Решение от 14.12.2015 по делу № 2-924/2015 от 20.10.2015

Гр.дело №2-924/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    14 декабря 2015 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Бобковой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Герасимову ФИО8 и Герасимовой ФИО9 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Герасимову Д.М. и Герасимовой И.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Требования истца основаны на том, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости: <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>А <адрес>.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет по вкладу титульного созаемщика Герасимова Д.М.. Заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита. Созаемщики нарушили сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: из которых ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты за кредит – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты> рублей, в том числе на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> рублей.

На основании статей 309, 310, 314, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

    Ответчик Герасимов Д.М. в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что кредит брал для приобретения квартиры в <адрес>. Купили двухкомнатную квартиру, но потом решили вернуться к родителям в <адрес>. Квартиру решили продать. В сентябре 2013 года произвели сделку купли-продажи, банк дал свое согласие. Покупатели перевели денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на его счет, сумма была больше суммы кредита. Спустя две недели после заключения сделки он решил снять со своего счета разницу и обнаружил, что денежные средства с его счета не были сняты в счет погашения кредита. Он решил воспользоваться этим и снял <данные изъяты> рублей для организации бизнеса. Получилось, что часть суммы он снял, а часть суммы банк списывал с его счета ежемесячно по <данные изъяты> рублей. Потом деньги на счете закончились. Платить в настоящее время по <данные изъяты> рублей у него нет возможности, так как работает одна супруга. С иском согласен в части. Признает иск на сумму <данные изъяты> рублей, которую он взял, так как это ошибка банка. Если бы с его счета деньги были списаны своевременно, то не было бы такой задолженности.

    В судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Герасимов Д.М. не явился, извещен надлежаще.

    В судебное заседание ответчица Герасимова И.П. не явилась, прислала заявление, в котором указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.58). Извещена надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Герасимовым Д.М., Герасимовой И.П. был заключен кредитный договор № на сумму 3 <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев под 13,75% годовых на приобретение квартиры (л.д.7-21). Выдача Герасимовым денежных средств подтверждается распорядительной надписью Банка (л.д.46), не оспаривается ответчиками.

    В соответствии с п.4.1 Кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с Графиком платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа равен <данные изъяты> рублей (л.д.16-21).

В соответствии с п.4.3 Кредитного Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Из представленных документов следует, что Герасимовы не надлежаще исполняли обязанности по возврату кредита, в связи с чем у них образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается сведениями о движении средств (л.д.36-37), из которых следует, что платежи в погашение кредита и процентов поступали до февраля 2015 года, после чего поступление денежных средств прекратилось.

    В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом.

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

Ответчик Герасимов Д.М. с требованием истца согласился частично, указав, что в связи с продажей квартиры на его счет в сентябре 2013 года были переведены денежные средства в размере, превышающем задолженность по кредиту, которые не были списаны банком в погашение кредита в двухнедельный срок. Он решил воспользоваться этим и снял для личных нужд <данные изъяты> рублей, в связи с чем признает задолженность перед банком в указанной сумме.

Из представленной истцом информации следует, что ДД.ММ.ГГГГ было сделано Распоряжение на полное досрочное погашение кредита на ближайшую возможную дату – ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. В нарушение Договора купли-продажи клиент в одностороннем порядке нарушил условия Договора и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ снял денежные средства, предназначенные для погашения кредита. Таким образом, остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей, что недостаточно для исполнения поручения на полное досрочное погашение кредита. Заявление на ПДП ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. Согласно первоначальному графику погашения кредита со счета клиента продолжали списываться ежемесячные платежи до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, клиент неоднократно снимал со счета деньги, предназначенные для погашения кредита не по месту ведения счета, ДД.ММ.ГГГГ клиент вышел на просрочку по кредиту (л.д.71). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету Герасимова Д.М..

В соответствии с п.4.10 Кредитного договора созаемщики вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части любому из созаемщиков необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами Графика платежей.

Так как в срок планового погашения кредита, установленный для полного досрочного погашения кредита (ДД.ММ.ГГГГ), на счете Герасимова Д.М. было недостаточно денежных средств для полного погашения кредита в связи с использованием денежных средств созаемщиком для личных нужд, новый График платежей между сторонами не составлялся и не подписывался, то действия Банка по ежемесячному списанию со счета денежных средств в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ суд считает обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, с которым суд соглашается, считает его математически верным, соответствующим обязательствам сторон.

Ответчиками не представлено своего расчета задолженности, а доводы Герасимова Д.М. о наличии задолженности в ФИО10 рублей какими-либо расчетами не обоснованы, противоречат условиям кредитного договора, Графику платежей и сведениям о внесенных заемщиками денежных средствах.

Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность созаемщиков по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными.

Неустойка истцом рассчитана в соответствии с п.4.3 Кредитного договора, который предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учитывая, что возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает иск обоснованным и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 99 копеек.

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ в размере по <данные изъяты> рубля с каждого.

При этом суд считает возможным расторгнуть договор, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Герасимовыми, так как между сторонами не достигнуто соглашение о расторжении договора во внесудебном порядке при существенном нарушении со стороны ответчиков условий договора. Неисполнение обязательств по возврату кредита суд считает существенным нарушением условий договора.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.     

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░12.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

                    ░░░░░             ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░ 21.12.2015 ░░░░