Решение по делу № 2-902/2021 от 04.06.2021

Дело № 2-902/2021

59RS0028-01-2021-001180-82

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2021 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Полежаеву Владимиру Николаевичу, Полежаеву Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Полежаеву В.Н. и Полежаеву П.В. взыскании солидарно задолженности по кредитной карте как с наследников умершего заемщика ФИО2 в сумме 111 102 руб. 57 коп., судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что 05.11.2015 ФИО2 обратилась в Банк (ранее - ОАО «Сбербанк России») с заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Credit Momentum. ФИО2 была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 25 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,9 % годовых. Должник была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с тарифами Банка, что подтверждает ее подпись в заявлении. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая его) плюс 20 календарных дней. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Отчеты об использовании кредитных средств направлялись ответчику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, гашение кредита прекратилось, должник денежные средства не вернул. Впоследствии стало известно, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Полежаев В.Н. и Полежаев П.В., с которых просит взыскать солидарно кредитную задолженность по состоянию на 29.04.2021 в сумме 111 102 руб. 57 коп., в том числе: основной долг – 79 606 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 31 495 руб. 85 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 422 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Полежаев В.Н. и Полежаев П.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, каких-либо письменных пояснений по существу заявленных требований не представили, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращались.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 05.11.2015 заемщик ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum (л.д. 21-22).

Банк акцептовал оферту путем совершения действий по выдаче заемщику кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 25 000 руб. с учетом его увеличения, произведенных Банком с установленной процентной ставкой по кредиту 25,9 % годовых, с условием ежемесячного возврата части кредита и уплатой процентов, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.21-22, 48-53).

При оформлении заявления ФИО2 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в заявлении (л.д. 21-22).

Таким образом, ФИО2 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 1.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 124-133) банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 24-25).

Карта может быть использована Клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором (п. 3.8. Общих условий) (л.д. 127).

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита (п. 1 Индивидных условий).

Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 1.1. Индивидуальных условий).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/ NFC-карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации (п. 4.1. Общих условий) (л.д. 129).

Датой выдачи кредита является дата операции по счету карты (п. 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д. 129).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2. Индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отсчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5. Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в п. 8 Индивидуальных условий, с учетом порядка, установленного в Памятке держателя.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6. Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 3.37 Общих условий).

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись ответчику ежемесячно.

26.09.2018 ФИО2 умерла (л.д. 55, 100).

После смерти ФИО2 исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, в связи с чем, по состоянию на 29.04.2021 образовалась задолженность, которая составляет 111 102 руб. 57 коп., в том числе: основной долг – 79 606 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 31 495 руб. 85 коп., неустойка – 0 руб., комиссия – 0 руб. (л.д.59, 60-67).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Как видно из сообщений отдела ЗАГС администрации г. Лысьвы (л.д. 102), копии формы 1-П (л.д. 99) Полежаев П.В. и Полежаев В.Н. являются наследниками первой очереди к имуществу умершей ФИО2

Как следует из сообщения нотариуса и свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 112-117), к имуществу ФИО2, умершей 26.09.2018 заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по закону, является ее сын – Полежаев В.П., которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в том числе, на ? долю ввиду отказа в его пользу супруга умершей – Полежаева В.Н. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство, состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровой стоимостью 855078,68 руб.; ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровой стоимостью 569 293,35 руб.; ? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровым №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровой стоимостью 400 684,83 руб.

Суд полагает, что поскольку после смерти ФИО2 ответчик Полежаев В.Н. от наследства отказался в пользу Полежаева П.В., наследство после смерти ФИО2 он не принимал, в связи с чем, требования Банка в части требований к Полежаеву В.Н. о взыскании кредитной задолженности как с наследника умершего заемщика удовлетворению не подлежат.

Между тем, исходя из вышеуказанных материалов дела, наследник Полежаев П.В., принявший наследство в силу ст. 1152 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя.

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти заемщика к его наследнику Полежаеву П.В., превышает размер задолженности по обязательствам наследодателя перед истцом, то исковые требования о взыскании задолженности ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» с наследника Полежаева П.В., принявшего наследство, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в случае смерти заемщика, на его сторону в обязательстве по кредитному договору становятся его наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства, которые обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму в порядке и на условиях, указанных в договоре, при этом сумма задолженности ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества.

При этом суд учитывает, что ответчик при рассмотрении дела возражений относительно факта заключения наследодателем кредитного договора и получения денежных средств на указанных в нем условиях не представил, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылался, сумму основного долга и начисленных процентов не оспаривал.

Банком предъявлена к взысканию с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 111 102 руб. 57 коп., которая не превышает стоимость наследственного имущества, полученного в наследство ответчиком.

Поскольку заемщиком (его правопреемником) нарушались сроки возврата кредита, установленные договором, то в силу ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочно возврата всей суммы займа с уплатой процентов, в связи с чем, с ответчика Полежаева П.В., как с наследника, принявшего наследство в соответствии со ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 111 102 руб. 57 коп., в том числе: основной долг – 79 606 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 31 495 руб. 85 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы, а именно, уплачена госпошлина в размере 3 422 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением № 167706 от 18.05.2021 (л.д. 14).

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу Банка с учетом разъяснений в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 422 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Полежаева Павла Владимировича кредитную задолженность по кредитной карте, выданной 05.11.2015 ПАО «Сбербанк России» ФИО2, в сумме 111 102 руб. 57 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 422 руб. 05 коп., а всего 114 524 (сто четырнадцать тысяч пятьсот двадцать четыре) руб. 62 коп.

В требованиях к Полежаеву Владимиру Николаевичу отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись).

Верно.Судья