Решение по делу № 2-2135/2016 от 18.04.2016

Дело № 2-2135/16                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2016 года                                 г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :

председательствующего          Яковлевой А.А.,

при секретаре             Печёнкиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) к Шадрину Е.А., Шадриной А.О. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    Акционерный Челябинский Инвестиционный банк « Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту-банк), обратился в суд с иском к Шадрин Е.А., Шадрина А.О., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца общую сумму задолженности в размере 719 890 руб. 73 коп., в том числе: 650 314 руб. 13 коп.-кредит, 35 435 руб. 53 коп.-просроченный кредит, 29 800 руб. 72 коп.-проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2015 г. по 31.03.2016 г., 2 691 руб. 58 коп.-неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 01.11.2015 г. по 31.03.2016 г., 1 648 руб. 77 коп.-неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 01.11.2015 г. по 31.03.2016 г., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 398 руб. 91 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ продажи имущества-открытые торги, начальную продажную стоимость квартиры- <данные изъяты>

    В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Челябинвестбанк» и Шадрин Е.А., Шадрина А.О. (заемщики) заключен кредитный договор № индивидуального ссудозаемщика, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 1 120 000 руб., под 17,9 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, целевым назначением приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем зачисления на вкладной счет Шадрин Е.А., сроком погашения согласно графику, указанному в приложении к договору. С последующим перечислением продавцу по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Для учета полученного ответчиками кредита открыт ссудный счет. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками     был заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, номер регистрации № В нарушение договорных обязательств, предусмотренных кредитным договором, сумма просроченной задолженности банку не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в сумме 719 890 руб. 73 коп..

    Представитель истца Чудаева Л.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ-л.д.94) настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Ответчик Шадрин Е.А. с исковыми требованиями согласился, пояснив, что с представителями банка до судебного заседания он договорился о том, что они согласны на реализацию квартиру посредством ее продажи, и как только найдется покупатель, его денежные средства поступят в банк в счет погашения задолженности.

    Ответчик Шадрина А.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.93).     

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Челябинским Инвестиционным банком « Челябинвестбанк» (ОАО) и Шадрин Е.А., Шадрина А.О. (заемщики) заключен кредитный договор № индивидуального ссудозаемщика, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 1 120 000 руб., под 17,9 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, целевым назначением приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем зачисления на вкладной счет Шадрин Е.А. №, сроком погашения согласно графику, указанному в приложении к договору. С последующим перечислением продавцу по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Для учета полученного ответчиками кредита открыт ссудный счет № (л.д.24-30).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками     был заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, номер регистрации № (л.д.45-47,89).

В настоящее время собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности являются Шадрин Е.А., Шадрина А.О. (л.д.49,50,89). Ответчики состоят на регистрационном учете по данному адресу (л.д.79-81).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 330 ГК РФ указано: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно графику погашения задолженности заемщики обязались производить возврат кредита ежемесячно, а уплату процентов производить вместе с погашением основного долга.

Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено прав истца на досрочное взыскание суммы кредита и процентов за его пользование при условии предупреждения об этом ответчика в письменном виде.

В нарушение договорных обязательств, предусмотренных кредитным договором, сумма просроченной задолженности банку не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в сумме 719 890 руб. 73 коп., в том числе: 650 314 руб. 13 коп.-кредит, 35 435 руб. 53 коп.-просроченный кредит, 29 800 руб. 72 коп.-проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2015 г. по 31.03.2016 г., 2 691 руб. 58 коп.-неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 01.11.2015 г. по 31.03.2016 г., 1 648 руб. 77 коп.-неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 01.11.2015 г. по 31.03.2016 г., что подтверждается, представленным истцом расчетом, счетами, через которые происходит погашение кредита и процентов (л.д.10,15,16,17,19,20,21,22,39,40).

Указанный расчёт суммы задолженности судом проверен и является арифметически верным. Ответчиками расчет задолженности перед Банком, произведенный истцом не оспорен, доказательств в опровержение вышеуказанных сумм не представлено.

Таким образом, с ответчиков Шадрин Е.А., Шадрина А.О. солидарно, в пользу Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 719 890 руб. 73 коп..

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

     Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем м залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 2.3 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, находится в залоге у АЧИБ «Челябинвестбанк»» в силу закона с момента государственной регистрации.

    Суд приходит к выводу, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

    Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Ответчиками не представлено возражений против стоимости спорного имущества. Другой оценки стоимости спорного имущества на момент обращения с иском в суд не представлено. Иного соглашения о цене заложенного имущества сторонами на момент обращения взыскания не достигнуто.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного спорного имущества при его реализации с публичных торгов, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>

Таким образом, требование обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с данным иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 10 398 руб. 91 коп. (л.д.2). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков Шадрина Е.В., Шадрина А.О. солидарно в пользу Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) в возмещение расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 719 890 ░░░. 73 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 398 ░░░. 91 ░░░., ░ ░░░░░ 730 289 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 64 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ :         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░