Решение от 12.01.2022 по делу № 2-176/2022 (2-4593/2021;) от 15.09.2021

4

Дело № 2-176/2022

УИД: 42RS0009-01-2021-008247-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 января 2022 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Тарасову К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Тарасову К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** Тарасов К.С. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Тарасов К.С. просил «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В Заявлении от **.**.**** Тарасов К.С. указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб.: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.); комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 руб. на дату подписания заявления; комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления.

Предоставляет банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и банком договорам.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: лимит кредитования: 500 000 руб.; срок кредита: 1828 дней; процентная ставка по договору 24 % годовых.

В индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 27 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 8.5.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 518079, 07 руб., в том числе 452209, 69 руб. - сумма основного долга; 16245, 86 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 118 - комиссия за смс-услугу; 49505, 52 руб. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований истец просит суд взыскать с Тарасова К.С. 513079, 07 руб., из которой: 452 209, 69 руб. - сумма основного долга; 11 245,86 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 118 руб. - комиссия за смс-услугу; 49 505, 52 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8380, 79 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Тарасов К.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** Тарасов К.С. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Тарасов К.С. просил «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В Заявлении от **.**.**** Тарасов К.С. указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб.: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.); комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 руб. на дату подписания заявления; комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления.

Предоставляет банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и банком договорам.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: лимит кредитования: 500 000 руб.; срок кредита: 1828 дней; процентная ставка по договору 24 % годовых.

В индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору. Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 14449 руб. (кроме последнего платежа).

В рамках заключенного договора ### сумма в размере 302400 руб. была зачислена **.**.**** на счет ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****. Однако требование банка Тарасов К.С. не исполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Тарасова К.С. перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 513 079, 07 руб., из которой: 452 209, 69 руб. - сумма основного долга; 11 245, 86 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 118 руб. - комиссия за смс-услугу; 49 505, 52 руб. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами. Основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не установил.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 513079, 07 руб. подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что вопреки возражениям ответчика Тарасова К.С. сумма платежей за **.**.**** в размере 5000 руб., и **.**.**** в размере 5000 руб. учтены банком при расчете задолженности по уточненным требованиям.

Также согласно возражениям ответчика **.**.**** Тарасов К.С. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с графиком, что также подтверждается соответствующей копией заявления. Вместе с тем, исходя из письменных пояснений истца следует, что данное заявление Тарасова К.С. банком одобрено не было, в связи с чем, изменений условий договора в части погашения задолженности не произошло. Доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8380,79 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░ 513079, 07 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 452 209, 69 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 11 245, 86 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 118 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░;

- 49 505, 52 ░░░. - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8380, 79 ░░░., ░ ░░░░░ 521459, 86 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.01.2022 ░░░░.