Решение по делу № 2-658/2024 от 16.01.2024

57RS0026-01-2024-000117-80

Дело №2-658/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2024 года                                                                                                    г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Крючкиной И.В.,

с участием представителя ответчика Соловьевой И.О. - Фролова Г.М.,

при помощнике судьи Блохиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловское отделение № 8595 к Соловьевой И. О., Поповичеву А. Ю. о расторжении кредитных договоров и взыскании по ним задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловское отделение № 8595 обратилось в суд с иском к наследникам умершей Поповичевой Н. Н. - Соловьевой И. О., Поповичеву А. Ю. о расторжении кредитных договоров и взыскании по ним задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н.Н. был заключен кредитный договор № от 24.12.2022 о предоставлении денежной суммы в размере 340 909,09 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено заключение кредита в сумме 340 909,09 руб. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Однако заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 24.05.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 156 571, 32 руб., из которых: просроченные проценты - 21 810,96 руб.; просроченный основной долг - 134 760,36 руб., который истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков, наследников Поповичевой Н.Н., которая умерла Дата. Также ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 331,00 руб.

Также между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н.Н. был заключен кредитный договор № от 21.04.2023 о предоставлении денежной суммы в размере 77 097,80 руб. на срок 60 мес. под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.04.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено заключение кредита в вышеуказанной сумме В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Однако заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 30.05.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 92 116,88 руб., из которых: просроченные проценты - 15 019,08 руб.; просроченный основной долг -77 097,80 руб., который истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков, наследников Поповичевой Н.Н. Также ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 964,00 руб.

Кроме того,между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н.Н. был заключен кредитный договор № от 03.03.2023 о предоставлении денежной суммы в размере 32 327,59 руб. на срок 36 мес. под 27,57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.03.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено заключение кредита в вышеуказанной сумме В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Однако заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 29.05.2023 по 11.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 37 917,01 руб., из которых: просроченные проценты - 6 162,14 руб.; просроченный основной долг -31 754,87 руб., который истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков, наследников Поповичевой Н.Н. Также ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 338,00 руб.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчиков были привлечены Поповичев А.Ю., ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В последующем, после исследования возражений представителя истца, материалов дела и представленных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни», данное общество из числа ответчиков исключено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Соловьева И.О., Поповичев А.Ю., представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для проведения судебного заседания в отсутствие не явившихся участников процесса не имеется.

Представитель ответчика Соловьевой И.О. - адвокат Фролов Г.М. в судебном заседании пояснил, что исковые требования сторона ответчика не признает в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с положениями которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2003 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В силу п. 2 названной статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 названной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н. Н. был заключен кредитный договор № от 24.12.2022 о предоставлении денежной суммы в размере 340 909,09 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.12.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнены обязательства по предоставлению кредита в сумме 340 909,09 руб.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Однако заемщик Поповичева Н.Н. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 24.05.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 156 571, 32 руб., из которых: просроченные проценты - 21 810,96 руб.; просроченный основной долг - 134 760,36 руб.

Такжемежду ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н.Н. был заключен кредитный договор № от 21.04.2023 о предоставлении денежной суммы в размере 77 097,80 руб. на срок 60 мес. под 27,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.04.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнены обязательства по предоставлению кредита в вышеуказанной сумме. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Однако заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 30.05.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 92 116,88 руб., из которых: просроченные проценты - 15 019,08 руб.; просроченный основной долг -77 097,80 руб.

Кроме того, между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н.Н. был заключен кредитный договор № от 03.03.2023 о предоставлении денежной суммы в размере 32 327,59 руб. на срок 36 мес. под 27,57% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.03.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Банком выполнено заключение кредита в вышеуказанной сумме. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Однако заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего за период с 29.05.2023 по 11.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 37 917,01 руб., из которых: просроченные проценты - 6 162,14 руб.; просроченный основной долг -31 754,87 руб.

