Решение по делу № 2-9925/2019 от 29.08.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» октября 2019 года                                   г. Краснодар

    Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

    председательствующего Жмёткина Р.Г.

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца АО «ЮГ-Инвестбанк» - ФИО4, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО5, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «ЮГ-Инвестбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ЮГ-Инвестбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 290 824,06 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 108,24 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключены кредитные договора от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которых кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 60 000 руб., 244 000 руб. и 130 000 руб. соответственно, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Банк исполнил принятые обязательства путем перечисления на банковский счет заемщика денежных средств. Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 290 824,06 руб. Направленная в адрес ответчика претензия об исполнении обязательств в полном объеме и погашении кредита, оставлена без удовлетворения, в связи с чем предъявлен настоящий иск.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку до максимально возможных сумм, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств должниками.

Изучив исковое заявление, обсудив изложенные в нем доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

                В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан уплатить неустойку (штраф, пеню), установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ЮГ-Инвестбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 60 000 руб. под 25,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита производилась банком единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика (п. 4.1 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ЮГ-Инвестбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 244 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом установлены в следующем порядке: 1 год – по ставке 25,90 %, 2 год – 25,40 %, 3 год – 24,40 %, 4 год – 22,90 %, 5 год – 20,90 % годовых от суммы кредита.

Сумма кредита 244 000 руб. была зачислена банком на расчетный счет заемщика. Также выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №_12.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮГ-Инвестбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 130 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом установлены в следующем порядке: 1 год – по ставке 23,90 %, 2 год – 23,40 %, 3 год – 22,40 %, 4 год – 20,90 %, 5 год – 18,90 % годовых от суммы кредита.

Сумма кредита 130 000 руб. была зачислена банком на расчетный счет заемщика. Также выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №_12.

По условиями заключенных кредитных договоров заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Данный договора подписаны обеими сторонами, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспариваются.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитных договоров ответчик свои обязательства по вышеуказанным договорам исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по внесению платежей, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Доказательств, опровергающих данные сведения, ответчик суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялись уведомления с требованием о погашении задолженности, которые исполнены ответчиком не были, доказательство обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 329,30 руб., в том числе: 5 120 руб. – сумма непогашенного основного долга, 344,72 руб. – проценты, начисленные на основной долг, 1 958,21 руб. – проценты, начисленные на часть непогашенного в срок основного долга, 552,43 руб. – неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов, 2 363,94 руб. – неустойка на сумму неоплаченной в срок части основного долга.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 287,65 руб., в том числе: 81 320 руб. – сумма непогашенного основного долга, 18 049,40 руб. – проценты, начисленные на основной долг, 16 769,56 руб. – проценты, начисленные на часть непогашенного в срок основного долга, 3 916,05 руб. – неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов, 9 232,64 руб. – неустойка на сумму неоплаченной в срок части основного долга.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 206,76 руб., в том числе: 101 829 руб. – сумма непогашенного основного долга, 31 509,10 руб. – проценты, начисленные на основной долг, 8 920,65 руб. – проценты, начисленные на часть непогашенного в срок основного долга, 4 028,62 руб. – неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов, 4 919 руб. – неустойка на сумму неоплаченной в срок части основного долга.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитным договорам, суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону и заключенным между сторонами договорам, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика сумм непогашенного основного долга, процентов, начисленных на основной долг, процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию суммы неустойки (пени) по кредитным договорам несоразмерны последствиям нарушенного обязательства и подлежат уменьшению.

Таким образом, суд определяет к взысканию с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку на сумму неуплаченных в срок процентов – 500 руб., неустойку на сумму неуплаченной в срок части основного долга – 1 000 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку на сумму неуплаченных в срок процентов – 1 000 руб., неустойку на сумму неуплаченной в срок части основного долга – 1 000 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку на сумму неуплаченных в срок процентов – 1 000 руб., неустойку на сумму неуплаченной в срок части основного долга – 1 000 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, то есть до дня возврата истцу заемных денежных средств.

Как следует из содержания п. 4 индивидуальных условий кредитных договоров №, № процентная ставка в 1 год пользования кредитом определена в размере 25,9 % и 23,9 % годовых соответственно. Кроме того, стороны предусмотрели, что в случае допущения просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и/или процентов, независимо от продолжительности просрочки обязательств, со следующего процентного периода процентная ставка устанавливается в размере процентной ставки первого года и в дальнейшем не подлежит изменению в сторону снижения. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора №, процентная ставка по кредиту составляет 25,9 % годовых и действует до дня фактического погашения кредита.

Учитывая указанные условия кредитных договоров, исковые требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств по кредитным договорам в размере 25,9 % годовых по кредитному договору №, в размере 25,9 % годовых по кредитному договору №, в размере 23,9 % годовых по кредитному договору № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, истец оплатил госпошлину в размере 6 211,53 руб. С учетом размера заявленных и удовлетворенных исковых требований расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 108,24 руб. Излишне оплаченная госпошлина в размере 103,29 руб. подлежит возврату истцу из соответствующего бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 118 138,96? ░░░. (░░ ░░░░░░░: 81 320 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 18 049,40 – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 16 769,56 ░░░. – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 144 258,75 ░░░. (░░ ░░░░░░░: 101 829 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 31 509,10 – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 8 920,65 ░░░. – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 9 012,21 ░░░. (░░ ░░░░░░░: 5 120 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 344,72 – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 1 958,21 ░░░. – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 500 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 108,24 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 25,9 % ░░░░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 23,9 % ░░░░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 25,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 103,29 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: