Решение по делу № 2-178/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-178-2019

                                                        РЕШЕНИЕ

                               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Мухиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 19 марта 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СОВКОМБАНК» к Солдатову Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

          ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Солдатову Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Солдатов Ю.М. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23 % годовых. На основании данного заявления ПАО «Совкомбанк» заключил соглашение по представлению овердрафта. Банк принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств. Существенные условия кредитования ( о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита) определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми Индивидуальный предприниматель Солдатов Ю.М. ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Согласно выписке по счету ответчик использовал денежные средства. Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ИП Солдатовым Ю.М. был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: - 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки ( п.8.18 договора). Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил. ДД.ММ.ГГГГ деятельность ИП Солдатова Ю.М. прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 59032,86 рублей, из них: просроченные проценты- 652,17 рублей, просроченная ссуда- 34499 рублей, проценты на просроченную ссуду- 2565,21 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 20354,41 рублей, неустойка на просроченные проценты- 384,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 384,78 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу- 577,29 рублей.

      Таким образом, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика Солдатова Ю.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 59032,86 рублей, проценты за пользование овердрафтом по ставке 23 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины в сумме 7970,99 рублей.

      Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Валиева А.Ш., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

                     Ответчик Солдатов Ю.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д.42), о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

                     Суд в соответствии и со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

                     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

                Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

         Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Солдатов Ю.М. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по ставке 23 % годовых по расчетному счету №*** (л.д.5) в соответствии с условиями Договора обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк».

         Согласно п. 8.3. договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления клиентом в Банк заявления на овердрафт. Моментом заключения договора о предоставлении овердрафта    является акцепт Банком заявления клиента.

         Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ИП Солдатовым Ю.М. был заключен кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента.

         Существенные условия кредитования ( о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита) определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» (л.д. 22-26), с которыми Индивидуальный предприниматель Солдатов Ю.М. ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью в заявлении на овердрафт (л.д.5).

         Согласно выписке по счету первоначальная сумма лимита составляет 34500 рублей. Ответчик воспользовался данными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.33).

          Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта ( п.8.16. договора).

          В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: - 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки ( п.8.18 договора).

         Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлено ИП Солдатову Ю.М. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора (л.д. 6).

         До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил.

          Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ деятельность ИП Солдатова Ю.М. прекращена.

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 59032,86 рублей, из них: просроченные проценты- 652,17 рублей, просроченная ссуда- 34499 рублей, проценты на просроченную ссуду- 2565,21 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 20354,41 рублей, неустойка на просроченные проценты- 384,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 384,78 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу- 577,29 рублей. Расчет проверен судом, верный (л.д.32).

                     Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.

         В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором

         В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Как следует из материалов дела, ответчиком нарушались условия кредитного договора. При этом ответчиком не представлено каких-либо доказательств объективно препятствующих погашать кредита своевременно.

        Допущенные ответчиком нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

                  В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

            В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

     Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Истцом доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено. Проценты, взыскиваемые банком за предоставленную заемщику денежную сумму (23 % годовых), компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

    Сумма заявленной истцом неустойки по кредитному договору, а также неустойка за просрочку уплаты процентов явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учётом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен.

        Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию -3000 руб. 00 коп. - неустойка за просрочку уплаты суммы основного долга по кредитному договору; 100 руб.00 коп.- неустойка за просрочку уплаты процентов по кредитному договору; 300 руб. 00 коп. - неустойка по просроченным процентам по просроченному основному долгу по кредитному договору.

В удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов за пользование овердрафтом по ставке 23 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, отказать.

                   ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего искового заявления уплачена госпошлина в сумме 7970,99 рублей (л.д. 4).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21 января 2016 года N 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

                   С Солдатова Ю.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7970, 99 рублей.

          Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л :

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. .

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░»:

        - 34499 ░░░. 00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        - 652 ░░░. 17 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        - 2565 ░░░. 21 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        -3000 ░░░. 00 ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        -100 ░░░.00 ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        -300 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

          - 7970 ░░░. 99 ░░░. – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                                                            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ :