Решение по делу № 2-1328/2020 от 15.04.2020

Дело № 2-1328/2020

УИД 36RS0005-01-2020-001055-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2020 г.                                                                          г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Глущенко О.Ю., при секретаре Целовальниковой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пономаревой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Пономаревой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 20.02.2013 между банком и Пономаревой Л.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № M0HJRR20S13022004696. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1336 от 07.11.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере кредитного лимита. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, размер задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 64 883,94 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 976,05 руб., начисленные проценты 5 299,89 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 9 608,00 руб.,    несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.05.2019 по 12.08.2019.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако определением мирового судьи 24.01.2020 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями Пономаревой Л.А.

На основании изложенного истец просит взыскать с Пономаревой Л.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0HJRR20S13022004696 от 20.02.2013 в размере 64 883,94 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 976,05 руб.; начисленные проценты - 5 299,89 руб.;     штрафы и неустойки - 9 608,00 руб.,    а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 146,52 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пономарева Л.А. в судебное заседание не явилась. О дне слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, о причине неявки суду не сообщила.

Суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, 20.02.2013 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Пономаревой Л.А. путем заполнения последней анкеты-заявления (оферты), акцептованной впоследствии банком, было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № M0HJRR20S13022004696, в соответствии с которым банком предоставлена ответчику сумма кредита в размере 50 000 руб. под 28,99% годовых (л.д.34-35, 37, 38-40).

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет №.

Согласно Уведомлению №M0HJRR20S13022004696 от 20.02.2013 об индивидуальных условиях кредитования дата расчета минимального платежа 20 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Своей подписью ответчик подтвердила, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания уведомления, получила, с указанными индивидуальными условиями согласна.

Истец обязательства по соглашению исполнил в полном объеме, тогда как ответчик Пономаревой Л.А. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере. Указанном в уведомлении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п.7.1 Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

В силу п.4.1 Общих условий кредитования в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пунктов 8.1-8.3 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты:

- по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением ос индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (для Кредитной карты «Зарплата+») - неустойку в размере 1 (одного) % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году;

- по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (за исключением Кредитной карты «Зарплата+»), штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению с кредитовании в размере 700,00 (Семьсот) рублей.

В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный л. 7.10. Общих условий кредитования. Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре.

В случаях несвоевременного зачисления на Счет Кредитной карты поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний Клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче со Счета Кредитной карты, Банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере:

- для счетов в валюте Российской Федерации - 0,01 процента на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки;

- для счетов в иностранной валюте - 0,001 процента на просроченную (необоснованно списанную, - не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки (неустойка выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты на Счет Кредитной карты в валюте Российской Федерации).

Выплата указанной неустойки исключает возможность предъявления Клиентом иных требований о возмещении убытков. 8.4 Оплата штрафа и неустойки, предусмотренные Общими условиями кредитования, не исключает возможность предъявления Банком требований о возмещении убытков.

Из статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Между тем ответчик не представила суду доказательств, опровергающих доводы истца.

Напротив, в предварительном судебном заседании ответчик наличие задолженности не отрицала, пояснила, что долг признает, однако не имеет финансовой возможности оплатить задолженность по кредитному соглашению.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 13.03.2020 составляет 64 883,94 руб., из которых: просроченный основной долг - 49 976,05 руб., начисленные проценты - 5 299,89 руб.; штрафы и неустойки - 9 608,00 руб.

Расчет задолженности произведен истцом, проверен судом, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиком, в связи с чем суд признает его правильным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании с Пономаревой Л.А. задолженности по соглашению о кредитовании № M0HJRR20S13022004696 от 20.02.2013 в размере 64 883,94 руб.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина отнесена к судебным расходам (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2146,52 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче иска к Пономаревой Л.А.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

взыскать с Пономаревой Людмилы Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.Ташкент Узбекистан, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 772816168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по соглашению о кредитовании счета № M0HJRR20S13022004696 от 20.02.2013 по состоянию на 13.03.2020 в размере 64 883,94 руб., из которых просроченный основной долг - 49 976,05 руб., начисленные проценты - 5 299,89 руб.; штрафы и неустойки - 9 608,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2146,52 руб., а всего 67030,46 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Судья                                              О.Ю. Глущенко

Мотивированное решение суда изготовлено 23.06.2020 г.