Решение по делу № 2-5284/2015 от 16.11.2015

2-5284(2015)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Куренковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непомнящей ТА к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

Непомнящая Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ней и банком был заключен кредитный договор № 176332 во исполнение которого ответчик открыл ей текущий счет с условием его обслуживания и предоставления кредита, а она как заемщик приняла на себя обязательство возвратить денежные средства и выплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях, определенных сторонами. 03.09.2015 года ею в адрес банка была направлена претензия об истребовании документов по кредитному договору, в том числе копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Данные документы она имеет право получить бесплатно и они необходимы ей для доказывания факта нарушения Банком положений действующего законодательства и ее прав как заемщика, перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. В связи с этим, поскольку ее претензия осталась без ответа, просит суд возложить на ответчика обязанность по предоставлению указанного комплекта документов.

Истец Непомнящая Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена судебным сообщением по указанному адресу, врученным 09.12.2015 г., в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 4,21).

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Г.Н. Ашлапова, действующая по доверенности от 24.12.2014 г. уведомленная надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания (л.д.20), не явилась, согласно представленному в материалы дела письменному отзыву по исковым требованиям возражала, ссылаясь на то, 14.09.2012 года между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 176332, по которому ей предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей под 19,80 % годовых на срок 60 месяцев. Также кредитный договор, заключенный с Непомнящей Т.А. 14.09.2012 г., состоит из самого договора и приложения №1 к кредитному договору «Информация об условиях предоставления использования и возврата», приложения №2 - «График платежей». Договор составлен в двух экземплярах, один экземпляр передан истцу, а также ею получены приложения к кредитному договору. При заключении кредитного договора Непомнящая Т.А. получила информацию о полной стоимости кредита, об условиях предоставления, использования и возврата кредита, за получением дополнительной информации, расчета по кредитному договору по месту заключения кредитного договора и выдачи кредита истец не обращалась. Перед тем, как выдать заемщику дополнительную информацию по кредиту и выписку по счету, Банк должен идентифицировать клиента, для чего последнему необходимо лично явиться в отделение Банка и предоставить документ, удостоверяющий личность, поскольку в соответствии с законодательством, выписки по счетам выдаются на основании личного обращения гражданина. Стороной истца не представлено доказательств личного обращения в Банк Непомнящей Т.А. или ее уполномоченного представителя для получения документов по кредитному делу заемщика.09.09.2015 г. Банком была получена претензия Непомнящей Т.А. о предоставлении копии кредитного договора, копии приложения к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Отправителем претензии указан ООО «Эскалат» г. Казань, Республика Татарстан, при этом никакого документа, подтверждающего полномочия ООО «Эскалат» действовать по поручению и в интересах Непомнящей Т.А. к претензии не приложено. 15.09.2015 г. Банком в адрес истца был направлен ответ на претензию, в котором Банк разъяснил истцу порядок предоставлении выписки по счету, копий кредитного договора и приложений к нему. В связи с этим полагает, что Банком не было допущено нарушения прав Непомнящей Т.А.. и просит в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика (л.д.22-23,38)

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Непомнящей Т.А. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как следует из материалов дела, 14 сентября 2012 года между Непомнящей Т.А. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 176332, по которому ей предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей под 19,80 % годовых на срок 60 месяцев (д.д.24-25). Согласно п.7.6, кредитный договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один экземпляр передается заемщику.

Согласно подписи заемщика Непомнящей Т.А. в кредитном договоре, экземпляр договора ею получен 14.09.2012 г. (л.д.25-оборот), также она ознакомлена и ею получено приложение №1 к договору «Информация об условиях предоставления использования и возврата», а также приложение №2 «График платежей», являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, что также подтверждается подписями заемщика (л.д.26-28,29).

03 сентября 2015 г. от имени Непомнящей Т.А. в адрес ПАО «Сбербанк России» направлена претензия с требованием предоставить копии документов по договору: договора, приложения к договору, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор (л.д.5).

На данную претензию ответчиком в адрес Непомнящей Т.А. 15.09.2015 г. направлен ответ, в котором разъяснено, что для получения копий кредитных документов, справок о суммах, уплаченных в погашение основного долга и процентов, справок о наличии ссудной задолженности, движений, операций по счетам, необходимо обратиться в подразделение банка по месту выдачи кредита.

Оценивая доводы истца Непомнящей Т.А., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение ее прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуги (предоставлению кредита) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Истцом в материалы дела представлена ксерокопия списка почтовых отправлений отправителя ООО "Эскалат", при этом истец проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г. Казани, в связи с чем, данный список отправлений подтверждением направления лично истцом Непомнящей Т.А. претензии ответчику не является (л.д.8-9).

Из изложенного следует, что полученная претензия от имени Непомнящей Т.А. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что она как заемщик, явилась по месту нахождения банка, и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Непомнящая Т.А. не лишена возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований для обязания ПАО «Сбербанк России» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Непомнящей Т.А. суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Непомнящей ТА к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко