Решение по делу № 2-2099/2017 от 01.08.2017

Дело №2-2099/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Смолиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Облогину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее по тексту - ООО «РУСФИНАНС БАНК», истец, банк) обратилось в Устиновский районный суд г.Ижевска УР с иском к Облогину А.В., которым просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредита №. в размере 125315,94 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель Kia Rio, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, цвет красный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 433000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9706,32 руб.

В обоснование требований указано на заключенный с ответчиком Облогиным А.В. 26.06.2015г. договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Облогину А.В. (Заемщику) кредит на приобретение транспортного средства Hyundai Kia Rio, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет красный в сумме 174135,96 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал ответчику кредит в указанной сумме. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №. Согласно отчету об оценке №. рыночная стоимость спорного автомобиля составляет 433000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК», ответчик Облогин А.В., о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют возвращенные в суд почтовые уведомления с отметкой о получении заказной судебной корреспонденции. Представителем истца Дреминым Т.А. в суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.129-131).

Руководствуясь ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, суд установил следующие юридически значимые обстоятельства.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества, утвержденный решением Единственного участника №., согласованным с Управляющим Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ и выданное Управлением Федеральной налоговой службы по Самарской области свидетельство о внесении ДД.ММ.ГГГГ года в Единый государственный реестр юридических лиц сведений об ООО «РУСФИНАНС БАНК» за основным государственным регистрационным номером №. ДД.ММ.ГГГГ года ООО «РУСФИНАНС БАНК» выдана лицензия на осуществление банковских операций № (л.д.14-21).

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Облогиным А.В. подписано Заявление о предоставлении кредита № (л.д.29-31) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.32-36) (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования») соответственно, которыми в том числе ответчиком было выражено согласие заключить договор на указанных индивидуальных условиях, а также условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита (далее по тексту: «Общие условия кредитования»), по условиям которого:

- Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий. Кредит считается выданным, а обязательство Кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы Кредита на Счет (п.п.4.1, 4.2 Общих условий кредитования);

- задолженность по Договору потребительского кредита подлежит погашению путем уплаты Ежемесячных платежей, размер и сроки которых определен в п.6 Индивидуальных условий (п.5.1 Общих условий кредитования); Кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности Заемщика по Кредиту и причитающимся процентам не позднее следующего рабочего дня после зачисления денежных средств на Счет);

- проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на Счет, до дня возврата всей суммы Кредита включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (Кредиту) из расчета процентной ставки, установленной Договором потребительского кредита, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по Кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца. В случае повторного погашения Кредита в процентном периоде излишне уплаченные проценты подлежат возврату (п.5.2 Общих условий кредитования).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования: кредитор предоставляет заемщику Облогину А.В. кредит в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>. Размер первого Ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. До ДД.ММ.ГГГГ. размер ежемесячного платежа за исключением месяца выдачи составляет <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ. размер Ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Ежемесячный платеж должен поступить на Счет Заемщика, открытый у Кредитора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи Кредита. Первый ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи Кредита. Заемщику предоставляется Ориентировочный График погашения (п.1-6, 22 Индивидуальных условий кредитования) (л.д.33-35).

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитования, Заемщик обязан заключить с кредитором:

-Договор банковского счета;

-Договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства;

-Договор страхования КАСКО;

-Договор страхования Страхование жизни и здоровья 9л.д.32-36).

Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий (л.д.11 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно ч.ч.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Облогина А.В., выраженная в Заявлении о предоставлении кредита № кредитором ООО «РУСФИНАНС БАНК»: ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита была зачислена на счет Заемщика, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору №., заявлениями на перевод средств, платежными поручениями о переводе денежных средств от № (л.д.59-62).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и Заемщиком Облогиным А.В. ДД.ММ.ГГГГ. в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №-ф.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Аспэк-Драйв» и Облогиным А.В. заключен договор купли-продажи транспортного средства №, в соответствии с условиями которого Облогин А.В. приобрел транспортное средство марки/модели Kia Rio, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет красный, ПТС № №. Цена автомобиля определена сторонами в п.2.1 договора в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.2.6. договора оплата осуществляется в рассрочку частями, из которых <данные изъяты>. вносится покупателем в счет предварительной оплаты при подписании договора, оставшаяся сумма в размере <данные изъяты>. осуществляется покупателем в течение 7 дней со дня заключения договора купли-продажи (л.д.22-28).