Дата заёмщик Поповичева Н.Н. умерла, что подтверждается информацией Межрайонного отдела ЗАГС № 1 Управления ЗАГС Орловской области, записью акта о смерти №, материалами наследственного дела к имуществу Поповичевой Н.Н.

Из материалов указанного наследственного дела также усматривается, что наследниками Поповичевой Н.Н. являются Соловьева И.О. и несовершеннолетний Поповичев М.А.

Ввиду изложенного, к участию в данном гражданском деле в качестве соответчика привлечен Поповичев А.Ю., представляющий интересы своего несовершеннолетнего сына - Поповичева М.А.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается верным, соответствующим условиям кредитных договоров, заключенных между ПАО «Сбербанк» и Поповичевой Н.Н. Ответчиками контррасчет задолженности не представлен.

Таким образом, суд принимает представленные доказательства, оснований сомневаться в их достоверности не имеется, ввиду чего суд признает их совокупность достаточной для разрешения дела по существу.

Суд принимает во внимание позицию ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно которой Поповичева Н.Н. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по кредитным договорам, рассматриваемым по данному гражданскому делу. Из представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу суда информации от 25.06.2024, следует, что по результатам рассмотрения поступивших документов обществом принято решение об отказе в страховой выплате выгодоприобретателям (наследникам Поповичевой Н.Н.) ввиду того, что согласно справки о смерти Поповичевой Н.Н., причиной ее смерти явилось - <данные изъяты>, тогда как заявленное событие страховым случаем признать нельзя, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Изложенное подтверждается медицинской документацией на имя     Поповичевой Н.Н., в частности, заключением для МСЭ, согласно которому пациент находился на учете по поводу <данные изъяты> с Дата.

При этом, из материалов гражданского дела, касающихся вопросов договора страхования, в частности, ключевого информационного документа, подготовленного на основании Правил страхования № 0071.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 14.11.2022, и Условий участия в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», следует, что злокачественное ноообразование не является страховым случаем, ввиду чего из страхового покрытия исключается.

Кроме того, ПАО «Сбербанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования.

В силу п. 6 заявления Поповичевой Н.Н. на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

С учетом изложенного, возражения представителя ответчика - адвоката Фролова Г.М., в частности, об имевшем месте страховом случае, взыскании страховой выплаты и направлении ее на погашение кредитной задолженности Поповичевой Н.Н., не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом, руководствуясь ст.ст. 395, 819 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд учитывает, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты начисляются и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

При таких обстоятельствах исковые требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме посредством расторжения кредитных договоров и взыскания задолженности с ответчиков в солидарном порядке.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловское отделение     № 8595 к Соловьевой И. О., Поповичеву А. Ю. о расторжении кредитных договоров и взыскании по ним задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 24.12.2022, № от 21.04.2023, № от 03.03.2023, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и Поповичевой Н. Н., умершей Дата.

Взыскать с Соловьевой И. О., Дата г.рождения (паспорт № №), Поповичева А. Ю., Дата г.рождения (паспорт № №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195):

- задолженность по кредитному договору № от 24.12.2022 за период с 24.05.2023 по 10.01.2024 в сумме 156 571 руб. 32 коп., из которых просроченные проценты - 21 810 руб. 96 коп., просроченный основной долг - 134 760 руб. 36 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 331 руб. 00 коп.;

- задолженность по кредитному договору № от 21.04.2023 за период с 30.05.2023 по 10.01.2024 в сумме 92 116 руб. 88 коп., из которых просроченные проценты -15 019 руб. 08 коп., просроченный основной долг -77 097 руб. 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 964 руб. 00 коп.;

- задолженность по кредитному договору № от 03.03.2023 за период с 29.05.2023 по 11.01.2024 в сумме 37 917 руб. 01 коп., из которых просроченные проценты - 6 162 руб. 14 коп., просроченный основной долг - 31 754 руб. 87 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 338 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2024 года.

         Судья                                                                                                     И.В. Крючкина