Решение по делу № 2-1186/2024 от 01.02.2024

Дело № 2-1186/2024 (2-50/2023; 2-1591/2022) (37RS0022-01-2022-001398-21)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2024 года                                                                                                    г.Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Егоровой М.И.,

при секретаре Аменовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Талион» к Агафоновой ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ответчику Агафоновой И.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 296 руб. 51 коп., в том числе: 17 322 руб. 14 коп.– сумма основного долга; 26 194 руб. 00 коп. – проценты за пользование кредитом; 27 780 руб. 37 коп. – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 338 руб. 90 коп.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Агафоновой ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, с Агафоновой ИИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>, в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 540 руб. 42 коп., в том числе 16 636 руб. 19 коп.- сумма просроченного основного долга, 24 375 руб. 66 коп. - сумма просроченных процентов, 14 руб. 98 коп. – проценты на просроченный основной долг, 9 013 руб. 61 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 16 499 руб. 98 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в сумме 2175 руб. 18 коп.В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ивановского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Фрунзенского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционные жалобы ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Агафоновой И.И. – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ решение Фрунзенского районного суда г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ивановского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменены, направлено дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Определением Фрунзенского районного суда г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена правопреемника ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на ООО «Талион».

Представитель истца ООО «Талион» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Агафонова И.И. и ее представитель Крайнов М.Ю. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом. Ранее в суде возражали против иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Агафонова И.И. получила официально по почте на свой адрес: <адрес> уведомление от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» №. Данным уведомлением государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уведомила ответчика, что размер обязательств по ее вкладам в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в соответствии с реестром обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48706 руб. 70 коп., а сумма встречных требований банка по кредитному договору 18250 руб. 51 коп. Таким образом, размер страхового возмещения по ее вкладам с учетом суммы встречных требований составляет 30456 руб. 19 коп. Именно эту сумму за минусом остатка долга по кредитному договору государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» выплатила ответчику ДД.ММ.ГГГГ через ОАО «Россельхозбанк». Полагали, что в связи с зачетом встречных требований кредитные обязательства ответчика по кредитному договору погашены полностью. Несмотря на отзыв у банка лицензии, банк не лишен был возможности исполнять п. 16 кредитного договора, предусматривающий способ обмена информацией между банком и заемщиком. Ответчик о наличии у нее задолженности узнала только после получения искового заявления. Извещений об имеющейся задолженности и необходимости ее погашения в адрес заемщика от кредитора и конкурсного управляющего не поступало. Использование кредитной карты с ДД.ММ.ГГГГ не производилось, в связи с чем банком нарушен п. 4 договора. Заявили о пропуске срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно согласно графику платежей уже ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истцом было составлено заявление о вынесении судебного приказа в отношении другого должника Агафоновой И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, которое было направлено мировому судье судебного участка № Фрунзенского судебного района г. Иваново. ДД.ММ.ГГГГ в судебном приказе была исправлена описка. Судебный приказ выносился в отношении Агафоновой И.И., проживающей в <адрес>, все документы как истцом, так и ответчиком направлялись в <адрес> по адресу нахождения Агафоновой И.И. С момента обращения за судебным приказом прошло почти 7 лет, в связи с чем считает сроки исковой давности пропущенными. Исковое заявление подано также к ответчику Агафоновой И.И., проживающей в г.<адрес>. Сослались на то, что между истцом и ответчиком имелся график платежей по кредиту, по которому срок действия кредитного договора составлял 12 месяцев. Договором предусмотрены условия, что в случае наличия на дату платежа на счете «до востребования» № денежных средств, заемщик поручала банку начиная с даты платежа перечислять денежные средства с вышеуказанного счета на кредитный счет № в погашение задолженности по кредитному договору, что собственно банк и производил на протяжении всего срока пользования кредита. Также заемщиком при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, срок которого также составлял один год. Просили уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ до ноля, в связи с тем, что истец при взыскании неустойки получит необоснованную выгоду, по причине того, что в силу ст. 406 ГК РФ допустил просрочку кредитора. Пояснила, что денежные средства, удержанные с нее по исполнительному производству, возвращены в ее адрес (т. 1, 155, 156, т. 2, л.д. 38-44, 91, 92-96, 97-102, 131-137).

С учётом отсутствия со стороны истца возражений на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Агафоновой И.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства (лимит кредитования) в размере 60 000 руб. (п. 1).

В силу п. 2 кредитного договора срок его действия устанавливается до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору. Срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 31-34).

Истцом условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, доказательств обратному не представлено.

Ответчику предоставлена кредитная карта без материального носителя для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % при условии безналичного использования (п. 4 договора).

Кредитным договором предусмотрено, что Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 15 числа (включительно) каждого месяца (п. 6).

Количество, размер и периодичность (сроков) платежей Заемщика, установленный в п. 6 Индивидуальных условий при частичном досрочном возврате кредита не изменяются.

Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательства по погашению задолженности по кредитной карте: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение условий договора допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Агафоновой И.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 71 296 руб. 51 коп., в том числе: 17 322 руб. 14 коп.– сумма основного долга; 26 194 руб. 00 коп. – проценты за пользование кредитом; 27 780 руб. 37 коп. – штрафные санкции.

Истцом в представленном расчете исковых требований указывается, что согласно выписке по счету остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 974 руб. 47 коп. Проценты и неустойки, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, погашены полностью.

Сторона ответчика заявила о применении срока исковой давности, считает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Агафоновой И.И. направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по договору.

Данное требование изменяет сроки возврата задолженности по кредиту, в этом случае прекращается (на будущее время) обязанность возврата задолженности ежемесячными платежами - после получения данного требования и до окончания срока действия договора, и возникает обязанность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Фрунзенского судебного района г.Иваново о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. На указанную дату истцом был пропущен срок исковой давности по всем платежам до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 82).

При расчете срока исковой давности также должно учитываться направление требования о досрочном возврате задолженности, а не только судебный приказ.

Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № Фрунзенского судебного района г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору с Агафоновой ИИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>.

Тогда как надлежащим должником являлась Агафонова И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>.

Представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» мировому судье подано заявление об исправлении описки в судебном приказе от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № Фрунзенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исправлена описка в судебном приказе и в качестве должника указана Агафонова И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>.

Однако, исправление описки по заявлению кредитора произошло спустя значительное время после вынесения судебного приказа, вынесенного совершенно в отношении другого должника, в связи с чем суд приходит к выводу, что в отношении ответчика Агафоновой И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>, процессуальных документов мировым судьей не выносилось.

Исправление описки в судебном приказе не свидетельствует о замене должника и исчислении сроков именно в отношении должника Агафоновой И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Кроме того, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (по штампу на конверте) также в отношении должника Агафоновой И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, т.е. в отношении совершенно другого лица и только на основании протокольного определения от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 158-160) произведена замена ответчика на надлежащего.

Следовательно, на момент обращения истца в суд срок исковой давности, в течение которого взыскатель мог обратиться за защитой нарушенных прав, пропущен как по основному долгу, так и по начисленным процентам и штрафам.

Истцом не представлено доказательств изменения срока и порядка возврата денежных средств.

Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика суммы долга удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Талион» к Агафоновой ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          М.И. Егорова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