По заявлению заемщика Облогина А.В. со счета № по платежным поручениям от № были перечислены денежные средства: -платежным поручением № о перечислении страховой премии по договору страхования в сумме 5400 руб. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК»;

-платежным поручением № о компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья в суме 13060,20 руб. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК»;

-платежным поручением №№ о перечислении страховой премии по договору страхования КАСКО в пользу ООО «Росгосстрах» в сумме 46615,76 руб.;

-платежным поручением № о перечислении денежных средств за машину Kia Rio по договору купли продажи №. в пользу ООО «Аспэк-Драйв» в сумме 109900 руб. (л.д.59-62).

Из представленной суду истории погашения клиента Облогина А.В. следует допускаемая последним просрочка внесения платежей с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-45).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.6.1-6.2 Общих условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Уведомление Кредитора с требованием досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом и (или) расторжения Договора потребительского кредита направляется Кредитором либо лицом, представляющим интересы Кредитора, в адрес Заемщика, указанный в Заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо может быть передано простым вручением. В Уведомлении Заемщику устанавливается срок для возврата оставшейся суммы потребительского Кредита, который не может быть менее чем 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления Кредитором Уведомления. Заемщик обязан вернуть Кредитору сумму Кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в Уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют представленные текст претензии (требования) и реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с почтовым штемпелем от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.54-55). Доказательства исполнения требования ответчиком суду не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от заемщика Облогина А.В. досрочного возмещения суммы кредита и начисленных процентов.    

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ, в связи с чем, принимает его за основу при вынесении решения (л.д.46-58).

С учетом сделанного судом вывода о нарушении ответчиком принятого кредитным договором обязательства по ежемесячной уплате части основного долга и процентов и допущенной им просрочки исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (ст.ст.329, 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Сопоставив требуемые истцом к взысканию суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке оснований для признания размера требуемой истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства суд не находит. Ответчиком соответствующее заявление не сделано, доводы не приведены, доказательства не представлены. С учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон основания для уменьшения неустойки отсутствуют.

Порядок зачисления денежных средств сторонами оговорен в пункте 5.3 Общих условий кредитования. Согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от №-ф в размере 125315,94 руб. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору от №-ф, заключенному Облогиным А.В. с ООО «РУСФИНАНС БАНК», сторонами ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор залога транспортного средства - автомобиль модель Kia Rio, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №№ кузов №№ цвет красный, (л.д.37).

Согласно предоставленным Управлением ГИБДД МВД по УР сведениям (исх.№№иц от 01.11.2017г.) собственником указанного автомобиля является Облогин А.В. (л.д.128).

В соответствии со ст.ст.334, 348, 349 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Аналогичное положение содержится в пункте 5.3 Договора залога.

Пунктом 2.1 Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 509900 руб. Согласно пункту 5.5.4 Договора залога начальная цена продажи предмета залога устанавливается в размере залоговой стоимости, указанной в п.2.1 Договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации на основании акта оценки.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» от № рыночная стоимость транспортного средства без НДС с применением сравнительного подхода составляет 433000 руб. (л.д.11-32). Определяя залоговую стоимость автомобиля, стороны исходили из его рыночной стоимости. С учетом изложенного суд соглашается с первоначальной продажной стоимостью заложенного имущества, указанной истцом.

Возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 433000 рублей со стороны ответчика не последовало.

Установив неисполнение ответчиком принятых кредитным договором обязательств и наличие установленных ст.348 ГК РФ условий (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд признает обоснованным.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Иные условия сторонами в договоре залога не согласованы.

На основании изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, и обратить взыскание на автомобиль марки/модели Kia Rio, год выпуска 2015, идентификационный номер №, двигатель № кузов №№ красный, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 433000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9706,32 руб., что подтверждается платежными поручениями №. (л.д.10-11).

Размер подлежащей уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с положением пп.1 и 3 п.1 ст.333.19 НК РФ составляет 9706,32 руб. (6000,00 руб. – заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 3706,32 руб. – требование о взыскании задолженности по кредитному договору).

С учетом сделанного судом вывода о правомерности требований, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 9706,32 руб., подлежат взысканию в пользу истца за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Облогину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Облогина А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору от №-ф в размере 125315,94 руб., из которых:

- 99702,03 руб. текущий основной долг;

- 113,41 руб. проценты за пользование кредитом;

- 18344,10 руб. просроченный основной долг;

- 3676,42 руб. просроченные проценты за пользование кредитом;

- 3011,68 руб. штраф на просроченный основной долг;

- 468,30 штраф на просроченные проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита от № на автомобиль марки/модели Kia Rio, год выпуска 2015, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет красный, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 433000 руб.

Взыскать с Облогина А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9706,32 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Устиновский районный суд г.Ижевска.

Судья          К.В. Соснин

Мотивированное решение составлено 25.12.2017 года.

Судья                         К.В. Соснин