Решение по делу № 2-1162/2015 от 03.06.2015

Дело № 2 – 1162/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2015 года

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Никонорова М.Я.

при секретаре Хусаиновой Р.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Музафарова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о признании п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и услугу «Подключение к программе страхования» (программа страхования1) страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенного между ООО КБ «Ренессанса Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в интересах Музафарова Р.Р. ничтожными, применении последствий ничтожности сделки, возмещении понесенных денежных затрат,

У С Т А Н О В И Л:

Музафаров Р.Р. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО « Группа Ренессанс Страхование» о признании п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и услугу «Подключение к программе страхования» (программа страхования1) страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенного между ООО КБ «Ренессанса Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в интересах Музафарова Р.Р. ничтожными, применении последствий ничтожности сделки, возмещении понесенных денежных затрат, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между 000 КБ «Ренессанс Капитал», Музафаровым P.P. был заключен кредитный договор № на следующих условиях:

Банк предоставляет заемщику кредит в

п. 1.1. Кредит предоставляется заемщику на неотложные нужды.

п.2.1. Номер кредитного договора <данные изъяты>

п.2.2. общая сумма кредита <данные изъяты>

п. 2.3. Срок кредита <данные изъяты>

п. 2.4. Номер счета клиента <данные изъяты>.

п.2.5. Тарифный план без комиссий 19,9%

п.2.6. Полная стоимость кредита 21,78 % годовых.

п.2.7. Переплата по кредиту разница в процентном отношении между суммой выданной Кредита и суммой, уплаченной Клиентом банку с учетом платежей, указанных в графе платежей) в год11,40%.

п.3.3 Банк вправе:

п.3.3.1. предоставить Клиенту информацию об операциях по Счету/ Счету по Карте,
информацию по кредиту, предложения Банка и его партнеров, информацию о продуктах/ услугах Банка.    

п. ЗЗ.З. обрабатывать персональные данные Клиента, содержащиеся в Договоре. Анкете и в любых иных документах, предоставленных Банку, обрабатывать любую информацию о Клиенте, полученную Банком, в том числе передавать в объеме и на условиях по усмотрению Банка любым третьим лицам информацию и документы Клиента/ о Клиенте, о Кредите, задолженности по Кредиту: операциях и счетах Клиента, иную информацию для конфиденциального использования.

4. Подключение к Программе страхования. Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхованием. Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (далее - Договор страхования 1) на условиях, предусмотренных ниже, а также на Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора (программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Клиент назначает Банк выгодоприобретателем по Договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по Кредитному договору.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в банке.

Согласно выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ открытого в Банке на имя Музафарова P.P., комиссия за присоединен е программе страхования Клиентов было списано <данные изъяты> рублей - НДС полученный в пользу банка и <данные изъяты> рублей в пользу страховой компании.

Согласно распечатки с официального сайта Банка ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Капитал» переименовались в ООО КБ «Ренессанс Кредит», следовательно требования предъявляются к ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Учитывая тот факт, что Музафаров P.P., является потребителем услуг ООО КБ "Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование», следовательно, возникшие между ними регулируются Гражданским Кодексом РФ и Законом «О защите прав потребителей».

Потребитель Музафаров P.P., является экономически слабой стороной в правоотношениях, связанных с банком и страховой компаниеи не обладает специальными познаниями в сфере банковской и страховой деятельности в связи с чем нуждается в особой защите в возникших правоотношениях.

При подписании договора на предоставление кредита сотрудники Банка обязали заемщика уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования жизни от несчастных случаев и заключении с ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования по программе страхования.

Страховой полис при этом не выдавался. Данная комиссия в размере <данные изъяты> была переведена с расчетного счета заемщика № на расчетный счет страховщика № 07.02.2012г, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

На комиссию за присоединение к программе страхования клиента был удержан НДС в размере <данные изъяты> рублей с расчетного счета заемщика № <данные изъяты>, на расчетный счет № <данные изъяты>, что так же подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

При присоединении к программе страхования № потребителю право выбора страховой компании не предоставлялось, полной и достоверной информации о программах страхования имеющихся в банке ему не доводились.

Потребитель Музафаров P.P., договор страхования сам со страховой компанией не заключал. Договор страхования заключил Банк со страховой компанией, а заемщик при этом, как третье лицо, в отношении которого заключался договор страховании.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался при получении кредита внести плату за услугу «Подключение к программе страхования» в сумме <данные изъяты> рублей. В расчет полной стоимости кредита включена наряду с процентами также вышеуказанная плата за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика. Банк признает и считает данную плату составной частью платы за кредит. Данная сумма в размере <данные изъяты> рублей была оплачена потребителем страховщику, что подтверждается п.4 кредитного договора и выпиской из расчетного счета заемщика.

Комиссия в размере <данные изъяты> рубля за подключение к программе страхования поставлена в зависимость от суммы кредита. Соответственно размер комиссии должен быть уплачен единовременно в день выдачи и за каждый месяц срока кредита.

С целью до судебного урегулирования спора 21.02.20015 года банк ООО КБ «Ренессанс Кредит» принял претензию от Музафарова P.P.. что подтверждается входящем номером на претензии № и обращением клиента № I от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании была направлена заказным письмом претензия, на которую страховая компания по сегодняшний день никакого ответа не предоставила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Группа Ренессанс Страхование» получили претензию потребителя, что подтверждается выпиской почта России.

Ни Банк, ни страховая компания по истечению 10 суток согласно ст. 22 ЗоЗПП –не отреагировали на сегодняшний день законные требования истца, как потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги, не выполнено, т.е. есть нарушил установленные законом сроки, следовательно:

- с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» должен уплачивать потребителю ежедневные пени в размере 3% от суммы долга.

