Решение по делу № 2-527/2018 от 16.07.2018

гр. дело № 2-527/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 года                                                                                           г. Кяхта

            Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Бардунаевой А.Э.,

при секретаре Доржиевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Гладышевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился представитель истца ПАО КБ «Восточный» с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гладышевой И.А., был заключен договор кредитования, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 57 200 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В обоснование требований истец указывает, что в соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного года, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Истец указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик Гладышева И.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:73 298 руб. 35 коп., в том числе задолженность по основному долгу 49 095 руб. 41 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 24 202 руб. 94 коп. В связи с указанным, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 73 298 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2398 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила в адрес суда отзыв на возражения ответчика, указав, что срок исковой давности для обращения в суд банком не нарушен.

Ответчик Гладышева И.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, пояснив, что действительно она брала кредит, однако, в связи с тяжелым материальным положением и состоянием здоровья не смогла производить оплату по кредиту. Просила суд учесть ее тяжелое материальное положение, так же то, что на ее иждивении находится сын. Поддержала доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, просил суд отказать истцу в удовлетворении требований, так как полагает, что истцом пропущен срок обращения суд за защитой нарушенного права.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 ГК РФ допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Гладышевой И.А. был заключен кредитный договор № между ней и ОАО «Восточный экспресс банк», по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 57 200 рублей под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п.4.1, п.4.2, п.4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов, включительно.

Из представленной выписки из лицевого счета следует, что сумма в размере 57 200 руб. была предоставлена заемщику Гладышевой И.А.

Как следует из условий кредитного договора Заемщик обязан был ежемесячно вносить ежемесячный платеж в сумме 2621 руб. согласно графика гашения кредита. В указанную сумму входит как сумма основного долга, так и проценты.

С условиями кредитного договора заемщик Гладышева И.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на получении кредита.

Из представленных суду материалов следует, что заемщик Гладышева И.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем судебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из представленного истцом расчета, поскольку ответчик Гладышева И.А. перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 73 298 руб. 35 коп., из которой 49 095 руб. 41 коп. –задолженность по основному долгу, 24 202 руб. 94 коп. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доводы ответчика Гладышевой И.А. о том, что денежные средства по кредитному договору были получены ею в размере 50 000 рублей, а не в сумме 57 200 рублей как указывает истец, суд считает несостоятельными, поскольку как следует из материалов дела одновременно с заключением кредитного договора заемщиком Гладышевой И.А. подписано заявление о присоединении к программе страхования, из которого следует, что заемщик выразила согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования в сумме 7200 рублей за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы в ОАО КБ «Восточный» за весь срок страхования кредита.

Довод ответчика Гладышевой И.А., что в связи с наличием заболевания, тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении сына, она не имела возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, суд считает нельзя признать состоятельными, поскольку указанные обстоятельства не освобождают заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для его освобождения от ответственности в связи с ненадлежащим исполнением принятых по кредитному договору обязательств.

Суд также считает несостоятельным довод ответчика Гладышевой И.А. о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, исходя из следующего.

Как следует из пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Так, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета задолженности по договору кредитования следует, что заемщик Гладышева И.А. пользовался заемными средствами, последний платеж был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем платежи в счет погашения кредиторской задолженности не поступали, что следует из выписки из лицевого счета.

Из ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Кяхтинского района РБ вынесен судебный приказ о взыскании с Гладышевой И.А. суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика возражениями вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Между тем, истец обратился в суд с иском с требованием о взыскании задолженности по данному договору ДД.ММ.ГГГГ, что следует из отметки на почтовом конверте.

Согласно п. 4.3 общих условий предоставления кредита, которые в силу п.2.5 являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

При указанных обстоятельствах суд считает, что истец ПАО КБ «Восточный» не пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском.

Таким образом, с ответчика Гладышевой И.А. подлежит к взысканию сумма в размере 73 298 руб. 35 коп., из которой 49 095 руб. 41 коп. –задолженность по основному долгу, 24 202 руб. 94 коп. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанный расчет был проверен судом и признан верным.

Из ст.56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного расчета суммы задолженности ответчиком Гладышевой И.А. в ходе рассмотрения дела представлено не было.

С учетом требований истца ПАО КБ «Восточный» предъявляемая истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Гладышевой И.А.

Обстоятельств, являющихся основанием освобождения ответчика от оплаты задолженности, судом не установлено.

С учетом имеющихся в деле доказательств и приведенных норм закона суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что ответчик Гладышева И.А. как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила задолженность, в связи с чем исковые требования суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины в сумме 2 398 руб. 95 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

      Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Гладышевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов -удовлетворить.

          Взыскать с Гладышевой И.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 73 298 (семьдесят три тысячи двести девяносто восемь) рублей и судебные расходы в сумме 2 398 (две тысячи триста девяносто восемь) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                                                                                      А.Э.Бардунаева