Решение по делу № 2-4331/2020 от 25.11.2020

№2-4331/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2020 года                                  г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Морева Е.А.

при секретаре Абсалямовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Ефимову Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику Ефимову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированы тем, что 27.12.2012 года между клиентом Ефимовым Д.А. и «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 48 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, заключенный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует об истребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата> Заключительный счет был направлен ответчику <дата> подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582595285718). <дата> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <дата> и актом приема-передачи прав требований от <дата> к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 71464,09 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав от <дата>, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 71464,09 рублей. На основании изложенного ООО «Феникс» просит взыскать с Ефимова Д.А. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 71464,09 рублей, государственную пошлину в размере 2343,92 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ефимов Д.А. будучи извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Ефимов Д.А. представил в адрес «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Заявление являлось основанием для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем предложении. Банк обязался выпустить на имя ответчика кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Заявление–анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью кредитного договора, который была заключен между Ефимовым Д.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Ефимов Д.А. был ознакомлен и согласен с условиями договора и взял обязательства их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, являющегося составной частью договора.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) (далее-Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Согласно разделу 3 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно разделу 5 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с отражением операций, совершенных по кредитной карте с момента предоставления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по карте, лимит задолженности и сумму минимального платежа в соответствии с Тарифами. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Указанный договор заключен между сторонами в соответствии с Тарифным планом ТП 7,6, согласно которому процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 36,9 % годовых, получения наличных средств и прочих операций – 39,9%, беспроцентный период до 55 дней. Плата за обслуживание 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания банковских карт, клиент принял на себя обязанность оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг.

Ефимов Д.А. кредитную карту получил и активировал, производил расходные операции с использованием предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по номеру договора № и расчетом задолженности по договору кредитной линии за период с <дата> по <дата>. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, банк исполнил обязательства по договору, осуществляя кредитование расходных операций ответчика с использованием банковской карты. Однако, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № у Ефимова Д.А. по состоянию на <дата> возникла задолженность в сумме 71464,09 руб., в том числе основной долг – 42491,17 руб., проценты – 17632,89 руб., комиссии и штрафы – 11340,03 руб.

Банком <дата> сформирован и направлен заемщику заключительный счет с указанием окончательной суммы к оплате – 71464,09 руб., указано на необходимость оплаты данной суммы в течение 30 дней с момента получения счета.

Как следует из данного счета, банком принято решение об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты.

В соответствии с пунктами 1, 2,3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

24 февраля 2015 года между АО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований). Пунктом 3.1 генерального соглашения установлено, что ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» уступает ООО «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к ООО «Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

29.04.2016 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», руководствуясь условиями Генерального соглашения № 2 (во исполнение положений п. 2.1 Генерального соглашения № 2), уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного сторонами.

Права (требования) переходят от ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к ООО «Феникс» 29.04.2016 года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых ООО «Феникс» прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п. 5 дополнительного соглашения).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 29.04.2016 года к договору уступки прав (цессии) дополнительного соглашения от 29.04.2016 года к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 права требования по кредитному договору № 0036335180, заключенному с Ефимовым Д.А., переданы по указанному договору ООО «Феникс», сумма задолженности 71464,09 руб.

Уведомлением, направленным в адрес ответчика Ефимова Д.А. подтверждается, что он был извещен о новом кредиторе в соответствии с генеральным соглашением № от <дата>.

На основании исследования вышеуказанных документов суд полагает установленным факт перехода прав требования кредитора по кредитному договору №, заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Ефимовым Д.А. к истцу ООО «Феникс».

Одновременно, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, соответственно заключительное требование об истребовании задолженности от <дата> сроком исполнения в течении 30 дней.

Представленный расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, судом проверен и принимается как арифметически верный и соответствующий условиям договора.

Факт ненадлежащего исполнения Ефимовым Д.А. обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, которые ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнуты.

17.05.2018 мировым судьей судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ № 2-974/2018 о взыскании задолженности по кредитному договору №. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен 07.08.2020.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При таких обстоятельствах, поскольку Ефимовым Д.А. нарушены обязательства по возврату кредита, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2343,92 руб., подтвержденные платежными поручениями от <дата> № и от <дата> №.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Ефимова Дениса Александровича просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 71 464 рубля 09 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2343 рубля 92 копейки, а всего 73 808 (семьдесят три тысячи восемьсот восемь) рублей 01 копейку.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня вынесения судом решения, а сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Судья                                     Е.А. Морев