С ДД.ММ.ГГГГ по день додачи искового заявления 03.06.2015г прошло 94 дня.

Расчет:

<данные изъяты> (1% от суммы.)

<данные изъяты> (3% от суммы подлежащая взысканию за каждые сутки до принятия судебного решения)

<данные изъяты>. То есть, размер пени не может превышать основной суммы <данные изъяты> рублей, соответственно сумма пени за нарушение сроков составляет <данные изъяты> рублей.

Размер пени за каждые сутки составляет: <данные изъяты>1% от суммы.)

<данные изъяты> (3% от суммы - подлежащая взысканию за каждые сутки до принятия судебного решения.)

С ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления 03.06.2015года, составляет 80 дней. Расчет: <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 28 пунктом 5, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

То есть, размер пени не может превышать основной суммы <данные изъяты> рублей, соответственно сумма пени за нарушение сроков составляет <данные изъяты> рублей.    

С ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Группа Ренессанс Страхования» в пользу потребителя должны быть взыскан штраф 50% от суммы присужденной судом.

Истец Музафаров Р.Р. просит признать п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Ренессанс Капитал» новое наименование ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Музафаровым Р.Р. - ничтожным, применить последствия ничтожности сделки.

Признать договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Программа страхования 1», заключенный между ответчиками ООО КБ « Ренессанс Капитал» новое наименование ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО « Группа Ренессанс Страхование» в интересах истца    Музафарова P.P., ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова Р.Р. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей уплаченные последним за подключение к Программе страхования жизни заемщиков.

Взыскать с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца Музафарова P.P.. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченные последним за подключение к программе страхования жизни заемщиков (НДС полученный).

Взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование», в пользу истца Музафарова P.P., пени за допущенные нарушения в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит», в пользу истца Музафарова P.P., пени за допущенные нарушения ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителе» в размере <данные изъяты> рублей.

    Взыскать с ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова P.P.. штраф 50&apos;% от суммы присужденной судом, за неудовлетворение требований потребителя и добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей.

        Взыскать с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца Музафарова P.P., штраф 50% от суммы присужденной судом, за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова P.P. компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца Музафарова P.P., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова P.P., понесенные расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова P.P., расходы на оплату представителя в суде в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков 000 КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Музафарова P.P., понесенные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченные в нотариальную контору нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан.

В судебном заседании представитель истца Музафарова – Соловьев А.Н., действующий по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Истец Музафаров Р.Р., извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился. От него имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился. От представителя имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В материалы дела приобщен отзыв на исковое заявление, в котором представитель Поджина Л.А. заявила ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование», извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился.

На основании части 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и представителя ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, считает исковые требования Музафарова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о признании п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и услугу «Подключение к программе страхования» (программа страхования1) страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенного между ООО КБ «Ренессанса Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в интересах Музафарова Р.Р. ничтожными, применении последствий ничтожности сделки, возмещении понесенных денежных затрат необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (ООО КБ «Ренессанс Капитал» переименован в КБ «Ренессанс Кредит» ООО) был заключен кредитный договор <данные изъяты> на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> дней, под 21,78 % годовых.

Согласно пункту 1 Договора, Договор включает в себя: Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора, с которыми истец ознакомлен, получил на руки, и полностью согласен.

В соответствии с пунктом 2.2 Договора общая сумма кредита, включая комиссию за подключение к программе страхования, составила 261200 рублей.

В силу пункта 4 Договора Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случае или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования I между Страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к указанной программе в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк вправе в безакцепном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

Клиент назначает Банк выгодоприобретателем по Договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по Кредитному договору.

Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора.

С условиями кредитования истец был ознакомлен непосредственно при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года, о чем собственноручно расписался.

Согласно Выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> - сумма кредита, <данные изъяты> руб. - комиссия за присоединение к программе страхование клиента.

Страховой взнос за истца перечислен банком страховщику ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока и исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 32 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» «Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом ( п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что ГК РФ не исключает возможность предъявления иска о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица». При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п. 1 ст. 181 ГК РФ ( п. 32 Постановления)».

Срок исковой давности для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет, согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, 3 года и исчисляется с момента начала исполнения этой сделки.

В соответствии с выпиской по счету Истца № <данные изъяты> Истец оплатил комиссию за подключение к Программе страхования 07.02.2012г., следовательно срок исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожности части сделки истек ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в суд 03.06.2015г.

Таким образом, суд считает, что срок исковой давности, предусмотренный п.1 ст. 181 ГК РФ, при обращении в суд истцом пропущен. В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Также, согласно разъяснениям, данными Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), в Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомлённостью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от неё тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска срока без уважительных причин, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решение об отказе в иске без исследования иных обстоятельств по делу.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования Музафарова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о признании п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и услугу «Подключение к программе страхования» (программа страхования1) страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенного между ООО КБ «Ренессанса Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в интересах Музафарова Р.Р. ничтожными, применении последствий ничтожности сделки, возмещении понесенных денежных затрат не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности (ч.1 ст. 181 ГК РФ).

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 168, 421, 819, 927, 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.13,16,28 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 56, 100, 103 ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Музафарова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о признании п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и услугу «Подключение к программе страхования» (программа страхования1) страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенного между ООО КБ «Ренессанса Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» в интересах Музафарова Р.Р. ничтожными, применении последствий ничтожности сделки, возмещении понесенных денежных затрат - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Чишминский районный суд РБ в порядке, установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации в течение 1 месяца.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья Чишминского районного суда

Республики Башкортостан                             М.Я. Никоноров