Решение по делу № 33-7861/2021 от 04.06.2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Полынкина Е.Н. 33-7861/2021

24RS0041-01-2020-001907-11

                                         2.168г

21 июня 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Прилуцкой Л.А.

судей Ашихминой Е.Ю., Тарараевой Т.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ермоленко О.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ашихминой Е.Ю.

гражданское дело по иску Огарь Надежды Васильевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа

по апелляционной жалобе ООО СК «ВТБ Страхование»

на решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 01 марта 2021 г., которым ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Огарь Н.В. взыскано страховое возмещение в размере 868 305 руб., компенсация морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 5 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 7 000 руб.; в остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения; с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 12 183,05 руб.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Огарь Н.В. обратилась с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь, что 12.04.2019 г. между ней и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключён кредитный договор, на основании которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 868 305 руб., на срок 60 месяцев. В этот же день, 12.04.2019 г. между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Лайф+», страховая сумма определена – 868 305 руб., страховая премия составила - 109 407 руб. Страховыми рисками являются: госпитализация в результате несчастного случая и болезни, а также инвалидность в результате несчастного случая и болезни. В июне 2019 г. у Огарь Н.В. было диагностировано <данные изъяты> <данные изъяты> Истец обратилась к банку за страховой выплатой, в которой ООО СК «ВТБ Страхование» ей было отказано. Просила признать незаконным отказ ООО СК «Страхование» в выплате страхового возмещения, выраженный в уведомлении исх. № от 28.01.2020 г., признать <данные изъяты> страховым случаем, взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу страховую сумму в размере 868 305 руб. в связи с наступлением страхового случая, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы по оплате юридических услуг 32 320 руб., штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе ООО СК «ВТБ Страхование» просит решение отменить, считая его незаконным, не соглашаясь с выводом суда о наступлении стразового случая. Также указывают на отсутствие оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Кунту М.В., истца Огарь Н.В., проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия пришла к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и обстоятельствами дела.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п.2 ст.942 ГК РФ).

Согласно ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено по делу, 12.04.2019 г. между Огарь Н.В. и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключён кредитный договор на сумму 868 305 руб. сроком на 60 месяцев.

В этот же день 12.04.2019 г. между Огарь Н.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе "Лайф+", выдан страховой полис "Финансовый резерв" № со сроком страхования с 00 часов 00 минут 13.04.2019 г. по 23 часа 59 минут 12.04.2024 года, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии, по страховым рискам: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Общая страховая премия – 109 407 руб., подлежащая оплате единовременно; страховая сумма – 868 305 руб.; выгодоприобретателем по договору указан застрахованный, а в случае смерти - его наследники.

Согласно представленным суду медицинским документам в апреле 2018 г. <данные изъяты> Огарь Н.В. было диагностировано <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

01.08.2019 г., 20.11.2019 г. Огарь Н.В. обращалась с заявлениями о наступлении страхового случая – <данные изъяты>

Письмом от 03.09.2019 г. по результатам рассмотрения заявления от 01.08.2019 г. ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило истца об отказе в удовлетворении заявления на страховую выплату <данные изъяты>

05.02.2020 г. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление Огарь Н.В. по факту наступления страхового случая по риску <данные изъяты> в удовлетворении которого истцу было отказано, <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрено, что под болезнью (заболеванием) подразумевается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Страховыми случаями являются: постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности (далее инвалидность) в результате несчастного случая; несчастного случая или заболевания (п. 4.2.2), госпитализация застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.4).

В силу п.4.5, 4.5.8 Особых условий постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Удовлетворяя исковые требования Огарь Н.В. о взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции, исследовав представленные медицинские документы о прохождении лечения Огарь Н.В., Условия страхования, пришел к выводу о том, что <данные изъяты> является страховым случаем, предусмотренный договором, <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, <данные изъяты> взыскал в пользу Огарь Н.В. с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в пределах суммы страховой премии в размере 868 305 руб.

Поскольку заявление Огарь Н.В. о выплате страхового возмещения, полученное страховщиком 24.04.2020 г., не было удовлетворено страховщиком в добровольном порядке, суд первой инстанции обоснованно на основании ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" правильно взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 000 руб., уменьшенный судом ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства в соответствии со ст.333 ГК РФ при наличии соответствующего мотивированного заявления ответчика, с чем судебная коллегия соглашается.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и переоценку доказательств, и не могут служить основанием к отмене законного и обоснованного решения суда.

Вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате юридических услуг разрешен судом в соответствии с нормами ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ; о взыскании государственной пошлины в доход бюджета – в соответствии со ст.103 ГПК РФ.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения суда независимо от доводов апелляционной жалобы, не установлено.

Руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 01 марта 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в кассационном порядке в трехмесячный срок со дня вынесения в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (в г.Кемерово) с принесением кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Председательствующий                        Л.А.Прилуцкая

Судьи                                    Е.Ю.Ашихмина

                                        Т.С.Тарараева