Решение от 27.04.2016 по делу № 2-198/2016 (2-2229/2015;) от 02.12.2015

Дело № 2-198/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Продун Е.А.

при секретаре Петуховой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 27 апреля 2016 года дело по иску ООО ****» к Вокуеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Вокуева А.В. к ООО КБ «****» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коммерческий Банк «**** обратилось в суд с иском к Вокуеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № **** от **.**.**., обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в размере **** на срок до **.**.**. включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумму в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и (или) потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от **.**.**. на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от **.**.**. в залог банку передано автотранспортное средство ****, цвет черный, двигатель № №..., идентификационный номер (VIN) №..., №... №..., залоговой стоимостью ****. в соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80 процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в заявлении-анкете. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет ****

Истец просит взыскать с Вокуева А.В. задолженность по кредитному договору №№... от **.**.**. в размере **** в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство- ****, **** года выпуска, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ****. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ****.

**.**.** в суд поступило встречное исковое заявление ответчика о защите прав потребителя, согласно которому Вокуев А.В. просит взыскать с ООО КБ «****» в его пользу убытки в виде уплаченной страховой премии: взнос на личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхование», оплата «РАТ страхование», оплата продленной гарантии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, в размере ****., компенсацию морального вреда в размере ****. (л.д. 70-72)

Судом для участия в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «****» и ЗАО «****».

В судебном заседании ответчик исковые требования признал частично, на встречном иске настаивал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей истца и третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Из письменного отзыва истца следует, что ООО КБ «**** встречные исковые требования не признает (л.д. 101-102).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск ООО КБ «**** основан на законе и подлежит удовлетворению, встречное исковое заявление Вокуева А.В. удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

Из обстоятельств дела следует, что **.**.** Вокуев А.В. обратился в ООО КБ "**** с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "****" №..., в котором просил заключить договор на открытие текущего счета в валюте РФ (п. 1), предоставить ему кредит в размере **** под 19% годовых на срок до **.**.**. на приобретение автомобиля ****, цвет черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN) №..., приобретаемого на основании договора купли-продажи, а также на дополнительные цели, указанные в пункте 3 Заявления (п.2, 3).

    В заявлении о предоставлении и обслуживании кредита Вокуев А.В. согласился с тем, что договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего Заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита заявителю путем зачисления суммы кредита на счет (п. 6), в случае акцепта Банком его предложения обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением и Условиями, а также подтвердил своей подписью, что Условия, Тарифы Банка им получены в дату Заявления, разъяснены и полностью понятны (п. 16).

Из материалов дела следует, на имя Вокуева А.В. в соответствии с его заявлением истец открыл счет №..., на который **.**.** зачислил сумму кредита в размере ****., тем самым ООО КБ «****» акцептовал заявление-оферту Вокуева А.В.

Таким образом, договор № №... от **.**.** заключен в результате акцепта истцом оферты ответчика, оформленной в виде заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "****" и ознакомления с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета в ООО КБ "**** (л.д. 11-12).

Такой способ заключения договора полностью соответствует требованиям ст. 433, 438 ГК РФ и в силу ст. 434 ГК РФ является соблюдением письменной формы договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что **.**.** между ООО КБ «****» и Вокуевым А.В. на основании письменного заявления-анкеты заемщика о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее- Заявление-анкета), был заключен кредитный договор №... от **.**.**., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ****. на приобретение автомобиля ****, идентификационный номер (VIN) №..., а также на дополнительные цели, указанные в п.3 настоящего заявления, на срок до **.**.**, с уплатой 19 % процентов годовых (л.д. 11-12).

    В соответствии с п.3.8 Заявления-анкеты дополнительными целями кредита являются: взнос на личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхование, оплата РАТ страхование, оплата продленной гарантии.

С расчетом полной стоимости кредита, который составил ****% годовых ответчик был ознакомлен до подписания Заявления-анкеты и заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью в указанном документе (п.3.9).

В соответствии с п.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

Истец обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере ****. на текущий счет №..., открытый на имя заемщика, **.**.**., что подтверждается выпиской по счету(л.д.103-109).В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом (последний платеж был произведен ответчиком **.**.**), что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, ООО КБ "**** направил ответчику заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме (л.д.35).

До настоящего времени сумма долга и проценты за пользование займом, предусмотренные кредитным договором, истцу не возвращены.

Согласно расчету истца, проверенному судом и признанному правильным, по состоянию на **.**.**. задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составляет ****

В нарушении ч.1 ст.56 ГПК РФ доказательств возврата истцу задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика кредитной задолженности в общей сумме ****. основано на законе и подлежит удовлетворению.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства от **.**.**. на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства от **.**.** в обеспечение обязательств банку передано транспортное средство ****, двигатель №..., идентификационный номер (VIN) №... №..., залоговой (оценочной) стоимостью **** (п. 4 Заявления-Анкеты).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Как указано выше, ввиду установленного факта неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на предмет залога путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 2.4.4 Условий предоставления кредита начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления.

Таким образом, сумма в размере **** подлежит определению как начальная продажная цена при реализации предмета залога.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска ООО КБ «**** в полном объеме.

Обращаясь в суд со встречным иском к ООО КБ «****», Вокуев А.В. указал, что при заключении кредитного договора дополнительные услуги, в частности взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхование», оплата «РАТ страхование», оплата продленной гарантии по программе страхования жизни и от несчастных случаев были навязаны банком. Заявитель, фактически, ссылается, что, являясь экономически более сильной стороной правоотношений, банк принудил его к заключению кредитного договора с дополнительными услугами и их оплатой, навязал данные услуги заемщику без его волеизъявления. Правовым основанием иска является, ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", в соответствии с которой запрещено обуславливать оказание одной услуги обязательным приобретением других услуг.

На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Как разъяснено в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В силу положений части 2 статьи 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что Вокуеву А.В. в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая дополнительные цели кредита. Договор подписан Вокуевым А.В. без оговорок, следовательно, соглашение по уплате взноса на личное страхование было достигнуто.

Заключение договора страхования между Вокуевым А.В. и ЗАО «****» по программе «Страхование жизни и от несчастных случаев и болезней» подтверждается страховым сертификатом №... подписанным ответчиком собственноручно (л.д. 98).

Как следует из материалов дела, **.**.** ответчик обратился в ООО КБ «****» с письменным заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы (Приложение №... к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства), в котором просил перечислить с его счета №... средства в размере **** назначение платежа: оплата по Договору купли-продажи №... от **.**.**. за автомобиль **** идентификационный номер (VIN) №.... В указанном заявлении Вокуев А.В. также просил перечислить со счета №... денежные средства в размере **** без НДС, получателю ООО «****» на оплату страховой премии КАСКО согласно страховому полису **** от **.**.**. и денежные средства в размере **** руб. получателю ЗАО «****» на взнос в личное страхование (л.д. 97).

Таким образом, перечисление денежных средств на указанные цели было произведено истцом по поручению заемщика.

Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, Вокуев А.В., собственноручно подписавший кредитный договор, заявление на перечисление денег за страховку и другие дополнительные сервисы, суду не представил.

Таким образом, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от них.

Доказательств того, что позиции Заявления-Анкеты не были оговорены с заемщиком, в материалах дела также не имеется.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО КБ «****» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме ****. ****

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «****» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ **.**.**. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**., ░ ░░░░░ ░░░░░ ****), ░ ░░░ ░░░░░:

**** – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

**** – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ ░░ «**** ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ **.**.**. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ****, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ****, ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ****). ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «****» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ****

    ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «****» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░ 2016░░░░.