Решение по делу № 2-722/2021 от 09.03.2021

Дело № 2-722/2021 г.

УИД 33RS0014-01-2021-000646-69.

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 апреля 2021 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Бабеншевой Е.А.

при секретаре Чумаковой В.Р.

с участием ответчика Миронова М.А. рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме Владимирской области гражданское дело по иску ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» к Шумаевой О.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось в суд с иском к Шумаевой О.А. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа (номер) от 29 октября 2019 года в сумме *** в том числе ***. – основной долг, *** – проценты за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с 28 октября 2020 года по дату вынесения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***

В обоснование заявленных требований истец указал в иске, что 29 октября 2019 года между ООО МКК «Лига денег» и Шумаевой О.А. заключен договор займа (номер) на сумму *** на срок 364 дня и процентной ставкой 197,1% годовых. Еженедельный платеж составил ***., всего заемщик по договору обязалась выплатить ***., в том числе ***. основной долг и ***. проценты. Денежные средства кредитором переведены в полном объеме. Заемщиком по данному договору произведены платежи на общую сумму в размере *** Задолженность ответчика составила ***. Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Лига денег», изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий потребительского микрозайма, а также графике платежей. Однако свои обязанности ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. 25 ноября 2019 года между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому ООО МКК «Лига денег» уступает, а заявитель принимает право требования задолженности по договору займа с должника.

Представитель истца ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шумаева О.А., будучи надлежаще извещенной, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указала, что с 16 сентября 2019 года потеряла работу, в связи с чем ее доход уменьшился в два раза. Из ее пенсии удерживают 50% по другим кредитным обязательствам. В настоящий момент она является не платежеспособной.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «Лига денег» являются микрофинансовыми компаниями.

В судебном заседании установлено, что 29 октября 2019 года между ООО МКК «Лига денег» и Шумаевой О.А. заключен договор займа (номер) на сумму ***., на срок 364 дня и процентной ставкой 197,1% годовых. Еженедельный платеж составил ***., всего заемщик по договору обязалась выплатить *** в том числе *** основной долг и *** проценты.

Денежные средства кредитором переведены в полном объеме. Заемщиком по данному договору произведены платежи на общую сумму в размере *** Задолженность ответчика составила *** При этом заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Лига денег», изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий потребительского микрозайма, а также графике платежей.

Таким образом, ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Индивидуальными условиями потребительского микрозайма, а также графиком платежей.

В соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ (ред. от 02 декабря 2019 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые займы выдают микрофинансовая организация юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

ООО МКК «Лига денег», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» состоят в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в части первой статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном данным законом.

Операция по предоставлению займов не отнесена к банковским операциям. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Микрофинансовые организации в отличии от кредитных организаций не могут открывать счета и не имеют лицензии ЦБ РФ на открытие и сопровождение счетов.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия).

ООО МКК «Лига денег» исполнило свои обязательства по договору.

Согласно п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

По договору уступки требования требований № 25112019-ЛД от 25 ноября 2019 года ООО МКК «Лига денег» уступило ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» права требования к заемщикам. В соответствии с договором цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и цедентом. В приложении № 1 к договору под номером 2398 указана Шумаева О.А., сумма основного долга ***., проценты ***

В связи с неисполнением кредитного договора ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Шумаевой О.А.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 города Мурома и Муромского района, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 1 от 16 октября 2020 года отменен судебный приказ от 30 сентября 2020 года о взыскании с Шумаевой О.А. в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженности по договору займа (номер) от 29 октября 2019 года в сумме ***

Однако должник свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнил до настоящего времени, в результате чего образовалась задолженность в сумме ***, в том числе *** – основной долг, ***. – проценты за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года,

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается указанной выше выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше ***. на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 206,875%.

В данном кредитном договоре установлена ставка в размере 197,1% годовых, то есть не превышает предельные значения ставки за данный период, следовательно, расчет задолженности по процентам необходимо исчислять по данной ставке.

Из расчета иска, представленного истцом, следует, что задолженность (с учетом произведенных платежей) составляет ***., в том числе *** – основной долг, ***. – проценты за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года.

Данный расчет проверен судом и признан верным, контр-расчета со стороны ответчика не представлено.

Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вводились ограничения по начислению процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

с 29.03.2016 – четырехкратного размера суммы займа ( ФЗ № 407-ФЗ от 29.12.2015;

после 01.01.2017- трехкратного размера суммы займа ( ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016);

с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита ( ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018);

с 01.07.2019 по 31.12.2019 – двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита ( ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018)

Сумма процентов ***. данные ограничения не нарушает.

Сумма процентов за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года (как заявлено в иске) составляет ***

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с 28 ноября 2020 года по 26 апреля 2021 года, которые от суммы *** составляют ***

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по долговым платежам, договор микрозайма не содержит условий о начислении неустоек, штрафов и пеней за нарушения обязательств ответчиком, то требования истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ суд находит обоснованными.

Довод ответчика о трудном материальном положении не дает оснований для снижения данных процентов в силу п.6 ст.395 ГК РФ, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме ***., в том числе *** – основной долг, ***. – проценты за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в сумме ***

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд с настоящим иском в сумме ***

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

     Иск ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с Шумаевой О.А. задолженность по договору займа (номер) от 29 октября 2019 года в сумме *** (в том числе ***. – основной долг, ***. – проценты за период с 29 октября 2019 года по 27 октября 2020 года), проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с 28 октября 2020 года по дату вынесения решения суда в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий Е.А.Бабеншева

Мотивированное решение составлено 04 мая 2021 года.