Решение по делу № 2-912/2024 от 02.04.2024

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2024.

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    30 мая 2024 года     г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И., при секретаре Митяковой А.В., с участием ответчика Мельниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мельниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мельниковой Н.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 16.12.2023 по 12.03.2024 в размере 542 028,89 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 620,29 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Мельниковой Н.А. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 437 000,00 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, 16.12.2023 возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. По состоянию на 12.03.2024 задолженность ответчиком не погашена и составляет 542 028,89 руб. Банк направил досудебное уведомление ответчику о возврате образовавшейся задолженности. Ответчик требования проигнорировала, задолженность не погасила.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Мельникова Н.А. в судебном заседании исковые требования признала, не отрицала факт заключения кредитного договора на указанную в иске сумму, а также факт допущения просрочки уплаты платежей по договору.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.1, п.4 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о предоставлении транша, 15.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Мельниковой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 437 000 руб. (п.1 индивидуальных условий договора) на срок 60 месяцев, с процентной ставкой в размере 9,9 % годовых в случае использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п.4 индивидуальных условий договора).

Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 11 589 руб., при этом банк устанавливает заемщику льготный период, в течении которого размер минимального обязательного платежа составляет 1 192 руб., в последний месяц льготного период минимальный обязательный платеж составит 3 916 руб. Оплата производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.6 индивидуальных условий договора). Согласно графику платежей, датой платежа является 15-е число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).

Для предоставления, погашения кредита и уплаты процентов по кредиту заемщику был открыт текущий банковский счет №.

Кредитный договор был заключен в электронном виде, о чем свидетельствует наличие серийного номера сертификата электронной подписи заемщика. Согласно п.14 индивидуальных условий договора, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно выписке по счету №, 15.03.2023 ответчику предоставлен кредит в размере 437 000 руб. двумя приходными операциями в размере 382 636,04 руб., и 54 363,96 руб. Последний платеж в счет погашения кредита и процентов по нему осуществлен 15.11.2023.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены.

В нарушение условий договора ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты кредита, что привело к образованию задолженности.

15.03.2023 между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ответчиком заключен договор страхования №, который содержит порядок и основания получения страховой выплаты. Ответчиком не представлено сведений о наступлении страхового случая и возникновении права на страховую выплату.

Согласно заявлению о предоставлении транша от 15.03.2023 за оформление комплекса услуг уплачивается комиссия в размере 149 руб. ежемесячно.

Согласно примечанию к индивидуальным условиям договора заемщик ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа, она вправе перейти в режим «Возврат в график», оплатив комиссию, размер которой установлен тарифами банка. В соответствии с установленными тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, за услугу «Возврат в график» заемщик уплачивает комиссию в размере 590 руб., при этом начисление комиссии производится с момента переходя в режим «Возврат в график». Данная услуга была подключена, что подтверждается отметкой в графе «Согласна», расположенной в примечаниях индивидуальных условий договора. Сведений об отключении услуги «Возврат в график» суду не представлено.

Поскольку с 15.01.2023 по 15.02.2024 платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, не поступило, банком начислена комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 1 180 руб. (590 руб.*2 = 1 180 руб.). Комиссия за оформление комплекса услуг за период с 15.12.2023 по 15.02.2024 начислена в размере 447 руб. (149 руб.*3 = 447 руб.)

Исходя из представленного расчета задолженности, ответчиком за период с 15.04.2023 по 15.11.2023 в счет погашения основного долга уплачено 76 740 руб., в счет погашения процентов по кредиту уплачено 28 331,64 руб., в счет погашения комиссий - 26 191 руб., а всего 131 262,64 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным. Вместе с тем, согласно выписке по счету, 24.11.2023 в счет погашения кредитной задолженности списано 592,17 руб., которые не были учтены ни при расчете задолженности по основному долгу, ни при расчете задолженности по процентам за пользование кредитом.

По состоянию на 12.03.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 542 028,89 руб., из которых просроченная ссудная задолженность составляет 445 260 руб., просроченные проценты в размере 89 591, 80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 2 702,07 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 919,44 руб., неустойка по договору просроченных процентов 928,58 руб., комиссии за дистанционное обслуживание в размере 447 руб., иные комиссии в размере 1 180 руб.

С учетом поступивших в счет погашения кредитной задолженности денежных средств в размере 592,7 руб., задолженность ответчика перед банком составляет 541 436,19 руб.

Ответчиком контррасчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 541 436,19 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 610,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мельниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Мельниковой Натальи Александровны (идентифицирующие данные) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 15.03.2023 в размере 541 436 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 610 рублей 86 копеек.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                   (подпись)    Н.И. Роптанова