Решение по делу № 2-4854/2015 от 06.07.2015

Дело № 2-4854/2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 ноября 2015 г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.

при секретаре Багрянской В.А.

В отсутствии сторон

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ,, РОСБАНК,, к Плетневой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ,, РОСБАНК,, обратилось в суд с иском к Плетневой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании судебных расходов.

При этом, просят : Взыскать с Плетневой Т.В. в пользу ПАО «РОСБАНК», задолженность по Кредитному договору №I№ в размере <данные изъяты> рублей в том числе: <данные изъяты> рублей - текущий основной долг,<данные изъяты> рублей - просроченный основной долг<данные изъяты> рублей просроченный проценты<данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты<данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченные проценты государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, условный №, номер записи в №., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость согласно п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) <данные изъяты> рублей. Расторгнуть кредитный договор №

Взыскать с Плетневой Т.В. в пользу ПАО «РОСБАНК», задолженность по Кредитному договору № в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> текущий основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> просроченный проценты, <данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченные проценты., государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор №.

В обоснование исковых требований указывают следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор №, на основании которого был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 122 календарных месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,75% годовых, под залог жилого дома с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, условный №, номер записи в ЕГРП № был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ПАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со п. 3.3.5. Кредитного договора возврат Кредита должен был осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей по графику платежей, являющемуся приложением к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в соответствии со п. 4.4.1. Кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а так же вправе обратить взыскание на квартиру в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, в случае нарушения ответчиком сроков платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком была выдана Закладная удостоверяющая права истца в качестве залогодержателя. Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по Кредитному договору. Со своей стороны истец неоднократно напоминал ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению Кредитов, однако ответчик выплаты производить не стал. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату Кредитов, в соответствии с п. 4.4.5. Кредитного договора, истец направил ответчику требования о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор кредитования № на основании которого ответчику был предоставлен Кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 60 календарных месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 22,4% годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ПАО АКБ «РОСБАНК» что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Должник должен был производить в соответствии с информационным графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с разделом «Параметры кредита» Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства Кредитным договорам. Истец неоднократно напоминал ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению Кредитов, однако ответчик выплаты производить не стал. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату Кредитов, истец направил ответчику требования о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» 02.12.2014 года истец в установленном законодательством порядке произвел замену наименования на РОСБАНК (публичное акционерное общество), сокращенное наименование ПАО РОСБАНК, о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассматривать дело в их отсутствии с вынесением заочного решения, о чём имеется заявление приложенное к иску.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.119 ГПК РФ, согласно адресной справке. Ранее в судебном заседании ответчик не оспаривал наличие кредитных обязательств, ссылаясь на трудное материальное положение.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен Кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 122 календарных месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,75% годовых, под залог жилого дома с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, условный №, номер записи в ЕГРП №

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ПАО АКБ «РОСБАНК» что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со п. 3.3.5. Кредитного договора возврат Кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в <данные изъяты> рублей по графику платежей, являющемуся приложением к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в соответствии со п. 4.4.1. Кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а так же вправе обратить взыскание на залоговое имущество в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, в случае нарушения ответчиком сроков платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком была выдана Закладная удостоверяющая права истца в качестве залогодержателя. Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по Кредитному договору. Со своей стороны истец, в соответствии с п. 4.4.5. Кредитного договора, а также статьей 811 ГК РФ, направил ответчику Требования о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было, что ответчиком ранее в предварительно судебном заседании не отрицалось.

Задолженность ответчика по кредитному договору №I№ составила <данные изъяты> рублей в том числе: <данные изъяты> рублей - текущий основной долг,<данные изъяты> - просроченный основной долг,<данные изъяты> рублей просроченный проценты<данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор кредитования № на основании которого ответчику был предоставлен Кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 60 календарных месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 22,4% годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ПАО АКБ «РОСБАНК» что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему должник должен был производить в соответствии с информационным графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с разделом «Параметры кредита» Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем, ответчик также в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства.

Банк, в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату Кредитов, направил ответчику Требования о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности по данному договору также осуществлено не было.

Задолженность ответчика по договору № составила <данные изъяты> рублей в том числе: <данные изъяты> рублей - текущий основной долг, <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг<данные изъяты> рублей просроченный проценты, <данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» ДД.ММ.ГГГГ года истец в установленном законодательством порядке произвел замену наименования на РОСБАНК (публичное акционерное общество), сокращенное наименование ПАО РОСБАНК, о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Согласно ст. ст. 819,820,807,810,811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму.

Согласно ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению в связи с существенным нарушением договора ответчиком. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. То обстоятельство, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, по мнению суда, является существенным нарушением договора, поэтому кредитные договоре между сторонами подлежат расторжению в соответствии со ст. 453 ГК РФ.

При удовлетворении иска, суд принимает во внимание расчёт иска представленный стороной истца, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и математически верен. Кроме того. указанный расчёт ответчиком в предварительном судебном заседании не оспаривался.

Согласно ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 1.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

Учитывая суммы задолженности, периоды просрочки, а так же размеры заявленных неустоек, отсутствие ходатайства ответчика о снижении неустоек, отсутствие уважительных причин для снижения, суд не находит оснований для снижения неустойки.

Пунктом 1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, к Также в п.2 ст.3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором № № не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 Ф3№102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ № при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ч. 2, п. 4, ст. 54 ФЗ №, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в г соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В материалы дела представлен отчёт об оценке № согласно которому стоимость объекта залогового имущества : жилой дом с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, условный №, номер записи в ЕГРП №.,оценен экспертом в <данные изъяты> рублей. Указанный отчёт ответчиком не оспорен.

При установлении начальной продажной цены 80 % от оценки. Суд руководствуется вышеуказанным законодательством и устанавливает начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей уплаченная при подаче иска платёжными поручениями № и №.

Руководствуясь ст. ст. 67, 56, 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Плетневой ФИО7 в пользу ПАО «РОСБАНК», задолженность по Кредитному договору №I№ в размере <данные изъяты> рублей в том числе: <данные изъяты> рублей - текущий основной долг,<данные изъяты> - просроченный основной долг,<данные изъяты> просроченный проценты,<данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченные проценты, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком расположенный по адресу: <адрес>, условный №, номер записи в № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость согласно п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между Плетневой ФИО8 и АКБ,, РОСБАНК»( ОАО).

Взыскать с Плетневой ФИО9 в пользу ПАО «РОСБАНК», задолженность по Кредитному договору № размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> рублей - текущий основной долг, <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей просроченный проценты, <данные изъяты> рублей начисленный проценты, <данные изъяты> рублей срочные проценты, <данные изъяты> рублей неустойка на просроченный основной долг<данные изъяты> неустойка на просроченные проценты., государственную пошлину в <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между Плетневой ФИО10 и АКБ,, РОСБАНК»( ОАО).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья