Решение от 15.05.2024 по делу № 2-1280/2024 от 12.02.2024

УИД 26RS0002-01-2024-001370-17

Дело № 2-1280/2024

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

    15 мая 2024 года                                                                           г. Ставрополь

    Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

    председательствующего судьи Никитенко Т.Н.,

    при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гогжаевой К.С.,

    с участием: Куровой О.В., адвоката Япринцевой М.В., Русановой О.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Куровой О. В. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитных договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок,

установил:

Курова О.В. обратилась с иском в суд к АО «Райффайзенбанк», в котором после уточнения просит признать недействительными кредитные договоры от <дата обезличена> № <номер обезличен> на сумму 112 000,00 рублей и № <номер обезличен> на сумму 116 000,00 рублей, оформленные в АО «Райффайзенбанк» на её имя, применить последствия недействительности указанных сделок.

В обоснование исковых требований указанно, что Куровой О.В. было предложено на платформе АО «Тинькофф Банк пройти обучение по курсу «Тинькофф Инвестиции» на сумму 21 500 рублей, которые путем обмана были оплачены неустановленному лицу.

Сотрудники АО «Тинькофф Банк» уверили, что необходимо открыть торговую платформу «GPBFinancialPlatform», а также торговый счет в 20% от прибыли, предназначенный Ахметову А.А.

На второй день обучения человек, назвавшийся Ахметовым А.А., предложил истцу открыть дебетовую карту АО «Райффайзенбанк», так как у них самый выгодный курс доллара.

Через 4 дня истцом была получена дебетовая карта АО «Райффайзенбанк».

В процессе обучения Ахметов А.А. интересовался жизнью истца, марке телефона, наличии имущества. В это время на электронную почту пришло письмо с предложением оформить кредит, который якобы, по указу В.В. Путина будет сразу увеличен 50-100% от суммы вложенных денег.

В последующем Ахметов А.А. стал настаивать на оформлении данного кредита.

<дата обезличена> истец обратилась к знакомому с просьбой узнать в приложении, установленном на её телефоне, кто такой Ахметов А.А., на что был получен ответ, что «Ахметов А.А, человек, который вымогает деньги».

На очередной телефонный звонок истец отказалась оформлять любой кредит, на что был получен ответ «торговый счет будет закрыт, и с этого момента с истцом будет работать помощник».

Помощник Ахметова А.А. по телефону разъяснил, что как закрыть торговый счет. Но закрытие торгового счета потребовалось 1,5 часа, после чего истцу было сказано, что «сами закрывайте счет, если знаете как». Помощник Ахметова А.А, попросил не выключать телефон 15 минут. В последующем истцу стали поступать СМС-сообщения, что реквизиты карты успешно изменены, заявка на кредит успешно выполняется.

После полученных СМС-сообщений истец отключила телефон и обратилась на горячую линию АО «Райфайзенбанк» с просьбой заблокировать кредиты, а так же сообщила, что не подавала заявки на кредит, так же истцом были даны пояснения о том, как она была обманута. Оператор горячей линии посоветовал обратиться в полицию и сказал, что все заблокировано.

<дата обезличена> по заявлению истца возбуждено уголовное дело, она признана потерпевшей по признакам преступления предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса РФ.

Истец Курова О.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель истца Куровой О.В. адвокат Япринцева М.В. в судебном заседании исковые требования также поддержала.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» Русанова О.Н. исковые требования не признала, пояснила, что когда водят неправильный пароль, у сотрудников банка возникают подозрения, они могут позвонить. Если пароль ввели верно, то сомнений не возникает. Считается, что клиент действует по своему волеизъявлению, и ему оформляется кредитная карта. Если клиенту приходит пароль и сообщение, но он не совершал никаких действий, то он обязан обратиться в банк и сказать, что это не он совершал операции. Истцу было выдано два кредита на 112 000 и 116 000 рублей. У банка не было подозрений, что это действует злоумышленник. Есть закон о выдаче кредита онлайн, что упрощает действия клиентов. Тот факт, что истец был, обманут злоумышленниками и то, что было возбуждено уголовное дело, которое не окончено, не является основанием для признания сделок недействительными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и дополнительно представленные доказательства, оценив доводы сторон и собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено, что Курова О.В. <дата обезличена> открыла текущий счет в АО «Райоффазенбанк».

Первичное подключение приложения Райффайзен-онлайн было осуществлено <дата обезличена> на основании заявления клиента, с использованием устройства <данные изъяты>.

<дата обезличена> в 15:08:22 мобильное устройство Infinix X6816D было отключено от сервиса Push уведомлений.

<дата обезличена> в 15:08:45 на <номер обезличен> было направленно СМС об установке устройства OUKITEL с кодом подтверждения 8781.

