Решение по делу № 2-1938/2021 от 18.01.2021

21RS0023-01-2020-006302-77 Дело № 2-1938/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2021 года город Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Губаевой Д.Ф.,

при секретаре Синицкой Г.Ф.,

при участии законного представителя ответчика – Винниковой О.П.,

представителя законного представителя ответчика – Винникова В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице ... в лице ... №... к Винниковой Дарье Олеговне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице ... в лице ... №... (далее – Банк, ПАО Сбербанк) обратились с иском к Винниковой Дарье Олеговне, как к наследнику Винникова О.П. с требованием о расторжении кредитного договора №... от ..., заключенного с Винниковым О.П.; о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на 25.08.2020 включительно в размере 210099,34 руб., из которых: 152807,4 руб. – основной долг, 57291,94 руб. – проценты, 0 руб. – неустойка. Также просили взыскать судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 5300,99 руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя направил, просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание явились законный представитель ответчика, представитель законного представителя ответчика, которые с исковыми требованиями Банка не согласились.

Третье лицо – представитель Управления опеки и попечительства администрации МО ГО «Сыктывкар», привлеченного к участию в деле определением суда от 19.01.2021, в суд не явился, в отзыве от 29.03.2020 указали, что представление интересов несовершеннолетних, находящихся под опекой, осуществляют их опекуны (л.д. 146).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещены.

Суд счёл возможным рассмотреть дело по существу при имеющейся явке лиц, по представленным письменным доказательствам, по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав пояснения участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что между Винниковым О.П. (далее – наследодатель) и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №... от ..., согласно которому Банк обязался предоставить Винникову О.П. кредит в размере 169130 руб. под 19,15% годовых на срок по ...; в то время как Винников О.П. обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее – Условия кредитования) (л.д. 32-33).

Винников О.П. умер ... (л.д. 9).

Распоряжением отдела опеки и попечительства по г.Сыктывкару Управления опеки и попечительства Министерства труда, занятости и социальной защиты РК от 03.10.2018 №... над ... Винниковой Д.О., ..., в виду смерти матери Соколовой Т.С. ..., смерти отца Винникова О.П. ..., установлена опека, опекуном назначена Винникова О.П (л.д. 58).

Нотариусом Шкредовой Т.Ю. ... заведено дело №... к наследственному имуществу умершего ... Винникова О.П. (л.д. 51-60).

Заявлением, поступившим к нотариусу ..., Винникова О.М. (мать умершего) отказалась от причитающейся ей доли по закону в пользу его дочери Винниковой Д.О.

Заявлением, поступившим к нотариусу ..., Винников П.Н. (отец умершего) отказался от причитающейся ему доли по закону в пользу его дочери Винниковой Д.О.

Заявлением, поступившим к нотариусу ..., Винникова О.П., действующая от имени ... подопечной Винниковой Д.О., ..., приняла по всем основаниям наследство, оставшееся после смерти отца Винникова О.П., состоящее из ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ... (л.д. 53).

... Винниковой Д.О. нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому Винникова Д.О. унаследовала от Винникова О.П. ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ... (оборот л.д. 57).

Исходя из представленного Банком расчёта, по состоянию на ... включительно образовалась задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 210099,34 руб. (л.д. 12). Математическая верность произведенного Банком расчета задолженности стороной ответчика не оспорена.

Поскольку обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью Винникова О.П., однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов Банком на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Сумма неустойки за нарушение условий договора, предусмотренной п.12 кредитного договора, Банком не заявлена.

ПАО Сбербанк направляло требование Винниковой Д.О. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от 21.07.2020 (л.д. 37), которое удовлетворено не было.

По сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: ... составляет 1363007,65 руб. (л.д. 82-83), т.е. стоимость ... доли унаследованного имущества составит 340751,91 руб. что значительно превышает сумму долга наследодателя перед Банком.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума).

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений пп. 1, 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 названного кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146).Согласно пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно положениям ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Как установлено судом, в день заключения кредитного договора Винников О.П. в заявлении выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком ПАО Сбербанк, страховым случаем которого являются смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни; страховщиком выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 31).

При этом выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного в отношении жизни и здоровья Винникова О.П., является ПАО Сбербанк.

По правилам ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Статьями 961, 963, 964 ГК РФ предусмотрены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом от ... в выплате страхового возмещения в связи со смертью Винникова О.П. отказал, ввиду наличия у застрахованного на момент страхования онкологического заболевания (рака желудка), установленного в 2016 году (л.д. 114, 118).

Согласно справке о смерти №... от ... причиной смерти Винникова О.П. явился ... (л.д. 136).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, стороной ответчика не представлено.

Довод стороны ответчика в судебном заседании от 10.03.2021 о недобросовестности действий истца, выразившихся в несвоевременном направлении наследнику требования о долге, несостоятелен. Судом не усматривается недобросовестность в действиях Банка, поскольку Банк действовал в пределах трехлетнего срока исковой давности, определенного ст.ст. 196, 200 ГК РФ.

Также в своих возражениях стороной ответчика указывалось на то, что наследственное имущество в виде ... доли жилого помещения является единственным жильём наследника имущества Винникова О.П. – его дочери Винниковой Д.О., являющейся сиротой. Согласно возражениям стороны ответчика, ребенок не имеет собственного дохода и не имеет возможности выплатить взысканную судом сумму, в силу чего, продажа наследуемого имущества с целью выплаты задолженности по кредиту, повлечет нарушение прав ребенка оставшегося без попечения родителей.

Указанный довод является также не состоятельным, поскольку судом рассматривается вопрос не об обращении взыскания на наследуемое имущество, а вопрос о взыскании кредитной задолженности, суммы государственной пошлины в пределах стоимости наследуемого имущества, стоимость которого значительно превышает сумму образовавшейся задолженности.

С учётом приведенных норм права и обстоятельств дела, суд считает требования Банка о взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 Кодекса).

Как доказано в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору, надлежащим образом ни заемщиком, ни его наследником не выполнялись, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий договора, и, как следствие, основанием для его расторжения.

В этой связи, ПАО Сбербанк направляло требование Винниковой Д.О. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от ..., однако указанное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Соответственно, поскольку досудебный порядок урегулирования спора банком соблюден, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора №... от ..., суд находит законными и обоснованными, подлежащими безусловному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5300,99 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице ... в лице ... №... удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между Винниковым Олегом Петровичем и ПАО «Сбербанк».

Взыскать с Винниковой Дарьи Олеговны в лице законного представителя Винниковой Ольги Петровны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 210099 рублей 34 копейки, в том числе просроченный основной долг 152807 рублей 40 копеек, просроченные проценты 57291 рубль 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5300 рублей 99 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий      Д.Ф. Губаева