Решение по делу № 2-243/2024 (2-2452/2023;) от 26.10.2023

Дело № УИД: 23RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                             20 февраля 2024 года

Усть-Лабинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бондарева А.И.,

секретаря ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО "ФИО3" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

В Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением обратилась ФИО1 к ООО "ФИО3" о защите прав потребителей. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен Кредитный договор №-АК-МСК-23, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита - 2 373 444 руб. 00 коп. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит был выдан, в том числе для оплаты карты помощи на дороге. Ввиду этого, истцу был выдан Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «ФИО3». Предметом данного договора является безотзывная финансовая защита «Программа 5.1». Общая цена договора составляет 180 000 руб. 00 коп. При обращении в банк у истца не было намерения заключать договор на оказание каких-либо услуг, его волеизъявление было направлено исключительно на получение кредита. В связи с этим, истец воспользовался своим правом и отказался от ненужного ему договора, направив ответчику претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть стоимость не оказанной услуги. Однако, в досудебном порядке данные требования не были удовлетворены ответчиком.

Просит суд: взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца стоимость услуг в размере 180 000 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца сумму неустойки, предусмотренной ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О Защите прав потребителей», рассчитанной на дату подачи искового заявления в размере 180 000 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца сумму неустойки, предусмотренной ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О Защите прав потребителей», рассчитанной с даты, следующей за датой подачи искового заявления по дату вынесения решения суда; взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца сумму морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца сумму нотариальных расходов в размере 3 080 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ФИО3» в пользу Истца сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, однако согласно представленного заявления представителя ФИО5 в котором просила суд рассмотреть дело в их отсутствии.

В судебное заседание представитель ответчика ООО "ФИО3" не явился, об отложении слушания по делу не просил.

Представитель третьего лица ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседание не явился, об отложении слушания по делу не просил.

В связи с этим суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ (ч. 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч. 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1). Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 4).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен Кредитный договор №-АК-МСК-23, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 2 373 444 руб. 00 коп.

Согласно заявлению на получение безотзывной финансовой защиты истец выразила намерение на оформление договора о его предоставлении с ООО «ФИО3».

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом заключен договор о предоставлении безотзывной финансовой защиты, в подтверждение чего истцу выдан Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении безотзывной финансовой защиты «Программа 5.1», согласно которому ответчик предоставляет ООО «ФИО3» безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств по договору потребительского кредитования № №-АК-МСК-23 от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость программы составила 180 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о возврате полной стоимости указанных услуг уплаченную по Сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 000 руб.

Заключение договора о предоставлении независимой гарантии между ответчиком и соответствующим физическим лицом осуществляется путем присоединения такого физического лица к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных офертой о порядке предоставления независимых гарантий, утвержденной ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общим условиям безотзывной финансовой защиты «Программа 5.1», пунктом 1.1. установлено, что приобретая настоящий Сертификат, Клиент безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами) с момента оплаты Сертификата к действующей редакции Оферты о порядке предоставления финансовой защиты «Автоцентр», утвержденной приказом Генерального директора ООС «ФИО3» №УОАЦ/О3 от ДД.ММ.ГГГГ и размещенной на веб-сайте ООО «ФИО3» в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/.

Согласно п. 2.1 Оферты о порядке предоставления финансовой защиты «Автоцентр», утв. Приказом генерального директора ООО «ФИО3» №УОАЦ/03 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям договора о предоставлении независимой гарантии гарант (ООО «Д.С,Дистрибьютор») обязуется в соответствии с настоящей офертой, выбранным принципалом тарифным планом, заявлением принципала (ФИО1) предоставить бенефициару (ПАО Банк «ФК Открытие») по поручению принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств принципала по договору потребительского кредита, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Согласно п. 2.4.2 указанной оферты принципал вправе отказаться от настоящего договора о предоставлении независимой гарантии в течение 14 календарных дней с даты его заключения (до момента предоставления независимой гарантии) с возвратом части оплаченного вознаграждения гаранта пропорционально стоимости части поручения, выполненного гарантом до уведомления об отказе. Принципал после предоставления безотзывной независимой гарантии (в том числе до истечения 14 календарных дней, в случаях когда это обусловлено волеизъявлением принципала, выраженным в заявлении) не вправе отказаться от настоящего договора в силу фактического исполнения своего поручения в полном объеме.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 указанной статьи).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1 указанной статьи).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (п. 7).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 10).

Согласно п. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Договор о предоставлении независимой гарантии не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита.

Из представленных в материалы дела доказательств не следует, что при заключении кредитного договора истцу была навязана услуга независимой гарантии, от которой она не имела возможности отказаться.

Приведенные истцом доводы о том, что услуга независимой гарантии была навязана ей, о недобросовестном поведении ответчика, какими-либо доказательствами не подтверждены.

Все представленные истцом документы: кредитный договор, Сертификат подписаны истцом без замечаний, каких-либо сведений о том, что она была не согласна с условиями заключаемых договоров, указанные документы не содержат.

Истец, действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, свободно реализуя в соответствии со статьями 2, 9, 421 ГК РФ права, заключила с ООО «ФИО3» договор о предоставлении независимой гарантии.

Как разъяснил Пленум ВС РФ в п. 1 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательства злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом не представлены.

На основании ст. 373 ГК РФ независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Принимая во внимание, что условиями заключенного между ФИО1 и ООО «ФИО3» договора о предоставлении независимой гарантии, установлен безотзывный характер независимой гарантии, договор исполнен ответчиком в момент выдачи независимой гарантии, оснований для расторжения договора и взыскания с ответчика денежных средств в размере 180 000 рублей не имеется.

Положения законодательства Российской Федерации о возмездном оказании услуг к рассматриваемым отношениям не применимы.

Согласно п. 1, 7 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), независимая гарантия — самостоятельная односторонняя сделка гаранта, совершаемая им по поручению принципала.

Таким образом, договор о предоставлении независимой гарантии не является договором оказания услуг, а является договором комиссии, поскольку в рамках указанного договора гарант совершает по поручению потребителя самостоятельную одностороннюю сделку — предоставляет независимую гарантию. Совершение указанной односторонней сделки и, соответственно, принятие на себя гарантом обязательств перед банком-кредитором за заемщика является одномоментным действием, а не растянутым во времени, в связи с чем отказ от нее невозможен после ее предоставления.

Суд не принимает доводов истца о навязывании ему договора о предоставлении независимой гарантии.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено в судебном заседании, из условий договора потребительского кредита № №-АК-МСК-23 от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что договор о предоставлении независимой гарантии является обязательным условием заключения договора потребительского кредита.

Из представленных в материалы дела доказательств не следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 были навязаны данные услуги, в том числе, услуга независимой гарантии, от которой она не имела возможности отказаться.

Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ООО «ФИО3» необоснованны, вследствие чего удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО "ФИО3" о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                  подпись                        А.И. Бондарев