Решение по делу № 2-854/2022 от 18.02.2022

Дело N 2-854/2022

УИД: 26RS0..............-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2022 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-854/2022 по иску ООО "Профессиональное управление долгами" к Анфилофьевой К.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 в размере 71 504,10 рубля, в том числе: 27 104,10 рубля - сумма основного долга; 44 400,00 рублей - сумма процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 345,00 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Профессиональное управление долгами" обратилось в суд с иском к Анфилофьевой К.А., в обоснование которого указало, что 22.10.2019 между ООО МФК "Мани Мен" и Должником был заключен договор потребительского займа (далее - Договор) на сумму 30 000,00 рублей со сроком возврата 21.11.2019, путем направления Обществом Оферты N 7942819 и ее акцепта Должником.

Как следует из общих условий, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты, клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS-сообщении от кредитора.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в SMS-сообщении; заемщик вводит полученный в SMS-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в SMS-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно Оферте, SMS-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности SMS-кода, направленного Микрофинансовой компанией и SMS-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом, о чем свидетельствует подтвержденная акцепта оферты через простую электронную цифровую подпись (далее - ЭЦП) посредством идентификационного SMS-кода.

Общие условия договора потребительского займа размещены на сайте по ссылке https://moneyman.ru/about/docs/general-terms/ и находятся в открытом доступе.

В связи с вышеизложенным, стороны согласовали, что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

Таким образом, договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). ООО МФК "Мани Мен" свои обязательства исполнил, перечислив 22.10.2019 сумму в размере 28 500,00 рублей на банковскую карту заемщика (Перевод N 234980204). За присоединение к договору страхования должником внесена плата в размере 1 500,00 рублей.

В указанный срок Должник своё обязательство по договору займа не исполнил в полном объеме, не уплатил проценты на сумму займа и уклонился от выполнения взятых на себя обязательств.

27 августа 2020 года ООО МФК "Мани Мен" на основании Договора возмездной уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц144-08.20 уступил право требования ООО "Профессиональное управление долгами" (N 310 в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), в соответствии с которым и на основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации к Заявителю перешли права требования, что подтверждается Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования от 27.08.2020.

Согласно пункту 4 договора займа проценты начисляются по ставке 365% годовых (1% в день). В соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ сумма начисленных процентов ограничена.

Просит суд взыскать с Анфилофьевой К.А. задолженность по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 в размере 71 504,10 рубля, в том числе: 27 104,10 рубля - сумма основного долга; 44 400,00 рублей - сумма процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 345,00 рублей.

Представитель истца - ООО "Профессиональное управление долгами", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчик Анфилофьева К.А., также извещенная судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (части 2, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, определением судьи судебное заседание по иску - ООО "Профессиональное управление долгами" к Анфилофьевой К.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа было назначено на 22.03.2022 на 10 часов 30 минут. Ответчику по месту жительства была направлена судебная повестка о назначении судебного заседания. Однако в суд 25.01.2022 не явился, о причинах неявки в суд не сообщил. Какие-либо доказательства, возражения не представил. Судебная повестка с уведомлением о вручении была возвращена в суд с отметкой "истек срок хранения".

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как последний не принял мер для получения почтовой корреспонденции, сообщения иного адреса либо иного способа уведомления суду для его извещения не представил.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО "Профессиональное управление долгами" и ответчика Анфилофьевой К.А.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования ООО "Профессиональное управление долгами" о взыскании с ответчика задолженности договору потребительского займа подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, в судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 22 октября 2019 года между ООО МФК "Мани Мен" (заимодавец) и Анфилофьевой К.А. (заемщик) заключен договор потребительского займа N 7942819, согласно которому заимодавец предоставляет заемщику займ в размере 30 000 рублей на срок 30 календарных дней (пункт 2), настоящий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы денежных переводов в отделении платежной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов "ЮНИСТРИМ", либо через сервис "Золотая Корона-Денежные переводы" РНКО "Платежный центр", либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе "Яндекс.Деньги", либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО "Платежный центр" в электронном виде. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом обязательств.

