Решение по делу № 2-2644/2024 от 09.02.2024

                                                                     УИД: 16RS0050-01-202002296-86

                                                                                           Дело № 2-2644/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2024 года                                                                  город Казань

           Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи – Зарипова Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Киселевой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторское организация «Фабула» к Хабусову Э. Ш. о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторское организация «Фабула» (далее – ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору займа. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Хабусовым Э. Ш. (далее по тексту Хабусов Э.Ш., ответчик) заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский микрозайм в размере № руб. сроком возврата 30 дней, под 365% годовых.

Начисление процентов за пользование микрозаймом производится со дня получения денежных средств, по день полного исполнения обязательств, в том числе до возврата сумы займа и начисленных процентов.

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с положениями Общих условий договора потребительского кредита, размещенных на сайте ООО МКК «Каппадокия» Хабусов Э.Ш. прошел процедуру регистрации в системе на сайте №., создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал Заявление-анкету с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность Банковской карты кодом (СМС - сообщением).

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского микрозайма согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МКК «Каппадокия» и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

В день подачи Заявления-анкеты Хабусов Э.Ш. ознакомился с Общими условиями договора потребительского кредита, размещенных на сайте ООО МКК «Каппадокия», что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru., если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.

При этом Хабусов Э.Ш. согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru. зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе ООО МКК «Каппадокия» посредством размещения на сайте http://credit7.ru., Общих условий договора потребительского кредита, с которым Хабусов Э.Ш. ознакомлен, подтвердив, что заключение договора потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же своими действиями (ООО МКК «Каппадокия» направило денежные средства Хабусов Э.Ш., а последний их принял) стороны подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы с момента перечисления денежных средств.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), а также Общие условия договора потребительского кредита ООО МКК «Каппадокия», действующие на момент заключения договора микрозайма.

Заемные денежные средства выданы Хабусову Э.Ш. путем перечисления на банковскую карту № принадлежащий ответчику, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи денежных средств.

Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения Должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, обязался своевременно возвратить займ и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Поскольку возврат займа производился заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, у Хабусова Э.Ш. согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52 697,5 руб., из которых: просроченный основной долг – 21 079 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа – 30 313, 35 руб., пени – 1 305,15 руб.

Между истцом и ООО МКК «Каппадокия» заключен Договор цессии № от №. в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

Определением мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хабусова Э.Ш. в пользу ООО ПКО «Фабула» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, с целью защиты нарушенного права, ООО ПКО «Фабула», обратился в суд в исковом порядке, просит взыскать с Хабусова Э.Ш. в пользу ООО ПКО «Фабула» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 52 697,5 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 780,93 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Фабула» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил требования удовлетворить в полном объеме (л.д. 27).

Ответчик Хабусов Э.Ш. в судебное заседание не явился, направил возражение на исковое заявление, в котором указывает, что он не заключал и не подписывал договор займа, не имеет цифровой подписи, денежные средства по договору займа не получал, соответственно просил в иске отказать и рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Разрешая спор, суд учитывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Хабусовым Э.Ш., заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский микрозайм в размере 21 079 руб. сроком возврата 30 дней, под 365% годовых.

Также судом установлено, что ответчик выбрал дополнительную услугу «Будь в курсе» (SMS-информирование) стоимостью 79 рублей (л.д. 22).

Оферта Хабусовым Э.Ш. была акцептована ООО МКК «Каппадокия» путем согласования и подписания Индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, между Хабусовым Э.Ш. и ООО МКК «Каппадокия» в офертно-акцептном порядке заключен договор микрозайма, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора микрозайма, Общие условия договора микрозайма.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, заемщик вносит единовременный платеж в размере 27 402,7 руб. из которых сумма основного долга 21 079 руб., проценты 6 323,7 руб.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями Договора микрозайма, действующими на момент его заключения.

Как следует из Общих условий договора микрозайма п. 1.1 настоящие общие условия являются неотъемлемой частью Договора микрозайма.

