Решение по делу № 2-564/2018 от 11.07.2018

                                                                                          К делу №2-564/2018      

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2018 года      с. Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.,

с участием ответчика Шакирова И.А. его представителя Зекриной А.А. (по письменному заявлению),

при секретаре Рахметове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Банк Уралсиб» к Шакирову ФИО5 о взыскании кредитной задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204694,37 рубля, расходов на уплату государственной пошлины. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и Шакировым И.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Лимит кредитования составил 20000 рублей, под 22% годовых, срок действия карты 36 месяцев, дата погашения ДД.ММ.ГГГГ В последующем лимит кредитования изменен до 475000 рублей. Банк принятые на себя по договору обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик получил кредит, однако неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по договору, не производил платежи, то есть не выполнил свои обязательства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

В судебном заседании ответчик Шакиров И.А. и его представитель Зекрина А.А. исковые требования признали частично, не признали факт повышения процентной ставки с 22% до 30% годовых.

Выслушав ответчика Шакирова И.А. его представителя Зекриной А.А., изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материалов гражданского дела 31.08.2011 г. между ОАО «Банк Уралсиб» и Шакировым И.А. заключили договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты.

Согласно п.2.4 договора лимит кредитования заемщику устанавливается в размере 20000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлен 22% годовых, дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

П.2.7 договора за неисполнением заемщиком обязательств по своевременной уплате банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом; за неисполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность - заемщик платит банку пени в размере 182,50 процентов годовых за каждый день просрочки от неперечисленной в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Согласно п.5.2.6 в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования (за исключением случаев образования технической возможности и образования просроченной задолженности по кредиту) и процентную ставку за пользование кредитов, указанную в п.п.2.5 настоящего договора, направив письменное уведомление об этом (кроме снижения процентной ставки за пользование кредитом, указанной в п.п.2.5 настоящего договора) заемщику не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения. Стороны договорились о том, что такое уведомление может осуществляться следующим способом: - заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора; - иными способами, указанными в п.п. 13.7 настоящего договора, по усмотрению банка. В п.13.7 любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается совершенным надлежащим образом, если оно направлено адресату посыльным, заказным письмом, авиапочтой, телексом или телефаксом по адресу, указанному в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора, за подписью уполномоченного лица.

В результате чего банк увеличил лимит кредитования до 475000 рублей.

Получение заемщиков Шакировым И.А. карты № подтверждается распиской и распиской о получении пин-конверта.

Расчет процентов по кредитному договору произведен по формуле:

Сумма основного долга*22% годовых* количество дней пользования кредитом

----------------------------------------------------------------------------------------------------

    360*100

Суд находит запрошенный судом расчет банка по ставке 22% правильным, в соответствии с которым сумма основного долга составляет 167714 руб. 59 коп., процентов по кредиту 10113 руб. 29 коп., то есть меньше исковых требований банка по ставке 30% годовых на 26866 руб. 49 коп.

Данный вывод согласуется с расчетами истца, в соответствии с которыми излишние требования по процентам были заявлены банком по ставке 30% годовых на сумму (24450+4994) 29444 руб.

В соответствии с расчетом с учетом выплаченных сумм задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу 168314,59 рублей руб., по сумме начисленных процентов - 36379,78 рублей.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам, которые на основании ст. 29 названного закона устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

В силу ч. 4 ст. 29 указанного Федерального закона по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как следует из расчета банка, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 30% годовых, следовательно, банк нарушил право Шакирова И.А. на надлежащее оказание услуги, поскольку банком в одностороннем порядке произведено повышение процентных ставок по кредиту.

Довод банка (отзыв на возражение) о том, что изменении процентной ставки по кредиту, Шакиров И.А. был проинформирован посредством публикации соответствующей информации в сети Интернет на сайте банка.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 4 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлен запрет на одностороннее увеличение кредитной организацией размера процентов по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Пунктом 1 статьи 452 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Таким образом, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в надлежащей форме. Извещение банком заемщика об изменении процентов за пользование кредитом посредствам интернет не свидетельствует о соблюдении требования о достижении взаимного согласия по указанному условию договора.

Следовательно, иск подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать с Шакирова ФИО6 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг 167714 руб. 59 коп., проценты по кредиту 10113 руб. 29 коп., возврат государственной пошлины 4756 руб. 54 коп., а всего 182584 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца.

Судья В.Ф. Ахматнабиев