Процентная ставка по договору займа составила 365,00% (пункт 4 Индивидуальных условий).

Количество платежей по договору 1, единовременный платеж в сумме 39 000 рублей уплачивается 21 ноября 2019 (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов в срок, установленный договором займа заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Мани Мен" в сети Интернет расположенного по адресу: www.moneyman.ru или www.solva.ru. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме сумма на 30 календарных дней. Для этого ответчик заполнил заявление с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения.

По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) ответчик подтвердил предоставленную информацию и подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями договора микрозайма.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме сумма, на срок, установленный в пункте 2 индивидуальных условий договора займа, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждение (простая электронная подпись).

Ответчику денежные средства по договору потребительского займа в размере 30 000 рублей зачислены на банковскую карту. Таким образом, ООО МФК "Мани Мен" исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами.

Между тем, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца. Ответчик Анфилофьева К.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по договору потребительского займа, в установленные договором сроки, сумма займа и процентов ответчиком возвращена не была, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составляет 71 504,10 рубля.

Доказательств, подтверждающих исполнение денежных обязательств по данному договору займа, не представлено.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

27 августа 2020 между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "Профессиональное управление долгами" был заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требование по договору, заемщиком по которому является Анфилофьева К.А., перешло к истцу. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: договором уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц-14408.20 от 27.08.2020, выпиской из реестра должников, в частности в отношении договора, заключенного с Анфилофьевой К.А.

Следовательно, у ООО "Профессиональное управление долгами" возникло право требовать от Анфилофьевой К.А. исполнения обязательств по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности Анфилофьевой К.А. по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 по состоянию на 10.12.2021 составляет 71 504,10 рубля, из которых: 27 104,10 рубля - сумма основного долга; 44 400,00 рублей - сумма процентов.

10.03.2021 вынесен судебный приказ о взыскании с Анфилофьевой К.А. в пользу ООО "Профессиональное управление долгами" задолженности по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 за период с 22.10.2019 по 10.02.2021 в сумме 71 504,10 рубля, и расходов по уплате госпошлины в размере 1 172,56 рублей. Определением мирового судьи судебного участка N 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от 26.03.2021 судебный приказ от 10.03.2021 отменен.

До настоящего момента задолженность по предоставленному потребительскому займу ответчиком не возвращена.

Как установлено в судебном заседании, согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 настоящий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Исходя из условий заключенного с ответчиком договора потребительского займа, заемщику предоставлен займ на срок до 1 года.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Частью 23 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Процентная ставка по договору составляет 1% в день, что не превышает требования, установленные частью 23 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Неустойка по договору установлена в размере 20% годовых и соответствует требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Размер предъявленных к взысканию процентов не противоречит положениям законодательства.

При таких обстоятельствах суд, учитывая положения статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах, статей 160, 382, 384, 388 420, 807, 808, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что Анфилофьевой К.А., исполнявшей обязательства по договору ненадлежащим образом, была ознакомлена с информацией об условиях договора потребительского займа, согласовала все его существенные условия, а предусмотренная договором, процентная ставка не превышала ограничений, предусмотренных законодательством, пришел к выводу правомерности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019 в размере 71 504,10 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При данных обстоятельствах, на основании стати 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2 345,00 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО "Профессиональное управление долгами" к Анфилофьевой К.А. удовлетворить. Взыскать с Анфилофьевой К.А. в пользу ООО "Профессиональное управление долгами" задолженность по договору потребительского займа N 7942819 от 22.10.2019, в том числе: 27 104,10 рубля - сумма основного долга; 44 400,00 рублей - сумма процентов, а всего на общую сумму 71 504,10 рубля.

Взыскать с Анфилофьевой К.А. в пользу ООО "Профессиональное управление долгами" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 345,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.