Решение по делу № 2-1343/2022 от 19.07.2022

Дело № 2-1343/2022

37RS0012-01-2022-001890-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года                                                                                                  г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Гороховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с Козина М.А. в свою пользу задолженность по договору № 123905598 от 17 июля 2020 года в размере 363 911,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6839,11 руб.

        Требования мотивированы тем, что 17 июля 2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Козиным М.А. путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор № 123905598, в соответствии с которым Банк во исполнение своих обязательств открыл ему банковский счет, на который были перечислены денежные средства в размере 301 298,72 руб. Козин М.А. в нарушение своих обязательств, погашение задолженности своевременно не осуществлял, в этой связи Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврате всей суммы задолженности в размере 363 911,22 руб. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета со сроком оплаты до 18 мая 2021 года. Однако данное требование ответчиком исполнено не было, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Козин М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Вместе с тем, суд считает ответчика, извещенным надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 64 - 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, а истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17 июля 2020 года между Козиным М.А. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита № 123905598 (л.д. 15-17).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита от 17 июля 2020 года (л.д. 15-16), в котором он предложил Банку рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом (далее – Условия).

Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от Банка.

Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) были переданы Козину М.А. и подписаны им 17 июля 2020 года (л.д. 19-20).

Неотъемлемыми частями указанного договора потребительского кредита № 123905598 от 17 июля 2020 года также являются анкета клиента (л.д. 16), график платежей (л.д. 17-18).

Согласно п. 1-4 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 301 298,72 руб., кредит предоставляется на 2284 дня и подлежит возврату в срок до 18 октября 2026 года (включительно), процентная ставка согласована сторонами в размере 18,50% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий определено количество платежей по кредиту и их размер.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется для погашения задолженности по договору №122447616.

Заемщик, подписывая индивидуальные условия, согласился с открытием счета № 40817810600098135893 (п. 15 Индивидуальных условий).

Согласно п.п. 4-1-4.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа.

В случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в график платежей на дату оплаты такого платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со счета денежных средств в соответствии с очередностью. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств в погашение задолженности, но очередной платеж, подлежащий оплате считается неоплаченным. Непогашение в результате списания денежных средств со счета, часть основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, становятся просроченными и образуют сумму неоплаченного ранее платежа (п. 4.3 Условий).

В соответствии с п. 6.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии пророченного основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом и по дату полного их погашения до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом с даты выставления заключительного требования по дату его оплаты. После даты оплаты заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму пророченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Во исполнение заключенного договора ответчику Козину М.А. Банком открыт счет № 40817810600098135893, на который 18 июля 2020 года зачислены денежные средства в размере 301 298,72 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 26).

Вместе с тем, Козиным М.А. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом. Из представленных документов следует, что Козиным М.А. с марта 2021 года оплата по кредиту не производится.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Козин М.А. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику заключительное требование.

Во исполнение требований п. 6.5 Условий Банк 18 апреля 2021 года направил Козину М.А. заключительное требование о досрочном погашении всей суммы задолженности в размере 363 911,22 руб. в срок до 18 мая 2021 года (л.д. 25).

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца с настоящим исковым заявлением.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № 123905598 от 17 июля 2020 года (л.д. 10-11), согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 04 июля 2022 года составляет 363 911,22 руб., из которых: основной долг – 301 298,72 руб., проценты по кредиту – 34 965,36 руб., неустойка за пропуски платежей -27 647,14 руб.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, а исполнение ответчиком кредитных обязательств невозможно вследствие действий Банка ответчиком суду не представлено.

Данный размер задолженности ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № 123905598 от 17 июля 2020 года, состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам в заявленном истцом размере, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 839,11 руб. (л.д. 8,9).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 839,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козина М.А. (ИНН №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, КПП 771901001, ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному договору № 123905598 от 17 июля 2020 года в общей сумме 363 911 руб. 22 коп., из которых: основной долг – 301 298 руб.72 коп., проценты по кредиту – 34 965 руб.36 коп., неустойка за пропуски платежей -27 647 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 839 руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 августа 2022 года.

Судья                      подпись                                                                  Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

        Секретарь: