Решение по делу № 2-382/2020 от 02.06.2020

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2020

Дело №

УИД 27RS0№-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 17 июля 2020 года

Суд <адрес> имени <адрес>

в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

с участием: ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО5,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое Общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов и расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Согаз» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, расторжении договора страхования. Мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования №IS0061, объектом страхования являлись имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица. Застрахованными лицами по договору значатся ФИО1, ФИО5 Объектом страхования являются интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, которым по договору страхования является квартира, расположенная по адресу: <адрес>А корпус 3 <адрес>. Договором страхования установлена обязанность страхователя производить страховые выплаты в течение каждого периода страхования. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком были оплачены периоды страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик нарушил условия Договора, не уплатил очередную страховую премию по договору за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (досудебная претензия) о необходимости погасить задолженность. Претензия вернулась отправителю. На день подачи искового заявления договор расторгнут не был, задолженность ответчика перед истцом не была погашена. Общая задолженность ответчика перед истцом составляет 58181 руб. 51 коп. Поскольку ответчиком не выполнена обязанность по уплате страховой премии, просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами. Просит взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых взносов в размере 58181 руб.51 коп., расторгнуть договор страхования №IS0061 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1315 руб. 37 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1985 руб.

Истец АО «Согаз», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, своего представителя в суд не направил. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, дала пояснения, аналогичные приведенным в письменном отзыве на исковое заявление. Также пояснила, что она частично исполняла обязанности по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора на приобретение квартиры, она заключила с АО «Согаз» договор страхования, который ею исполнялся надлежащим образом по 2018 год. В 2018 году она перестраховалась в САО «ВСК». При оформлении договора страхования в САО «ВСК» она сообщала об этом в страховую компанию АО «Согаз» в устной форме. Письменного заявления о расторжении договора не писала, поскольку ей сообщили о том, что письменно такое заявление подавать не требуется. В июле 2019 года ею получена претензия от АО «Согаз», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ она подала письменное заявление в отделение АО «Согаз» о расторжении договора, ответ на которое она не получила до настоящего времени.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала. Указала, что страховые выплаты по договору страхования они производили вовремя, от их уплаты не уклонялись. После перехода в другую страховую компанию они с письменным заявлением о расторжении договора страхования в АО «Согаз» не обращались.

Третье лицо ФИО6 извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, своего представителя не направили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с согласия сторон суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца, представителя третьего лица.

Выслушав ответчика, третье лицо, изучив доводы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422, п.4 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ч.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.2 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с ч.1,2 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» и ФИО1, ФИО5 заключен кредитный договор №TU12G0570000D1 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, корпус 3, <адрес>. (л.д.70-85).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №IS0061, в подтверждение заключения которого выдан полис страхования при ипотечном кредитовании (л.д.8-12).

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с: причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, а именно квартиры, вследствие его гибели или повреждения, вследствие прекращения /ограничения (обременения) права собственности залогодателя на это имущество.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. вторым застрахованным лицом по договору является ФИО5

Договор страхования заключен сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Разделом 4.4 указанного договора установлено, что страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Размер страховых премий определен в соответствии с пунктами 1.5, 2.5, 3.5 указанного договора и графике страховых сумм и страховых премий (приложения № к договору).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 обязательства по внесению платежа по страховой премии не выполнила надлежащим образом. Согласно представленной в материалы дела выписки, ФИО1 внесены страховые взносы за периоды ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). В последующие периоды страховые премии ответчиком не уплачивались.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества. Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Из указанной нормы, с учетом ее разъяснений следует, что договором страхования в случае неуплаты страховой премии, подлежащей внесению частями (в рассрочку), могут быть предусмотрены последствия в виде права страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования.

Пунктом 6.6.5 правил страхования при ипотечном кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Из содержания указанных положений усматривается, что для прекращения договора страхования вследствие неуплаты рассроченной страховой премии необходимо прямое волеизъявление страховщика путем уведомления страхователя.

Из представленных материалов следует, что истцом мер к расторжению договора в одностороннем порядке принято не было, поскольку направленное ответчику письмо-сопровождение от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования было направлено ответчику по адресу, по которому последняя не проживает и который не был определен договором страхования (л.д.56). Таким образом договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования, в связи с чем доводы истца о необходимости взыскания с ответчика страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в полном объёме, в размере 26261 руб.06 коп.

В соответствии со ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п.3 ст.450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора.

Как разъяснено в абз.2 п.13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в силу п.1 ст.450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст.165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Из пояснений ответчика, третьего лица, а также представленных ими документов, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в отделение АО «Согаз» подано письменное заявление о расторжении договора страхования №IS0061 (л.д.55).

Таким образом, судом установлено, что потребитель ФИО1 отказалась от договора страхования при ипотечном кредитовании №IS0061 от ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи письменного заявления в отделение АО «Согаз», которое было принято уполномоченным должностным лицом, в связи с чем договор страхования №IS0061 от ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут в одностороннем порядке.

Несмотря на отказ ответчика ФИО1 от дальнейшего получения услуги по договору страхования при ипотечном кредитовании, страховщик имеет право на получение страховой премии за период, в течение которого действовало страхование, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 26684 руб. 26 коп. (л.д.27).

Соответственно, с учетом расторжения договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию неоплаченная страховая премия в размере 14255 руб. 97 коп.

В удовлетворении остальных требований в части взыскания неуплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательства, начисляются с момента нарушения обязательства.

Поскольку ответчиком допущена просрочка уплаты части страховой премии, до настоящего времени задолженность не погашена, с последней подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами, истцом представлен соответствующий расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не может выйти за рамки этих требований.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика заявлена в меньшем размере, в связи с чем с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма процентов в размере 1315 руб. 91 коп.

В соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в размере 1454 руб. 97 коп.

Руководствуясь статьями 193-199 ГГК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 40517 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1315 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1454 ░░░. 97 ░░░., ░░░░░ 43287 ░░░. 37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░░