Решение по делу № 2-265/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-265/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Медведево                       22 февраля 2018 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Ивановой Л.Н.,

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Селиверстовой Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) обратились в суд с иском к Селиверстовой Л.Л. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от <...> года по состоянию на <...> года в сумме 242359 руб. 85 коп., из которых задолженность ответчика по основному долгу в размере 70220 руб. 19 коп, задолженность по уплате процентов в размере 22190 руб. 71 коп., штрафные санкции в размере 149948 руб. 95 коп., расходов по оплате государственной пошлины 5 623 руб. 60 коп.

В обоснование требований указано, что между АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) и Селиверстовой Л.Л. <...> года заключен указанный кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком до <...> года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. Определением мирового судьи судебного участка № ... Медведевского судебного района Республики Марий Эл от <...> года отменен судебный приказ о взыскании с Селиверстовой Л.Л. задолженности по указанному кредитному договору в связи поступлением возражений от должника, что послужило основанием для обращения в суд в порядке искового производства. Решением Арбитражного суда ... от <...> года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Селиверстова Л.Л. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Нехожина А.А. в судебном заседании с требованиями не согласилась по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. Суду пояснила, что не согласна с размером штрафных санкций ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства, просила применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), уменьшив размер штрафных санкций до <данные изъяты> рублей. Кроме того, указала, что после отзыва лицензии у банка, ответчик не знала, куда вносить платежи по кредиту, поскольку отделение банка было закрыто, уведомлений с реквизитами для перечисления денежных средств в адрес ответчика не поступало, пока имелась возможность платежи по кредитному договору вносились через ПАО «Бинбанк».

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда ... от <...> года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В связи с указанным конкурсный управляющий АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Селиверстовой Л.Л. о взыскании основного долга, процентов и штрафных санкций по вышеуказанному кредитному договору.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и Селиверстовой Л.Л. <...> года заключен кредитный договор № ...

Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п. 1.3). Сумма кредита и проценты за пользование кредитом в полном объеме подлежат уплате не позднее, чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита (п. 1.2). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности пунктом 4.2 Договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного договора.

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» исполнил свои обязательства по указанному выше кредитному договору в полном объеме, перечислив Селиверстовой Л.Л. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленной суду выпиской по счету (л.д.21-24). Представителем ответчика данное обстоятельство не оспаривалось.

В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита с процентами ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные Графиком платежей.

Из материалов дела и расчета задолженности, представленного истцом, следует, что в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по вышеуказанному кредитному договору была внесена общая сумма – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начиная <...> года года имели место пропуски ежемесячных платежей, последний платеж поступил <...> года (л.д. 8-12, 21-24).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 1.2 Договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, т.е. обязательства должны были быть исполнены заемщиком до <...> года. В соответствии с п.1.3 Договора заемщик также уплачивает проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту. Срок исполнения обязательств по данному договору на момент рассмотрения дела истек. Расчет исковых требований истцом произведен по состоянию на <...> года.

В соответствии с п.3.1.1 Договора Заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная <...> года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2 Договора).

Поскольку в сумму ежемесячного платежа входит основной долг и проценты за пользование кредитом, требование о начислении пеней на основной долг и проценты является правомерным.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на <...> года, представленный истцом, судом проверен, является правильным. В расчете учтены все произведенные ответчиком платежи, в том числе по квитанциям, которые представлены стороной ответчика при рассмотрении настоящего дела. Согласно данному расчету задолженность ответчика по срочному основному долгу составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по срочным процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Доводы ответчика о невозможности произведения платежей по кредиту вследствие отсутствия кредитора суд признает несостоятельными ввиду следующего.

Решением Арбитражного суда ... от <...> года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Вместе с тем в силу действующего гражданского законодательства данное обстоятельство не освобождает должника от взятых на себя обязательств по договору займа.

Согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Доказательств того, что Селиверстова Л.Л. в указанном выше порядке пыталась исполнить обязательства, возникшие из кредитного договора, в материалы дела не представлены. Напротив, из материалов дела следует, что Селиверстова Л.Л. обязательства по погашению кредита не исполняла.

Судом по представленным письменным доказательствам в их совокупности установлено неисполнение ответчиком обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору, в связи с чем истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

При указанных обстоятельствах истцом правомерно предъявлено требование о взыскании задолженности по кредиту и штрафа, доводы о невозможности оплаты в связи с отзывом у банка лицензии являются не состоятельными.

Согласно представленному истцом расчету неустойка по основному долгу и процентам составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представителем ответчика заявлено о несогласии с заявленным размером неустойки, считает ее чрезмерно завышенной.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из того, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому ее размер должен соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу, а также длительный срок необращения истца в суд за защитой нарушенного права, который повлиял на период просрочки, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб. Взыскание неустойки в указанном размере, по мнению суда, будет справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, а также соответствовать требованиям ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Согласно платежным поручениям № ... от <...> года и № ... от <...> года истец при предъявлении иска оплатил государственную пошлину в общем размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая подлежит взысканию с Селиверстовой Л.Л. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст. 333 ГК, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Селиверстовой Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Селиверстовой Л.Л. в пользу акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ... от <...> года по состоянию на <...> года в размере 99410 руб. 90 коп., в том числе по основному долгу в размере 70220 руб. 19 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 22190 руб. 71 коп., по неустойке в размере 7 000 руб., государственную пошлину в размере 5623 руб. 60 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Селиверстовой Л.Л. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                              Л.Н. Иванова

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2018 года.