Решение по делу № 2-8535/2016 от 23.06.2016

Дело № 2-8535/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2016 года

Уссурийский районный суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Н.,

при секретаре Мамедовой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Синяковой Р. Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий банка незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ней и Банком заключен договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, путем подписания заявления на получение кредита на сумму XXXX. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет XXXX в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался выплатить кредит и проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГ истец направила в Банк претензию, в которой просила расторгнуть кредитный договор. Свои требования Синякова Р.Н. мотивирует тем, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, и сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях для себя, при этом нарушив баланс интересов сторон. Информация о полной стоимости кредита не доведена до истца ни до, ни после заключения договора, что противоречит указаниям Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГ XXXX-У. В заявлении установлено, что неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3% от просроченной исполнением суммы возврата. Истец считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ей обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению. Поскольку банком нарушены права потребителя, с кредитора подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере XXXX по Закону «О защите прав потребителей». Со ссылкой на ст.168 ГК РФ, истец просит расторгнуть спорный кредитный договор, признать пункты кредитного договора и заявления недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР XXXX-У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, взыскать компенсацию морального вреда XXXX.

В судебное заседание истец не явилась, в исковом заявлении просила в соответствии с п.5 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в её отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в деле имеется почтовое уведомление. В представленных возражениях на иск просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражал и просил в них отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд полагает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из материалов дела следует, что истец обратился с офертой к ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением XXXX о заключении с ней смешанного договора, включающего в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. При этом в заявлении отражены сумма кредита XXXX, срок кредитования 60 месяцев, ставка годовая 17%, полная стоимость кредита 18,86% годовых, сумма погашения процентов XXXX, также предусмотрена неустойка за нарушение даты очередного погашения кредита 3% от просроченной исполнением суммы возврата.

В заявлении-оферте отражено, что подписывая настоящее заявление, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

О добровольности заключения кредитного договора, ознакомлением и согласием с изложенными в нем условиями свидетельствует личная подпись заемщика в заявлении-оферте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора о полной стоимости кредита, было доведено до заемщика, в связи с чем исковые требования о признании незаконными действий ответчика в части не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора условий заявления-оферты о не доведении до момента подписания информации о полной стоимости кредита не подлежат удовлетворению.

Оценивая довод истца о том, что кредитный договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, что противоречит требованиям п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд приходит к следующим выводам.

Так материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях, являлось для истца вынужденным, и она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Таким образом, ссылки истца на типовую форму договора о нарушении её прав не свидетельствуют о незаконности действий Банка, поскольку она имела возможность заблаговременно ознакомиться с условиями Банка и принять соответствующее осознанное решение, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания нарушения прав истца условиями оспариваемого кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Положения п.1 ст.200 ГК РФ предусматривают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, подлежит исчислению с момента начала исполнения ничтожной части кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГ.

С иском в суд Синякова Р.Н. обратилась ДД.ММ.ГГ, то есть за пределами срока исковой давности, установленного ст.181 ГК РФ. Руководствуясь положениями ст.199 ГК РФ, принимая во внимание истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, при отсутствии ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительности причин, суд считает необходимым отказать Синяковой Р.Н. в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ и о признании пунктов кредитного договора и заявления недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит возмещению в случае нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, а обязательства ответчиком в данном случае не нарушены. В связи с чем исковое требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Синяковой Р. Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий банка незаконными, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Лысенко

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2016 года.