Решение по делу № 2-509/2018 от 25.04.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово                                                                                               22 мая 2018 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего:    судьи Некоз А.С., при секретаре Чемезовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-509/2018 по иску АО «Кредит Европа Банк» к Сырянову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Сырянову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ, Сырянов А.Л. и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №CL000000002790, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 265424 рубля 25 копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 16.9 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Однако, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с Сырянова А.Л. в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства по кредитному договору №CL000000002790 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292727 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга - 239148 рублей 16 копеек; сумма просроченных процентов - 25776 рублей 77 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 27802 рубля 63 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: 2012; VIN №. Определить начальную продажную цену транспортного средства в размере, указанном в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание. Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 12127 рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «Кредит Европа Банк» Тубли М.В., действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, не явилась, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении исковых требований в отсутствие представителя истца, настаивала на их удовлетворении. В случае неявки ответчика не возражает рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Сырянов А.Л. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом письменного ходатайства представителя истца - АО «Кредит Европа Банк» Тубли М.В., не возражающей против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчика Сырянова А.Л. с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим    удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.    Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, Сырянов А.Л. обратился в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 677 392 рубля 04 копейки сроком на 60 мес. с процентной ставкой 16,9 % годовых на приобретение транспортного средства Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: №; VIN № и о заключении договора залога на указанное транспортное средство.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Подписав заявление на кредитное обслуживание №, должник подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», а также ознакомлен, понимает, полностью согласен с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции. Указанной в разделе 2 настоящего заявления и Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении, подписанном Сыряновым А.Л., предварительном расчете полной стоимости кредита, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, Общих условиях договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит- Универсальный турбо», сведения о которых имеются в материалах дела.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрены санкции за нарушение условий кредитного договора: процентная ставка на просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования Банка России, пеня за просрочку платежа по кредиту – 0,20 % от суммы платежа в день, штраф за отсутствие полиса страхования автомобиля или нарушение требований банка при его страховании – 15 % от первоначальной суммы кредита за каждый год нарушения.

Согласно представленным сведениям, ответчик Сырянов А.Л. неоднократно допускал просрочку по оплате суммы задолженности, чем нарушал условия договора.

Факт получения и использования кредита Сыряновым А.Л. подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Сырянов А.Л. приобрел транспортное средство Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; VIN № за 729 990 рублей.

Согласно п. 3.2 договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ оплата цены автомобиля производится в следующем порядке: в течение одного банковского дня с момента заключения договора покупатель вносит на расчётный счет продавца авансовый платёж в размере, составляющем не менее 11 % от цены автомобиля, а именно 80 000 рублей, а остаточная часть автомобиля производится покупателем в течение 10 дней со дня подписания договора, за счет кредитных средств, предоставленных банком – ЗАО «Кредит Европа Банк».

Однако ответчик Сырянов А.Л. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Размер задолженности Сырянова А.Л. подтверждается расчетом задолженности, имеющимся в материалах дела.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 292727 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга - 239148 рублей 16 копеек; сумма просроченных процентов - 25776 рублей 77 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 27802 рубля 63 копейки.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства, а также Общих условиях договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк».

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Сырянов А.Л. передал в залог банка движимое имущество, являющее предметом по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; VIN №.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита с момента возникновения у клиента права собственности на транспортное средство, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на транспортное средство.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Факты нарушения заемщиком обязательств по возврату основной суммы долга, процентов нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 10.2.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента. Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в Заявлении к договору потребительского кредита, акцептованном банком.

Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание оценка предмета залога составляет 729 990 рублей.

Истцом подтверждено и не оспорено ответчиком, что договор залога автомобиля сохранил свое действие для сторон и расторгнутым не является.

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что допущенное ответчиком нарушение исполнения обязательств по кредитному договору является значительным, размер требований истца о взыскании задолженности по кредиту соответствует стоимости предмета залога, суд полагает правомерными и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела, с учетом сведений, подтвержденных материалами дела о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу и по начисленным процентам уплачены не полностью, график платежей ответчиком Сыряновым А.Л. нарушается, принимая во внимание значительность нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к Сырянову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов, в полном объеме.

Поэтому, при указанных обстоятельствах, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым взыскать в пользу АО «Кредит Европа Банк» с Сырянова А.Л. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292727 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга - 239148 рублей 16 копеек; сумма просроченных процентов - 25776 рублей 77 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 27802 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; VIN №, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену    в размере залоговой стоимости имущества 729 990 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к Сырянову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судом принимается решение о взыскании в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины с ответчика Сырянова А.Л. в размере 12127 рублей, что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Сырянову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

Взыскать с Сырянова Александра Леонидовича в пользу АО «Кредит Европа банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292727 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга - 239148 рублей 16 копеек; сумма просроченных процентов - 25776 рублей 77 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 27802 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Мицубиси/Mitsubishi LANCER; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ VIN №, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества в размере 729 990 рублей.

Взыскать с Сырянова Александра Леонидовича в пользу АО «Кредит Европа банк»    расходы по уплате государственной пошлины в размере 12127 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Черемховский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                        А.С. Некоз

Копия верна. Судья: