Решение по делу № 2-1117/2020 от 12.10.2020

УИД 11RS0010-01-2020-002164-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2020 года город Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд гор. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Петровой М.В.

при секретаре Домрачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1117/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Соховой Татьяне Евгеньевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Соховой Т.Е. о расторжении договора кредитования №... от **.**.**, заключенным Соховой Т.Е., взыскании задолженности по договору кредитования в размере 849364,08 руб., из которых сумма основного долга составляет 742047,82 руб., проценты за пользование кредитными средствами за период с **.**.** по **.**.** - 104842,38 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с **.**.** по **.**.** - 1047,43 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты за период с **.**.** по **.**.** - 1426,45 руб., определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу из расчета ... годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 742047,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 694 руб., а также обращение взыскания на предмет залога путем реализации имущества: квартиру, расположенную по адресу ..., кадастровый номер №... с установлением начальной продажной стоимости в размере 1509600 руб. с публичных торгов. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица Сохова Т.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежаще, в том числе посредством публикации информации на официальном интернет-сайте Эжвинского районного суда г.Сыктывкара. Об уважительности причин неявки ответчица суду не сообщила, возражений по иску не представила, ходатайства об отложении дела не заявила.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая данное обстоятельство, суд находит, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов следует, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и Соховой Т.Е. заключен договор кредитования №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 900000 руб. сроком до востребования.

Согласно выписке из лицевого счета **.**.** Соховой Т.Е. выдан кредит на сумму 900000 руб.

В соответствии с п. 1.1.4 договора кредитовая процентная ставка за проведение безналичных операций составляет ... годовых, за проведение наличных операций - ... годовых.

Пунктом 1.1.2 договора кредитования срок лимита кредитования установлен до востребования. Срок кредита - до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 1.1.3 договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Примерный размер МОП составляет 27,214 руб. точный размер МОП будет доведен уведомительным письмом, после выполнения заемщиком действий, указанных в п. 1.2.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 1.2.1 договора кредитования, банк открывает ТБС и открывает лимит кредитования по заявлению заемщика, после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора ипотеки №... от **.**.** с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляемом государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 1.3.1.1 настоящего договора. Банк вправе предоставить кредит путем зачисления денежных средств на ТБС с момента предоставления в банк клиентом расписки регистрирующего органа о принятии документов для государственной регистрации ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 1.3.1.1 договора, либо с момента предоставления заемщиком в банк договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 1.3.1.1 договора, банк информирует заемщика об условиях выдачи кредита в дату заключения настоящего договора.

Согласно п. 1.3.1.1 договора кредитования, залогом недвижимого имущества является квартира, жилое помещение/2этаж - ... квартира площадью ... кв.м., в том числе жилой - ... кв.м. Адрес (местонахождения) объекта: по адресу ... Кадастровый номер: №.... Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки №... от **.**.** (п. 1.2 договор ипотеки).

Пунктом 4.1.9 договора кредитования банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления.

**.**.** ответчику направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в течение тридцати дней после направления уведомления.

Пунктом 4.1.11 договора кредитования банк имеет право осуществить взыскание задолженности по договору кредитования в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 4.4.8 договора кредитования заемщик обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.11 настоящего договора., а также уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по настоящему договору (п. 4.4.9 договора кредитования)

Подписав кредитный договор, Сохова Т.Е. подтвердила, что при заключении договора кредитования ей была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг и полностью разъяснены все возникшие у заемщика в связи с этим вопросы.

Согласно п. 5.2 договора кредитования заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом настоящего договора кредитования, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения договора кредитования и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает заемщика прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для заемщика условий.

Согласно расписке Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК произведена государственная регистрация ипотеки.

Согласно выписке ЕГРН жилое помещение, расположенное по адресу ... принадлежит на праве собственности Соховой Т.Е. на основании договора купли-продажи №... от **.**.**

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п.3 ч.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»)

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (п.1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (п. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9) (п. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п.4).

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1509600 руб.

По состоянию на **.**.** задолженность ответчицы Соховой Т.Е. составляет 849364,08 руб., из которых: 742047,82 руб. - основной долг, 104842,38 руб. - проценты за пользование кредитными средствами за период с **.**.** по **.**.**, 1047,43 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с **.**.** по **.**.**, 1426,45 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты за период с **.**.** по **.**.**.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается представленным суду расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме ответчицей суду не представлено, в связи с чем суд находит требования истца о расторжении договора кредитования, взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами и неустойки, а также обращению взыскания на предмет залога путем реализации имущества с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание отсутствие спора о начальной продажной цене заложенного имущества, а также учитывая, что ответчицей требований относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от указанной в договоре ипотеки, и ходатайств о назначении соответствующей экспертизы не заявлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1509600 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в то числе из государственной пошлины.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 23 694 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №... от **.**.**, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Соховой Татьяной Евгеньевной.

Взыскать с Соховой Татьяны Евгеньевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №... от **.**.** в размере 849364,08 руб., из которых сумма основного долга - 742047,82 руб., проценты за пользование кредитными средствами за период с **.**.** по **.**.** - 104 842,38 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с **.**.** по **.**.** - 1047,43 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты за период с **.**.** по **.**.** - 1426,45 руб., расходы по уплате госпошлины - 23 694 руб., всего 873058,08 руб.

Определить подлежащими взысканию с Соховой Татьяны Евгеньевны в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты по кредитному договору №... от **.**.**, начисляемые по ставке ... годовых на остаток основного долга по кредиту в размере 742047,82 руб., начиная с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ... кадастровый номер №..., принадлежащую Сховой Татьяне Евгеньевне, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1509600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Петрова