Решение по делу № 2-2634/2023 от 26.07.2023

УИД 57RS0022-01-2023-002439-03

Производство № 2-2634/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Большаковой Ю.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кузнецовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бурцевой Ирине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Бурцевой Ирине Алексеевне (далее – Бурцева И.А., ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указывает, что (дата обезличена) между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор (номер обезличен)) в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 850000 рублей, под 26.00% годовых по безналичным и наличным операциям сроком на 120 месяцев. Истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей от (дата обезличена). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества (номер обезличен), квартира по адресу: (адрес обезличен). Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по ссуде за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) и по процентам с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 874055,90 руб. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 874055,90 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 27 %, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение жилое, общая площадь 44,5 кв.м., этаж (номер обезличен), адрес объекта: (адрес обезличен), кадастровый номер – (номер обезличен), принадлежащую на праве собственности Бурцевой Ирине Алексеевне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1506000,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Бурцева И.А. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что не смогла оплачивать платежи по кредиту, так как были проблемы с трудоустройством.

Третье лицо Бурцев Р.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, причин неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что (дата обезличена) между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 850000 рублей, по 26.00% годовых по безналичным и наличным операциям сроком на 120 месяцев, который зачислен на счет Заемщика (дата обезличена).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, как установлено судом, обязательство по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполнено.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на (дата обезличена) за ответчиком Бурцевой И.А. сложилась в размере 874055,90 руб., из которой: 796711,99 руб. – ссудная задолженность; 73630,23 руб. – просроченные проценты; 2298,47 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 8,26 руб. - неустойка на просроченные проценты; 634,52 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 772,43 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Из представленного расчета следует, что ставка с (дата обезличена) установлена в размере 27 % годовых.

Факт наличия задолженности по кредитным обязательствам подтверждается представленным расчетами, которые судом проверены, ответчиком не оспорены, соответствуют условиям заключенного кредитного договора.

Из п. 13 условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде, неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставе Центрального банка России на день заключения договора.

Факт наличия просроченной задолженности по кредитному обязательству нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Решением единственного акционера от (дата обезличена) ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств с обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 11 условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества квартиры, назначение жилое, общая площадь 44,5 кв.м., этаж (номер обезличен), адрес объекта: (адрес обезличен), кадастровый номер – (номер обезличен)

17.11.2020 заключен договор ипотеки (номер обезличен) В едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке по договору (номер обезличен)

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты.

Поскольку факт неисполнения Бурцевой И.А обязательств по кредитному договору был установлен, а обстоятельств, определенных п. 2 ст. 348 ГК РФ, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, выявлено не было, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 3 данной статьи устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-Ф «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная стоимость имущества устанавливается на основании заявления истца в размере 1506000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом? на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 17940,56 руб.

Руководствуясь ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бурцевой Ирине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бурцевой Ириной Алексеевной.

Взыскать с Бурцевой Ирины Алексеевны, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен)) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 874055,90 руб., из которой: 796711,99 руб. – ссудная задолженность; 73630,23 руб. – просроченные проценты; 2298,47 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 8,26 руб. - неустойка на просроченные проценты; 634,52 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 772,43 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 27 %, начисленные на сумму остатка основного долга, с (дата обезличена) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата обезличена) по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение жилое, общая площадь 44,5 кв.м., этаж (номер обезличен), адрес объекта: (адрес обезличен), кадастровый номер – (номер обезличен), принадлежащую на праве собственности Бурцевой Ирине Алексеевне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1506000,00 рублей.

Взыскать с Бурцевой Ирины Алексеевны, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен), в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 17940,56 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2023 года.

Судья Ю.В. Большакова