Решение по делу № 2-1215/2020 от 20.01.2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего: Мухиной И.Г.,

при секретаре: Черемновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

26 августа 2020 года

дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Черап Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Черап Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. С учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № в размере 229 814,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 498,14 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 21.09.2012 ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении карты. В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте). Таким образом, ответчик сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила:

1. выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее Карта).

2. открыть ответчику банковский счет для совершения операций с использованием карты.

3. для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять операции в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Во исполнение оферты клиента и п.2.2 Условий банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет. Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст.432 п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Соответственно, с момента открытия счета карты договор о карте считается заключенным, а все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

В рамках договора о карте на имя ответчика выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая была получена ответчиком в отделении банка, установлен лимит. В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. Ответчик нарушал условия договора, в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. По настоящее время задолженность перед банком по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 229 814,11 руб., из которых 168 158,27 руб. – основной долг, 31 416,93 руб. проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 17 838,91 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 9 400 руб. – неустойка за неуплату процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Черап Ю.А. исковые требования признала частично, поддержала письменные возражения, заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Черап (Асташкина) Ю.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении с ней договора о карте на условиях, изложенных в настоящем заявлении. В своем заявлении ответчик просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте). Таким образом, ответчик сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила:

1. выпустить на имя ответчика карту, указанную в Анкете, (далее Карта).

2. открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты.

3. осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение ответчика о заключении с ней кредитного договора было сформулировано в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (Тарифы), в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

Ответчик подтвердил в заявлении, что ознакомлен с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также, заемщик в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета клиента.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк во исполнение оферты клиента банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ заключен в порядке, определенном ст.432 п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договору присвоен номер №.

На основании норм указанных глав ГК РФ, предметом кредитного договора являются действия Банка по открытию клиенту счета, с возможностью предоставления денежных средств за счет кредитования данного счета согласно ст.850 ГК РФ, выпуска банковской карты на имя клиента, выполнение распоряжений клиента по зачислению кредита на счет клиента, а со стороны клиента – возврат полученной в кредит денежной суммы и уплата процентов на нее и иных комиссий и плат, согласованных сторонами.

В заявлении, Условиях и Тарифах содержится информация о порядке погашения задолженности, правах и обязанностях сторон, порядке расторжения договора, имущественной ответственности сторон, а также, полная информация о размере процентной ставки, размере комиссий, плат и др.

О согласовании существенных условий договора о карте, ознакомлении с условиями ответчик собственноручно расписалась в заявлении, то есть, факт такого согласования подтверждается письменным доказательством.

Таким образом, суд считает установленным, что сделанная ответчиком оферта отвечает всем необходимым требованиям, а именно: из нее определенно следует волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора; предложение содержит все существенные условия договора (содержатся в трех документах – заявлении, условиях и графике платежей); предложение адресуется конкретному лицу - банку.

Из искового заявления следует, что ответчиком не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 229 814,11 руб., из которых 168 158,27 руб. – основной долг, 31 416,93 руб. проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 17 838,91 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 9 400 руб. – неустойка за неуплату процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заключительный счет выписку заемщику с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, после чего в счет погашения кредита платежей не поступало, что следует из выписки по счету.

По настоящее время задолженность перед банком по договору о карте ответчиком не погашена, что также не оспорено ответчиком.

Условиями кредитования предусмотрена штрафная неустойка за пропуск внесения минимального платежа в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности, произведенным банком, сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 229 814,11 руб., из которых 168 158,27 руб. – основной долг, 31 416,93 руб. проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 17 838,91 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 9 400 руб. – неустойка за неуплату процентов, о чем представлен расчет задолженности и подтверждается движением денежных средств, отраженным в выписке по счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по договору на получение банковской карты, что ответчиком в судебном заседании не оспорено.

Судом проверен и признан верным расчет задолженности, представленный банком, ответчиком расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

При этом, из представленных истцом документов не усматривается, что ответчик при подписании анкеты и заявки на кредит, дала свое согласие на участие в программе страхования. В анкете такого согласия нет, какого-либо отдельно заключенного договора страхования не представлено, ответчик указала, что не заключала отдельного соглашения на страхование, а подписала стандартную форму заявления на получение кредита.

При таких обстоятельствах, сумма комиссии в размере 17 838,91 руб. не подлежит взысканию.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении неустойки.

Суд на основании ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до 1 000 руб. по процентам. Данная сумма соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчика, учитывая, что им исполнялись обязательства частично, а также размер штрафных процентов (0,2 % в день).

Таким образом, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 575,2 руб., из которых 168 158,27 руб. – основной долг, 31 416,93 руб. проценты, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 1 000 руб. – неустойка за неуплату процентов.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5 498,14 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Черап Ю. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 168 158,27 руб., 31 416,93 руб. проценты, 3 000 руб. за выпуск и обслуживание карты, 1 000 руб. - неустойка, государственную пошлину 5 498,14 руб.

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к Черап Ю. А. о взыскании комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 17 838,91 руб., 8 400 руб. неустойки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02.09.2020.

Председательствующий: (подпись) И.Г. Мухина