Решение по делу № 2-703/2023 от 02.08.2023

Дело № 2-703/2023

УИД № 59RS0042-01-2023-000905-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка                                                                                                        15 ноября 2023 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Янаевой О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Негановой Маргарите Юрьевне, Неганову Денису Юрьевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к Негановой М.Ю., Неганову Д.Ю., ООО «Хоум Кредит Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору <№> в сумме 19 638,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 785,53 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 17.09.2019 ООО «ХКФ Банк» и <ФИО>4 заключили кредитный договор <№> на сумму 32 661,00 рублей, в том числе: 25 000 рублей – сумма к выдаче, 6 686,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 975,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 32 661,00 рублей на счет заемщика                               <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 25 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п 1.5. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 686 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 975 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 909,01 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 12.10.2021 года истец потребовал о полном досрочном погашении задолженности до 11.11.2021 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.09.2024 года. Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.07.2023 года, задолженность <ФИО>4 составляет 19 638,26 рублей, из которых сумма основного долга – 19 539,26 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 99,00 рублей.

Истец просит суд взыскать с наследников заемщика <ФИО>4 задолженность по кредитному договору <№> от 17.09.2023 года в размере 19 638,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 785,53 рублей.

Протокольным определением от 30.08.2023 года, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Неганова М.Ю., Неганов Д.Ю. (л.д. 80).

Протокольным определением от 19.10.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование» (л.д. 126).

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Неганова М.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена посредством телефонограммы (л.д. 130).

Ответчик Неганов Д.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснял, что в банк с заявлением обращался, так как мама умерла от «ковида».

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд пояснения, в которых указано, что между обществом и <ФИО>4 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни «АКТИВ+» серия LCB <№>. В рамках указанного договора страхования, страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату, уплаченную страхователем, осуществить предусмотренную договором страхования страховую выплату при наступлении следующих случаев: - смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни; - установления застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение действия договора страхования несчастного случая. На основании заявления на страхование страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 28 573,00 рублей. В соответствии с п. 5 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере денежного обязательства страхователя по кредитному договору. В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателями в случае смерти страхователя являются наследники <ФИО>4 В период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> страховщику от Неганова Д.Ю. поступили документы: заявление о наступлении страхового случая, паспорт Неганова Д.Ю., медицинское свидетельство о смерти, нотариально заверенные свидетельства. Из документов следовало, что <ФИО>4 скончалась в результате заболевания, <данные изъяты>. Общество признало событие страховым случаем и осуществило выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования. Страховая сумма в соответствии с волеизъявлением Неганова Д.Ю. была перечислена в счет погашения кредитной задолженности в размере 12 772,01 рублей. <ДД.ММ.ГГГГ> страховщику от Негановой М.Ю. поступило заявление на страховую выплату в размере 12 772,00 рублей, которая согласно волеизъявлению, была перечислена в счет кредитной задолженности (л.д. 132-147)

Судом определено рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <ДД.ММ.ГГГГ> между <ФИО>4 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор <№> (заявка на открытие банковских счетов) на сумму 32 661 рублей под 16.9% годовых.

Сумма кредита – 32 661 рублей, состоит из: суммы к выдаче – 25 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 6 686 рублей, страхового взноса от потери работы - 975 рублей. Ставка по кредиту стандартная 16.90 %, льготная 8.80 % с 13 процентного периода, размер ежемесячных платежей по договору составляет 909,01 руб., 17 числа каждого месяца, сроком на 60 месяцев. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. В период действия льготной процентной ставки полная стоимость кредита (годовых) составляет 13,762 % (л.д. 12-13).

<ФИО>4 подписано заявление на добровольное страхование <№> в ООО «Хоум Кредит Страхование», в котором указала согласие с оплатой страховой премии в размере 6 686 рублей (л.д. 9).

17.09.2019 года <ФИО>4 подписан график погашения кредита по карте, в расчет ПСК по карте включены: платежи по погашению кредита по карте, по уплате процентов за пользование им и возмещению страховых взносов.

Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включат в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2).

В силу п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) размере и порядке, установленном Тарифами банка.

В силу п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

В силу п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Как следует из выписки по счету 17.09.2019 года <ФИО>4, выдан кредит в размере 25 000 рублей (л.д. 16-17).

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, 17.09.2019 перечислил денежные средства заемщику, исполнил его распоряжение о переводе денежных средств. Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика.

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

Оплата задолженности в полном объеме заемщиком в добровольном порядке не была произведена.

<ДД.ММ.ГГГГ> <ФИО>4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти выданным <ДД.ММ.ГГГГ> <данные изъяты>, сведениями ОЗАГС (оборот л.д. 58, л.д. 72).

            Из наследственного дела к имуществу <ФИО>4 следует, что с заявлением о принятии наследства обратились сын Неганов Д.Ю. и дочь Неганова М.Ю. Наследство состоит из квартиры по адресу: <адрес>, и права на денежные средства, хранящиеся во вкладе в банке (л.д. 57-69)

Согласно страховому акту <№> наследники <ФИО>4 обратились в ООО «Хоум Кредит Страхование» с заявлением о получении страховой выплаты, в связи с признанием смерти страхователя, страховым случаем. Страховая сумма составила 12 772,01 рублей на каждого (в сумме 25 544,01 рублей) (л.д. 144).

Платежными поручениями от <ДД.ММ.ГГГГ> и от <ДД.ММ.ГГГГ> подтверждается перечисление денежных средств ООО «Хоум Кредит Страхование» истцу в счет погашения задолженности <ФИО>4 по кредитному договору <№>.

В связи с тем, что сторонами не оспаривается факт перечисления страховой выплаты в сумме 25 544,01 рублей в счет погашения кредитной задолженности перед банком, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору <№>, поскольку указанная сумма в полном объеме удовлетворяет требования истца.

Так же суд разъясняет ответчикам <ФИО>6, так как сумма задолженности по кредитному договору составляет 19 638,26 рублей, а перечисленная в счет ее погашения сумма страховой выплаты составляет 25 544,01 рубля, они вправе обратиться к истцу с заявлением о возврате излишне уплаченной суммы.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Неганову Денису Юрьевичу, Негановой Маргарите Юрьевне, обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                        О.Ю. Янаева