<дата обезличена> в 15:09:28 сервис Push уведомлений был подключен к устройству OUKITEL C23 Pro.

<дата обезличена> в 15:18:51 на <номер обезличен> было направленно СМС о заявке на кредитную карту с кодом подтверждения 1740.

<дата обезличена> в 15:21:00 на <номер обезличен> было направленно СМС об одобрении карты на 112 000 рублей, через пару минут можно пользоваться. Документы и условия придут на почту.

<дата обезличена> в 15:23:13 на <номер обезличен> было направленно СМС: цифровая кредитка открыта. Установите ПИН-код и сможете пользоваться или закажите бесплатную доставку. Все делается в приложении.

<дата обезличена> в 15:26:12 на <номер обезличен> было направленно СМС о подключении сервиса уведомления по операциям по карте *<номер обезличен> с кодом <номер обезличен>.

<дата обезличена> в 15:26:28 на <номер обезличен> было направленно СМС о подключении сервиса уведомления по операциям по карте *<номер обезличен> с <номер обезличен>.

При оформлении кредитной карты *8036 в приложении Райффайзен-онлайн использовалось устройство OUKITEL C23 Pro.

<дата обезличена> в 15:37:58 на <номер обезличен> было направленно СМС об установке устройства Xiaomi <номер обезличен> с кодом подтверждения <номер обезличен>.

<дата обезличена> в 15:40:07 сервис Push уведомлений был подключен к устройству Xiaomi <номер обезличен>.

<дата обезличена> в 15:41:29 перевод с карты <номер обезличен> на карту <номер обезличен> в размере 112 000 рублей.

<дата обезличена> в 15:43:41 перевод по номеру телефона на счет получателя 408<номер обезличен> в размере 114 000 рублей.

<дата обезличена> в 15:49:01 на <номер обезличен> было направленно СМС о заявке на кредитную карту с кодом подтверждения 4347.

<дата обезличена> в 16:05:36 на <номер обезличен> было направленно СМС об одобрении карты на 116 000 рублей, через пару минут можно пользоваться. Документы и условия придут на почту.

<дата обезличена> в 16:07:49 на <номер обезличен> было направленно СМС: цифровая кредитка открыта. Установите ПИН-код и сможете пользоваться или закажите бесплатную доставку. Все делается в приложении.

<дата обезличена> в 16:08:54 перевод с карты <номер обезличен> на карту <номер обезличен> в размере 116 000 рублей.

<дата обезличена> в 16:18:27 перевод по номеру телефона на счет получателя <номер обезличен> в размере 116 000 рублей.

<дата обезличена> в 16:51:45 устройство Xiaomi 220333QPG отключено от сервиса Push уведомлений.

При оформлении кредитной карты <номер обезличен> в приложении Райффайзен-онлайн использовалось устройство Xiaomi 220333QPG.

Судом также установлено, что <дата обезличена> в 16:37 часов истец позвонила на горячую линию АО «Райффайзенбанк», разговор длился 35 минут 03 секунды.

Счет <номер обезличен> был открыт на имя Зеленко Л.В., доступ к карте заблокирован <дата обезличена> в 16:52, так как обнаружены мошеннические операции.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

Пунктом 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 постановления Пленума № 25).

По смыслу ч. 1 ст. 196 ГПК РФ суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (п. 9 ПП ВС РФ № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и 22.2 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст.7, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14 ФЗ № 353-ФЗ).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем судом установлено, что все действия по заключению кредитных договоров и переводу денежных средств на другой счет совершены в короткий срок после смены используемого устройства.

Тем самым истцу фактически не были предоставлены указанные кредитные средства.

При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитных договоров счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

По факту совершения преступления истец обратилась в органы внутренних дел, в связи с чем <дата обезличена> было возбуждено уголовное дело <номер обезличен> по признакам преступления, предусмотренным ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса РФ, она признана потерпевшей.

В соответствии с п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В нарушение части 2 статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства того, что в соответствии с Законом о потребительском кредите сторонами согласовывались индивидуальные условия договора, сформулировано условие о переводе денежных средств третьему лицу, а также доказательства добросовестности поведения банка, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг.

С учетом изложенного суд полагает, что в отношении истца были совершены мошеннические действия, в связи с чем удовлетворяет исковые требования Куровой О.В. о признании кредитных договоров недействительными.

При этом суд считает, что исковые требования Куровой О.В. о применении последствий недействительности сделок излишне заявлены, так как защита нарушенных прав истца обеспечена удовлетворением иска о признании кредитных договоров недействительными.

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░ 112 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░. ░..

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░ 116 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░. ░..

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000302, ░░░░ 1027739326449) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600,00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.05.2024.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░░