Решение по делу № 2-1952/2015 от 17.08.2015

Дело № 2-1952/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2015 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Якубанец Е.Ю.,

при секретаре Столяровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Репка ФИО1 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Репка Е.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о о признании условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к программе страхования, недействительными; взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты>% от присужденной судом суммы.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АТБ» и истцом был заключен кредитный договор №№ согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. На срок <данные изъяты> месяца. При заключении кредитного договора сотрудник Банка выдал Заемщику для подписания заявление на присоединение к программе страхования. Единовременная страховая премия составила <данные изъяты> руб. Кроме того, Кредитор включил данную сумму страховой комиссии в сумму выдаваемого кредита, тем самым общая сумма кредита была увеличена, что является нарушением действующего законодательства РФ.

При подписании договора о предоставлении кредита, будущий заемщик Репка была обязана выразить свое согласие быть застрахованным лицом по программе страхования, при этом была лишена возможности указывать страховую компанию, поскольку данный пункт является неотъемлемой частью договора. При заключении договора Репка ЕГ. Была лишена возможности влиять на содержание варианта обеспечения ответственности по исполнению обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате суммы уплаченной в счет комиссии за присоединение к программе страхования, ответа на которое не последовало.

В судебное заседание истец Репка Е.Г., её представитель Моржева М.С. не явились, о месте и времени слушания дела извещены, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, причины неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ,

Исследовав все доказательства по делу, суд установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Репка Е.Г. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» было заключено кредитное соглашение № на срок <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых (л.д.4).

По условиям договора платеж за получение консультационных услуг в сфере страхования и компенсация страховой выплаты, уплаченной Страхователем, устанавливается в размере <данные изъяты>% от суммы кредита в год. Вся сумма платежа, рассчитанная исходя из срока предоставления кредита, вносится заемщиком единовременно. Перевод Банку Заемщиком средств в качестве данного платежа производится в день совершения соответствующей операции по получению Заемщиком наличных денежных средств/ переводу иным третьим лицам с ТБС Заемщика, посредством осуществления перевода получателю в лице Банка. (Данный платеж осуществляется при наличии согласия Заявителя на его внесение).

При наличии соответствующего волеизъявления Заемщика последний в обеспечение обязательств по Договору заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/ оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица (п.2.2.5).

Условия договора Репка Е.Г. подписаны, о чем свидетельствует подпись..

ДД.ММ.ГГГГ была подано заявление (согласие) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д.6), в котором имелась информация о возможности заявителя на отказ от страхования. При этом соответствующая графа содержит разъяснения о заполнении Клиентом, с указанием «согласен или не согласен», по оказываемым услугам, оплате платежа.

Также Репка Е.Г. путем подписания заявления о включении её в число участников программы страхования, подтвердила, что ознакомлена с условиями участия в программе страхования, порядком оплаты за подключение к Программе страхования.

Репка Е.Г. была ознакомлен с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с которыми заемщик согласился (л.д. 5).

Как следует из положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.

В соответствии с ч.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не содержит каких-либо условий о заключении заемщиком договора страхования.

Из кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено также каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования.

В соответствии с договором кредита ответчиком была выдана истцу сумма истребованного кредита в размере <данные изъяты> рублей. При этом никаких условий, в том числе заключение договора страхования, обуславливающих выдачу кредита, договор не содержит.

Доводы истца о том, что сумма страховой комиссии была включена в суммы выданного кредита, за счет чего данная сумма была увеличена, ничем не подтверждены, из представленных документов данное обстоятельство не следует. Уплата комиссии по договору страхования за счет заемных средств не является нарушением прав Заемщика.

Как следует из письменных доказательств, истец выразил согласие на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенных между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и «Страховая компания КАРДИФ» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается заявлением от. ДД.ММ.ГГГГ которое содержит информацию о возможности подключения к программе страхования, тем самым истец подтвердил, что ему известно о добровольности участия в данной программе.

Заключая договор страхования заёмщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заёмщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта3 статьи423, статьи972 ГК РФ. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заёмщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Иных достаточных допустимых доказательств, подтверждающих доводы истца о нарушении прав Репка Е.Г. как потребителя, путем заключения договора страхования, отказе в выдаче кредита без подключения к указанной программе не представлено. Оплата за страхование из полученной суммы кредита, при наличии на то свободного волеизъявления заемщика, закону не противоречит, его прав и законных интересов не нарушает, а также не может расцениваться как неосновательное обогащение ответчика.

При таких обстоятельствах, учитывая, что услуга по включению в список застрахованных лиц по заключенному между Банком и Страховой компанией договору, была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, основания для взыскания денежных средств, оплаченных в счет Платы за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб., отсутствуют.

Суд не находит оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст.395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., поскольку уплаченная истцом комиссия по договору страхования носит законный характер.

Требования о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о взыскании уплаченной суммы страховой премии.

Штраф в размере <данные изъяты> %, согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей» подлежит взысканию от суммы удовлетворенных требований потребителя, соответственно, при отказе в иске, во взыскании такового надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Репка ФИО1 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22.09.2015г.

Судья: /подпись/

Решение не вступило в законную силу

Копия верна: судья Е.Ю.Якубанец

Подлинник решения находится в материалах дела №2-1952/2015 в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь М.В.Столярова