Решение от 14.02.2024 по делу № 2-357/2024 (2-7041/2023;) от 19.06.2023

Дело НОМЕР

УИД: НОМЕР

РЕШЕНИЕ

         ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО6, ФИО5, действующей в своих интересах, а также интересах несовершеннолетнего ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец АО "Банк ДОМ.РФ" обратился в суд с иском к ФИО6, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество коммерческий банк «Эллипс банк» заключило кредитный договор НОМЕР-НОМЕР с ФИО6 о предоставлении денежных средств в размере 760 000 рублей со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19% годовых.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств Банком исполнены надлежащим образом. Денежные средства в оговоренном размере были получены Заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО КБ «Эллипс банк» в связи с реорганизацией путем присоединения к Акционерному коммерческому банку «ФИО1 ФИО7» (в настоящее время Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» - решение единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридический лиц.

Таким образом, правопредшественник истца акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты за все время фактического пользования суммой кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита по день окончательного его погашения. Проценты начисляются Кредитором ежедневно на фактический остаток ссудной задолженности.

В соответствии с п. 8.1 Кредитного договора при просрочке возврата суммы кредита, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности.

При просрочке оплаты процентов за пользование кредитом Кредитором оставляет за собой право требовать с Заемщика оплаты пени в размере 0,14% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, в порядке, определенном в п. 5 настоящего договора, Заемщик обязан при получении требования Кредитора произвести оплату пени (п. 8.2 Кредитного договора).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 7 578 469,40 руб., в том числе: срочные проценты на просроченную ссуду в размере 1 639 724,75 руб. и неустойку на просроченные проценты в размере 5 938 744,65 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Эллипс банк» и ФИО3 был заключен Договор поручительства НОМЕР, в соответствии с которым Поручитель взял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО6 части его обязательств по уплате процентов по Кредитному договору НОМЕР-НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 210,00 руб.

В соответствии с п. 1.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком его обязательства по Кредитному договору перед Кредитором, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор НОМЕР-НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческий банк «Эллипс банк» и ФИО6. Взыскать в солидарном порядке с ФИО6 и ФИО3 (в пределах задолженности по уплате процентов в размере 32 210,00 руб.) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 578 469,40 руб., в том числе: 1 639 724,75 руб. - проценты за пользование кредитом; - 5 938 744,65 руб. - неустойка. Взыскать в солидарном порядке с ФИО6 и ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины.

Учитывая, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР, составленной ФИО4 района г. Н. Новгорода ГУ ФИО4 <адрес>, определением Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО3 на правопреемника ФИО5, действующую в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2ёдора ФИО8.

В судебное заседание представитель АО "Банк ДОМ. РФ" не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, представили письменные отзывы на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, в том числе, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно п.2 ст.35 Конституции РФ «Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами».

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ст.8 ГК РФ «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом…

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество коммерческий банк «Эллипс банк» заключило кредитный договор НОМЕР-НОМЕР с ФИО6 о предоставлении денежных средств в размере 760 000 рублей со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19% годовых.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств Банком исполнены надлежащим образом. Денежные средства в оговоренном размере были получены Заемщиком.

Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты за все время фактического пользования суммой кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита по день окончательного его погашения. Проценты начисляются Кредитором ежедневно на фактический остаток ссудной задолженности.

В соответствии с п. 8.1 Кредитного договора при просрочке возврата суммы кредита, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности.

При просрочке оплаты процентов за пользование кредитом Кредитором оставляет за собой право требовать с Заемщика оплаты пени в размере 0,14% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, в порядке, определенном в п. 5 настоящего договора, Заемщик обязан при получении требования Кредитора произвести оплату пени (п. 8.2 Кредитного договора).

Согласно ст. 420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

В соответствии со ст. 432 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договоров, данные письменные документы содержат все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО КБ «Эллипс банк» в связи с реорганизацией путем присоединения к Акционерному коммерческому банку «ФИО1 ФИО7» (в настоящее время Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» - решение единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридический лиц.

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Эллипс банк» и ФИО3 был заключен Договор поручительства НОМЕР, в соответствии с которым Поручитель взял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО6 части его обязательств по уплате процентов по Кредитному договору НОМЕР-К от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 210,00 руб.

В соответствии с п. 1.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком его обязательства по Кредитному договору перед Кредитором, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.

Установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР, составленной ФИО4 <адрес> г. Н. Новгорода ГУ ФИО4 <адрес>. Определением Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО3 на правопреемника ФИО5, действующую в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2ёдора ФИО8.

Из искового заявления следует, что заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 7 578 469,40 руб., в том числе: срочные проценты на просроченную ссуду в размере 1639724,75 руб. и неустойку на просроченные проценты в размере 5938744,65 руб.

Из письменных пояснений ответчика ФИО6 следует, что ответчик полностью погасил задолженность по кредитному договору в 2008 году и с того момента никаких претензий от банка в его адрес не поступало.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает отсутствие задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возражая относительно исковых требований, ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 384-О, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), начала его течения (статья 200 ГК Российской Федерации) и последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 674-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 2946-О и др.).

Согласно пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора НОМЕР-НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, кредитору стало известно о нарушении своего права в 2007 году.

Установлено, что исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец за судебной защитой обратился за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, в части требований о взыскании задолженности по уплате процентов в размере 32 210 рублей с поручителя судом отмечается следующее.

В силу п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной, в связи с чем независимо от доводов апелляционной жалобы при решении судом вопроса о взыскании задолженности с поручителей обстоятельства прекращения либо непрекращения срока поручительства подлежат безусловной проверке.

Согласно п. 5.2. Договора поручительства НОМЕР-НОМЕР ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ОАО КБ «Эллипс банк», поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого заемщик обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит иска к поручителю.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что поручительство было прекращено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает пропущенным и срок по требованию о расторжении кредитного договора (ст. 207 п. 1 ГК РФ и п. 26 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, требование истца о расторжении кредитного договора не подлежит удовлетворению, поскольку срок действия кредитного договора на момент предъявления иска истек, следовательно, заявленные требования о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

С учетом установленных выше обстоятельств, поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, то оснований для возмещения судебных расходов также не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░ ░░░.░░" ░ ░░░6, ░░░5, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░