Решение по делу № 2-2452/2019 от 01.04.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» августа 2019 года Гатчинский городской суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Крячко М.И.,

при секретаре ФИО4,

с участием прокурора _____________________,

адвоката _______________________, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, поясняя, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №с-005473 по условиям которого сумма кредита составляет 950 000 рублей, процентная ставка – 18,0% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит, а именно: марка автомобиля - HYUNDAI/Solaris, идентификационный номер VIN №, год выпуска - 2018. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составляла - 855 000 рублей, на дату заключения Кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора, ФИО1 неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ФИО1 направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, по возврату суммы кредита. В соответствии с расчетом задолженности, сумма долга по Кредитному договору за период с момента выдачи по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 005476 рублей 89 копеек. Истец потребовал взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 005476 рублей 89 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19227 рублей 38 копеек, обратив взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца, будучи извещенным о дне судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился.

По сведениям, представленным УВМ ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и <адрес>, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, массив Тайцы, тер. СНТ «Тритон», уч. 134 (л.д.67).

По адресу регистрации, судебные извещения ответчик не получает, что свидетельствует, по мнению суда, о том, что он уклоняется от получения судебных повесток и от явки в суд. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, оценив доказательства, суд пришел к следующему.

Обстоятельства по заключению кредитного договора и договора залога, а также их исполнению, изложенные в иске, нашли свое подтверждение в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №с-005473 по условиям которого сумма кредита составляет 950 000 рублей, процентная ставка - 18.0% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства: HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018 (л.д. 21-24).

Согласно п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности (л.д. 25-26).

Денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10-13).

Исполнение обязательств обеспечено залогом приобретенного транспортного средства HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018 (п. 10).

Право собственности ответчика на транспортное средство было зарегистрировано (л.д. 60).

Ответчик не исполнял условия кредитного договора, своевременно не производил установленные договором платежи.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из представленной в материалы дела копии кредитного договора №с-005473 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-24) видно, что ответчик взял на себя обязательства по возврату суммы кредита 950 000 рублей под 18 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик подтвердил свое согласие со всеми условиями Договора. Договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к общим условиям представления кредита на приобретение автомобиля предусмотрен залог транспортного средства.

Истцом ввиду нерегулярности исполнения обязательств ответчиком, истцом было направлено в его адрес требование о досрочном возврате кредита (л.д. 35).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как указано в иске, заемщик погашение кредита производил нерегулярно, а затем и вовсе прекратил оплату, в результате чего возникла просроченная задолженность по кредиту. Эти обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 9).

По смыслу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании договора размере.

Суд в силу ст. 431 ГК РФ принимает во внимание буквальное значение содержащихся в договорах слов и выражений. В представленных суду договорах не имеется двусмысленных или не понятных для восприятия положений.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен путем выполнения простых арифметических действий (л.д. 9).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 005476 рублей 89 копеек:

- Задолженность по основному долгу - 927260 рублей 08 копеек,

- Задолженность по процентам - 70740 рублей 29 копеек,

- Задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 2888 рублей 39 копеек,

- Задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 4588 рублей 13 копеек.

Статья 10 ГК РФ предусматривает недопущение действиями граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Ответчиком доказательства исполнения принятых на себя обязательств, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

При таком положении, принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по выплате основного долга и процентов, доказательств обратного последним не представлено, суд находит требования истца обоснованными, основанными на законе, а потому подлежащими удовлетворению.

Истцом так же заявлены требования об обращения взыскания на залоговое имущество - автомобильмарки HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018, стоимость которого определена п. 10 Договора в размере 855000 рублей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору включен пункт о залоге транспортного средства. Указанная автомашина по кредитному договору является залоговым имуществом.

Согласно представленному заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, стоимость автомобиля HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 750000 рублей ( л.д. 39-40).

По данным автоматизированной картотеки УГИБДД указанное транспортное средство принадлежит ФИО1 (л.д.60).

Согласно части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Уведомление о залоге в отношении спорного автомобиля было зарегистрировано истцом (л.д. 49).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1, п.2 ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (п.2).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно условиям кредита (п. 10) Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Стороны договорились, что Залоговая стоимость Автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого Автомобиля и составляет 855000 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

в первый год кредитования 100 % от залоговой стоимости предмета залога;

во второй год кредитования 75 % от залоговой стоимости предмета залога;

в третий год кредитования 65 % от залоговой стоимости предмета залога;

в четвертый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога;

в пятый год кредитования 45 % от залоговой стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах, устанавливая способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, суд пришел к выводу о том, что между сторонами было достигнуто соглашение относительно размера начальной продажной стоимости указанного имущества в договоре залога, а посчитал возможным установить начальную стоимость в размере 855 000 рублей, поскольку кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а с иском в суд ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в марте 2019 год (л.д. 50), т.е. в первый год кредитования.

При указанных обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера установленной стоимости заложенного имущества и периоды просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина (л.д.7,8) в сумме 19227 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 98, 167, 173, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» сумму задолженности по договору на предоставление кредита №с-005473 от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 1 005476 рублей 89 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 927260 рублей 08 копеек, задолженность по процентам - 70740 рублей 29 копеек, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 2888 рублей 39 копеек, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 4588 рублей 13 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме 19227 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомашину марки HYUNDAI Solaris, VIN №, год выпуска 2018, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 855 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. Крячко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М. Крячко

Подлинный документ находится в материалах дела №,

УИД 47RS0№-09

Гатчинского городского суда <адрес>