Решение от 10.10.2024 по делу № 8Г-17447/2024 [88-18427/2024] от 02.09.2024

59RS0011-01-2023-006592-08

№ 88-18427/2024

мотивированное определение

составлено 16.10.2024

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Челябинск                                                                                         10.10.2024

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бабкиной С.А.,

судей Маркеловой Н.А., Протозановой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело№2-568/2024 по иску Заразилова Игоря Ивановича к обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

по кассационной жалобе Заразилова Игоря Ивановича на решение Березниковского городского суда Пермского края от 26.02.2024, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 23.05.2024.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Бабкиной С.А., доводы Заразилова Игоря Ивановича и его представителя Филинмоновой Л.С., принявших участие посредством видеоконференц-связи при содействии Березниковского городского суда Пермского края, возражения представителя общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» - адвоката Пащук И.В.,3 действующей по ордеру №236 от 10.10.2024, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Заразилов И.И. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового риска «Первичное диагностирование критического заболевания» в размере 308008 руб. 21 коп., страхового возмещения в связи с наступлением страхового риска «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» в размере 187885 руб., неустойки в размере 308 008 руб. 21 коп., штрафа, компенсации морального вреда в размере 150000 руб.

В обоснование требований указал, что между истцом и ответчиком 30.07.2022 был заключен договор страхования по Программе страхования № 2 «Защита здоровья заемщика» в отношении страховых рисков, указанных в п.1 Заявления на участие в Программе страхования № 2 «Защита здоровья заемщика», в частности пункт 1.1 «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», пункт 1.4 «Первичное диагностирование критического заболевания». При прохождении ежегодного профессионального осмотра от работодателя у него было выявлено затемнение в левой части легкого и было рекомендовано обратиться в медицинское учреждение для полного осмотра. После чего, 13.09.2022 он был госпитализирован в Пермскую краевую больницу с целью проведения операции и направления полученного в ходе операции материала на исследование. С 13.09.2022 он находился на больничном, о чем имеется листок нетрудоспособности <данные изъяты>. После проведения исследования полученного в ходе операции материала ему было первично диагностировано критическое заболевание – <данные изъяты> Диагностирование данного заболевания относится к страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания». В дальнейшем проходил лечение и 4 курса химиотерапии, в общей сложности период временной нетрудоспособности составил 13.09.2022 – 13.01.2023 (122 дня), данное обстоятельство относится к страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания». По случаю наступления страховых рисков 16.02.2023 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» и «Первичное диагностирование критического заболевания». Однако в удовлетворении заявления было отказано. Причиной отказа в выплате страховой суммы стало наступление страхового случая до наступления даты начала срока страхования по обоим рискам. Полагая свои права нарушенными необоснованным отказом страховщика в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Решением Березниковского городского суда Пермского края от 26.02.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 23.05.2024 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Не согласившись с судебными актами, истец обратился в суд кассационной инстанции с кассационной жалобой, в которой просил отменить судебные акты, направить дело на новое рассмотрение.

В кассационной жалобе истец приводит доводы относительно того, что судами не учтено, что он как потребитель поставлен в худшие условия в связи с отложением периода начала страховых рисков. Ответственность по кредитному договору возникает со дня его заключения, следовательно, и страхование должно содержать в себе аналогичные периоды. Ответчик указывал срок действия договора с 30.07.2022 по 29.08.2023 (л.д. 194 т.1), признав обстоятельства, на которые ссылался истец. Судам следовало применить положения статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей). Ответчик не присутствовал в судебных заседаниях, что лишило истца возможности задать наводящие вопросы. Непризнание ничтожным условия об отложенном периоде привело к нарушение прав потребителя. Суд апелляционной инстанции сделал неверный вывод в части возмещения при наступлении страхового риска «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», поставив наступление временной нетрудоспособности в зависимость от заболевания, диагностированного в течении срока страхования. Данное условие не содержится в документах, предоставленных истцу.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (пункт 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав позицию истца и его представителя, настаивающих на отмене судебных постановлений, учтя возражения представителя ответчика, возразившего против доводов кассационной жалобы, Седьмой кассационный суд общей юрисдикции считает жалобу не подлежащей удовлетворению.

Судами установлено, что 30.07.2022 между Заразиловым И.И. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на срок до 30.08.2023, в размере 308008 руб. 21 коп. с уплатой процентов ежемесячно 21,1% годовых.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» в соответствии с условиями соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9 от 17.11.2020 заключили договор страхования по программе страхования № 2 «Защита здоровья заемщика».

30.07.2022 на основании письменного заявления, истец был включен в число участников по программе страхования № 2 «Защита здоровья заемщика».

Согласно условиям договора страхования страховыми случаями являются, в том числе, непрерывная временная нетрудоспособность застрахованного лица на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования, а также первичное диагностирование застрахованному лицу в течение срока страхования инсульта, инфаркта миокарда или злокачественного онкологического заболевания.

Из пункта 1 Заявления на участие в Программе страхования следует, что страховыми рисками являются: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование критического заболевания».

Страховая сумма является постоянной    в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в заявлении, в размере 308 008 руб. 21 коп.

Срок действия договора страхования определяется датой начала и датой окончания срока страхования (пункт 2 заявления).

Согласно пунктам 2.1.2., 2.1.3 заявления на участие в Программе страхования, датой начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты списания/внесения платы за участие. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой списания/внесения платы за участие.

Датой начала срока страхования по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания», является дата, следующая за 90-ым календарным днем с даты списания/внесения платы за участие. Течение срока в 90 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой списания/внесения платы за участие.

На основании пункта 5.1 заявления на участие в Программе страхования, по страховому случаю, наступившему по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» размер страховой выплаты за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в договоре страхования согласно пункта 4 заявления, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 15-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Согласно пункта 5.4. заявления на участие в Программе страхования, по страховому случаю, наступившему по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания», размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица по указанному в настоящем подпункте страховому риску согласно пункту 4 заявления.

30.07.2022 со счета Заразилова И.И. произведено списание 8008 руб. 21 коп. в счет платы за участие в Программе страхования.

14.09.2022 у Заразилова И.И. впервые диагностировано критическое заболевание - <данные изъяты>

В период с 13.09.2022 по 23.01.2023 и с 07.06.2023 по 31.07.2023 истец находился на лечении с диагнозом: <данные изъяты>, что подтверждается медицинскими документами и листками нетрудоспособности.

15.02.2023 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» и страховой выплате.

Письмом от 20.02.2023 в удовлетворении страховой выплаты отказано.

03.04.2023 истец обратился к ответчику с претензией об осуществлении страховой выплаты, которая оставлена без ответа.

17.08.2023 Заразилов И.И. обратился к финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору страхования в связи с временной нетрудоспособностью и диагностированием критического заболевания в размере 463 552 руб. 45 коп.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. рассмотрение обращения прекращено на основании части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 421, 431, 432, 934, 940, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу, что диагностированное истцу онкологическое заболевание, которое также привело к временной нетрудоспособности истца, было выявлено в период ожидания, т.е. до начала срока действия договора страхования, а потому не может рассматриваться как страховой случай в рамках заключенного договора страхования по обоим рискам. Отказывая в требованиях о признании пункта 2.1 заявления на участия в Программе №2 «Защита здоровья заемщика» несостоятельным, суд пришел к выводу, что данный пункт не противоречит положения░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ 422 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 943 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ 2.1.2., 2.1.3. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 61-░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 91-░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 4 ░░░░░░ 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.5, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26.02.2024, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23.05.2024 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░