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с положениями Общих условий договора потребительского кредита, размещенных на сайте ООО МКК «Каппадокия» Хабусов Э.Ш. прошел процедуру регистрации в системе на сайте http://credit7.ru., создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал Заявление-анкету с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность Банковской карты кодом (СМС - сообщением).

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского микрозайма согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МКК «Каппадокия» и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

В день подачи Заявления-анкеты Хабусов Э.Ш. ознакомился с Общими условиями договора потребительского кредита, размещенных на сайте ООО МКК «Каппадокия», что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru., если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.

При этом Хабусов Э.Ш. согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Каппадокия» http://credit7.ru. зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), а также Общие условия договора потребительского кредита ООО МКК «Каппадокия», действующие на момент заключения договора микрозайма.

Материалами дела также установлено, что ООО МКК «Каппадокия» свои обязательства по договору выполнило своевременно и в полном объеме, заемные денежные средства выданы Хабусову Э.Ш. путем перечисления на банковскую карту №, принадлежащей ответчику, о чем имеется копия банковского ордера №, подтверждающий факт передачи денежных средств (л.д. 16).

На запрос суда от ВТБ (ПАО) поступил ответ, из которого усматривается, что банковская карта № принадлежит Хабусову Э.Ш.

Доводы Хабусова Э.Ш. о том, что он не заключал и не подписывала договор займа с ООО МКК «Каппадокия» суд отклоняет, исходя из следующего. Так, согласно ответу ПАО «Вымпелком» на запрос суда, номер мобильного телефона №, указанный в анкете заемщика в Личном кабинете, с которого направлено sms-сообщение - уникальная комбинация цифр и/или букв для подписания в электронном виде договора займа, принадлежит Хабусову Э.Ш. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт возникновения заемных правоотношений с заемщиком Хабусовым Э.Ш., как и факт выдачи денежных средств. Соответственно, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы для определения подлинности подписи в договоре, не может быть удовлетворено, так как договор займа подписан ответчиком в электронном виде.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору микрозайма, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52 697,5 руб., из которых: просроченный основной долг – 21 079 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа – 30 313, 35 руб., пени – 1 305,15 руб.

Поскольку в деле отсутствуют доказательства возврата суммы основного долга по договору займа и с учетом требований закона о надлежащем и своевременном исполнении условий договора и недопустимости одностороннего отказа от выполнения взятых обязательств, суд приходит выводу об обоснованности требований истца в части взыскания суммы долга по договору займа в размере 21 079 руб.

Согласно пункту 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном в пункте 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу.

Согласно расчету, представленной истцом, неустойка, начисленная в периоде начисления процентов по займу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 305,15 руб., которую суд считает обоснованной и соразмерной, поскольку заемщиком длительное время обязательства по возврату займа не исполняются.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование микрозаймом, начисленных по истечении срока, на который был предоставлен микрозайм, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (114 дней), суд не соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку истец просит взыскать с ответчика проценты, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней, установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 345,849% годовых.

Указанные выше требования закона не были учтены истцом при составлении расчета задолженности.

В связи с чем, размер процентов за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 224, 04 руб. (21 079 руб. х 114 дней/365 х 292% годовых).

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, собранные по делу доказательства, суд находит требование истца обоснованными, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обусловленных обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом.

Между истцом и ООО МКК «Каппадокия» заключен Договор цессии № от №. в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из п.13 Индивидуальных условий Договора займа заемщик, подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения Договора займа.

Таким образом, Хабусов Э.Ш. при заключении договора займа не выразил запрет на уступку требований в установленном порядке, следовательно, в момент заключения договора сторонами согласовывалась возможность запрета передачи прав по сделке, а потому суд исходит из того, что такая договоренность была достигнута, поскольку заемщиком не был выражен запрет на уступку прав новому кредитору.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора потребительского займа, который не содержит запрета на уступку прав требований новому кредитору.

Относительно судебных расходов.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1448 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Хабусова Э. Ш. (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторское организация «Фабула» (ИНН 1657199916, ОГРН 1151690071741) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 608,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1448 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Приволжский районный суд г.Казани в течение месяца.

Судья: