Решение по делу № 2-338/2018 от 22.11.2017

Гр. дело № 2-338/2018

Решение

Именем Российской Федерации

26 марта 2018 года                            г. Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска

в составе:

судьи         Гаврильца К.А.,

при секретаре     Хромовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Писарева В. А. к ООО СК «ВТБ Страхование»,

установил:

1. Писарев В.А., обратившись в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», указал, что между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор от xx.xx.xxxx г. __ в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредит. При оформлении кредита сотрудник банка сообщил, что обязательным условием выдачи кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней, что и обусловило подписание истцом не только кредитного договора, но и договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». При этом банк сам выбрал страховую компанию по своему усмотрению, лишив его, тем самым, права выбора. Страховая премия составила 121829 руб. Данная сумма была включена в сумму кредита, в связи с чем общий размер платежей по кредиту для заемщика увеличился. Его обращение к ответчику о возврате страховой премии оставлено без удовлетворения.

Указанные действия ответчика полагает незаконными, договор страхования навязанным, в связи с чем просит взыскать в его пользу сумму страховой премии 121829 руб., штраф.

2. В судебном заседании истец и его представитель доводы иска поддержали. Представители ответчика и третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения извещены. Ответчик направил письменные возражения, по изложенным в которых основаниям просил в иске отказать.

3. Суд, выслушав объяснения стороны истца, изучив материалы дела, отказывает в удовлетворении заявленных требований, исходя из следующих правовых оснований и установленных при рассмотрении дела обстоятельств.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела усматривается, что xx.xx.xxxx года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Писаревым В.А. был заключен кредитный договор (состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В пункте 23 Согласия на кредит Заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен; в случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. В пункте 20 Согласия на кредит Писарев В.А. поручил Банку произвести перечисление денежных средств на оплату страховой премии в ООО «ВТБ Страхование».

Также в пункте 17 Анкеты-заявления Писарев В.А. указал, что выбирает заключение договора страхования по программе и просит увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования (отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита). Выбирая заключение договора страхования, подтверждает, что с условиями программы страхования ознакомлен.

Также Писаревым В.А. подписан с ответчиком договор страхования по программе «<данные изъяты>».

Сторонами не оспаривается факт заключения вышеуказанных кредитного договора и договора страхования.

Основываясь на изложенном, суд приходит к выводу, что подписав Согласие на кредит, Анкету заявление и Договор страхования, истец добровольно согласился с условиями договора страхования, чем выразил свое согласие на заключение договора страхования и указанные условия о страховании не противоречат Закону РФ "О защите прав потребителей", то есть не нарушают прав потребителя банком.

Довод истца о том, что включение в кредитный договор условия о страховании является ущемлением прав потребителя, что истец не мог выбрать страховую компанию, что свидетельствует о навязывании банком дополнительной услуги по страхованию является несостоятельным и основан на ошибочном толковании норм материального прав.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. __ "О банках и банковской деятельности", ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. __ "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. Данная правовая позиция изложена в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а также возможные финансовые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с положениями статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Воля истца в отношении оспариваемого условия кредитного договора определенно и прямо выражена в подписанных им Согласии на кредит, Анкете -заявлении и Договоре страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено, кредитный договор таких условий не предусматривает.

Доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по страхованию финансовых рисков, то есть решение банка о предоставлении кредита зависело от согласия заемщика застраховать финансовые риски, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в договоре страхования и кредитном договоре подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по внесению платы за страхование.

Таким образом, условия заключенного кредитного договора являются выражением согласованной воли его сторон и не нарушают права и законные интересы истца, как потребителя.

Поскольку в суде не установлено нарушений действиями ответчика прав истца, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

    Руководствуясь статьями 194, 197 198 ГПК РФ, суд

решил:

    1. Отказать в удовлетворении исковых требований Писарева В. А. в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья                                    Гаврилец К.А.