Решение по делу № 2-847/2019 от 22.01.2019

Гр.<адрес>.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                22 марта 2019 года

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Магомедова Я.Р.,

при секретаре судебного заседания - ФИО2, с участием представителя истца по доверенности ФИО6, представителя ответчика конкурсного управляющего КБ «Нафтабанк» по доверенности ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску             представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО6 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, КБ «Нафтабанк» ООО о признании незаконным по отказу в выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить сумму страхового возмещения.

УСТАНОВИЛ:

       Представитель истца по доверенности ФИО6 обратилось в суд к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, КБ «Нафтабанк» ООО о признании незаконным по отказу в выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить сумму страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и КБ ООО «нафтабанк» был заключен Договор банковского вклада № (срочный пополняемый) на открытие счета в валюте РФ, в соответствии с условиями которого Банк открывает о осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счета клиента. Вкладчиком были внесены денежные средства в размере 670 000 рублей вкладами от ДД.ММ.ГГГГ приходный кассовый ордер № в сумме 300 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ приходный кассовый номер № в сумме 150 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ приходный кассовый ордер № в сумме 220 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк России, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Нафтабанк» ООО. В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ по реестру), каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, в порядке и в сроки предусмотренные ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В суде представитель истца по доверенности ФИО6 исковые требования поддержала по основаниям указанным в иске, пояснив, что было подано заявление в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладам и приложены оригиналы документов: договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, приходные кассовые ордера, однако ответа не было. Ею повторно было направлено обращение в ГК АСВ с заявлением с направлением в ее адрес оригиналов представленных документов, но положительного ответа не поступило, в связи с чем расценивает это как отказ в выплате страхового возмещения.

Представитель конкурсного управляющего КБ «Нафтабанк» ООО по доверенности ФИО3 Исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, согласно представленным возражениям, пояснив, что требования истца о включении его в реестр требований кредиторов может быть рассмотрено только Арбитражным судом РД, который ведет дело о банкротстве ООО «Нафтабанк». Кроме того, истцом нарушены правила подсудности, данное дело относится к подсудности Таганского районного суда <адрес>, поскольку Агентство по страхованию вкладов находится в <адрес>.

Проверив материалы дела, доводы искового заявления, выслушав сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами

В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота

Согласно ч. 1 ст. 5 Федеральный закон Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ)

В силу ст. ст. 8 - 11 Закона 177-ФЗ страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая

Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона N 177-ФЗ)

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

В силу ч. 11.1 ст. 12 Закона N 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).

Судом установлено и следует из представленных в материалы дела документов, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-495 у КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия ООО на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу А 15-3997/2013 КБ «Нафтабанк» ООО признано банкротом, открыто конкурсное производство, срок по которому продлен определением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Конкурсным управляющим должника в силу закона является ПК Агентство по страхованию вкладов.

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008 (п.3.1).

В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы (п.3.4.) Аналогичные требования содержатся и в п.п.3.1 и 3.2 Положения о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой территории Банка России на территории Российской Федерации, утвержденного Приказом Банком России 12.10.2011г. №-П (зарегистрирован в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №) действовавшего на период 2013 года, т.е. в момент заключения договора между истицей и банком, а так же действующим в настоящее время порядком ведения кассовых операций, утвержденным Указом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У (п.п.4, 5).

Судом установлено, что между КБ «Нафтабанк» ООО и ФИО1 заключен договор банковского вклада. Договор заключен в установленной законом письменной форме. В целях исполнения условий договора ФИО1 в кассу банка тремя платежами внесена денежная сумма 670 000"рублей на счет №, открытый банком на основании Договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГг.

Как видно из представленных суду приходных кассовых ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 внесена денежная сумма в размере 670 000 рублей, ордер подписан вносителем, бухгалтерским и кассовым работниками и скреплен круглой печатью «КБ «Нафтабанк» ООО Махачкала Касса 1».

Судом в качестве свидетеля допрошена по ходатайству ответчика кассир «КБ «Нафтабанк» ООО ФИО4, которая подтвердила свою подпись в приходно-кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем в ходатайстве о назначении экспертизы нет необходимости, в связи с подтверждением свидетелем своей подписи.

Представленные приходно-кассовые ордера соответствует установленным законодательством требованиям к кассовым документам.

Ссылка представителя ответчика на то, что у истца отсутствует документальное подтверждение внесения денежных средств во вклад в Банке, поскольку в реестре обязательств банка перед вкладчиками информации об обязательствах Банка перед истцом в части спорных сумм 300 000 рублей и 150 000 рублей и 220 000 рублей не содержится, не может свидетельствовать о факте не внесения клиентом банка указанных денежных средств в кассу.

Доказательства, свидетельствующие о том, что в действительности денежные средства не поступали на счета, а совершались технические действия по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, поскольку у «КБ «Нафтабанк» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и между сторонами ФИО1 и Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" возникли спорные правоотношения, при отсутствии доказательств в подтверждение возражений, изложенных ответчиком суд считает законными доводы истца о наличии у ответчика обязанности включить в реестр обязательств Банка требования истца в размере 670 тысяч рублей, а также взыскании с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу истца указанной суммы страхового возмещения.

Ответчик не оспаривал тот факт, что сообщение о наступлении страхового случая в отношении Банка сообщено в сети Интернет.

Как указано выше, истцом вклад вносился трижды в мае, июле и в сентябре 2013 года задолго до отзыва у Банка лицензии.

Не может суд согласиться и с доводом представителя ответчика о том, что исковые требования подлежали рассмотрению в Таганском районном суде, поскольку один из ответчиков находится на территории подсудной Кировскому районному суду.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст194-199 суд,

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО6 удовлетворить.

Признать незаконным отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по отказу в выплате ФИО1 страхового возмещения.

Обязать КБ «Нафтабанк» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Обязать Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ФИО1 сумму страхового возмещения 670 000 (шестьсот семьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий                                                                 Я.Р. ФИО1

Гр.<адрес>.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Магомедова Я.Р.,

при секретаре судебного заседания - ФИО2, с участием представителя истца по доверенности ФИО6, представителя ответчика конкурсного управляющего КБ «Нафтабанк» по доверенности ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску             представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО6 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, КБ «Нафтабанк» ООО о признании незаконным по отказу в выплате страхового возмещения, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить сумму страхового возмещения

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст194-199 суд,

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО6 удовлетворить.

Признать незаконным отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по отказу в выплате ФИО1 страхового возмещения.

Обязать КБ «Нафтабанк» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Обязать Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ФИО1 сумму страхового возмещения 670 000 (шестьсот семьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение отложено на ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий                                                                 Я.Р. ФИО1