Решение по делу № 2-710/2019 от 10.01.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2019 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Тириковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-710/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к Бобровой Татьяне Валентиновне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Бобровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование доводов иска указано, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор) и Бобровой Татьяной Валентиновной (далее - заемщик) заключен договор кредитования <номер> (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 294 794 рубля сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Бобровой Татьяны Валентиновны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору <номер> от <дата> в размере 519 463 рубля 66 копеек, в том числе: 294 794 рубля – задолженность по основному долгу, 224 669 рублей 66 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, взыскать с Бобровой Татьяны Валентиновны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 8 394 рубля 64 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Боброва Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена по известному суду адресу, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Ранее направила отзыв на исковое заявление, согласно которому с исковым заявлением не согласна. Ответчик не согласна с начисленными процентами, так как они несоразмерны. Взыскание с ответчика излишне начисленных процентов, может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Истцом умышленно начислены проценты в размере 180 980,98 рублей, хотя в договоре данные проценты не указаны. Так же ответчиком за период пользования кредитом была выплачена сумма в размере 47700 рублей, которая никак не отражена в расчете, и не выяснено, как эта сумма распределена. Таким образом, по мнению ответчика, сумма процентов должна быть рассчитана с учетом ранее выплаченных процентов 28 312,91 рублей. С суммой взыскиваемого основного долга так же ответчик не согласна, так как ею была внесена сумма 48200 рублей, из которых, в счет погашения основного долга выплачено 31 823,23 рублей. Таким образом, размер основного долга должен составить 262 970,77 рублей. Истцом, по мнению ответчика, нарушены процессуальные нормы, а именно: не соблюден досудебный порядок, нет сведений, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца, так же отсутствуют обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, нет сведений о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику. Ответчик никогда не получала от истца письма, претензии, с требованием погасить задолженность, соответственно не знала, что истец взыскивает с ответчика какую бы то не было задолженность. Истец намеренно не подавал в суд и не предпринимал никаких действий, для получения большей выгоды и злоупотребил своим правом.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно представленной в материалы дела адресной справке <номер> от <дата> Боброва Т.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>. Иные сведения о месте нахождения ответчика у суда отсутствуют.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика направлялись судебные извещения на дату судебного заседания <дата> по месту жительства ответчика, а также разъяснялось право представить доказательства в обоснование своих возражений, указанное извещение ответчиком получено.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

В соответствии с п. 1 ст. 54 ГК РФ юридическое лицо имеет свое наименование, содержащее указание на организационно-правовую форму, а в случаях, когда законом предусмотрена возможность создания вида юридического лица, указание только на такой вид.

Наименование, фирменное наименование и место нахождения юридического лица указываются в его учредительном документе и в едином государственном реестре юридических лиц, а в случае, если юридическое лицо действует на основании типового устава, утвержденного уполномоченным государственным органом, - только в едином государственном реестре юридических лиц (п. 5 ст. 54 ГК РФ).

Судом изучены учредительные документы истца, а именно Выписка из Устава ПАО КБ «Восточный», выписка из протокола №1/600 заседания совета директоров, свидетельство о постановке на учет организации в налоговом органе серия <номер> и выписка из ЕГРЮЛ. В соответствии с которыми, полное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс банк».

Следовательно, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, обязанность уплаты которых установлена договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из представленного суду заявления о заключении договора кредитования <номер> от <дата>, усматривается, что между Боборовой Т.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор, на следующих условиях: лимит кредитования – 294 794 рубля, процентная ставка – за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 33,2% годовых, срок погашения кредита – до востребования.

Согласно п. 6 заявления о заключении договора кредитования <номер> от <дата> «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей» - схема погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Размер МОП – 15 853 рубля.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях договора и тарифов на услуги банка.

Указанное заявление о заключении договора кредитования подписано Бобровой Т.В. Своей подписью в заявлении на получение кредита ответчик подтвердила, что направленное в банк заявление о заключении смешанного договора, включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Указанные сведения также подтверждаются анкетой заявителя от <дата>.

Также при заключение договора кредитования Бобровой Т.В. <дата> подписано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на страхование по «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», подписано заявление о присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Получение денежных средств ответчиком подтверждается представленной выпиской из лицевого счета <номер>. Соответственно, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ответчиком Бобровой Т.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» <дата> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, ПАО «Восточный экспресс банк», являющееся кредитором, обязалось предоставить ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с кредитным соглашением.

Факт заключения кредитного договора ответчиком в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу не оспорен.

При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4. Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитов процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счете заемщика и списание их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, последний платеж был произведен в феврале 2017 года, денежные средства зачислены в счет оплаты за присоединение к программе коллективного страхования.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 294 794 рублей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование кредитом определен в заявлении на получение кредита <номер> от <дата> и составляет 33,2/29% годовых (наличные, безналичные операции).

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов составляет 224 669 рублей 66 копеек.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом, согласно условиям, установленным заявлением на получение кредита и условиями.

Иных доказательств, в силу ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена. Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика Бобровой Т.В. суммы задолженности по договору <номер> от <дата> в размере 519 463,66 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 294 794 рубля, задолженность по процентам в размере 224 669 рублей 66 копеек.

Доводы ответчика о снижении начисленных процентов не могут быть приняты судом во внимание, поскольку проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и не могут быть снижены судом. Кроме того, доказательств внесения платежей в размере, указанном в отзыве, ответчиком не представлено. Согласно выписке из лицевого счета <номер> ответчиком вносились денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности. При этом, указанные денежные средства распределялись банком по назначению, в частности, в соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования, банком зачислялись денежные средства для оплаты комиссии за присоединение к программы коллективного страхования, шли на гашение начисленных срочных процентов, оплату СМС-банка. В связи с чем, задолженность по основному долгу не может быть уменьшена. Внесенные денежные средства ответчиком, банком при формировании задолженности учтены.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации и нормы действующего гражданского законодательства, регулирующие спорные правоотношения, не предусматривают обязательный досудебный порядок урегулирования споров данной категории.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 394 рубля 64 копейки, что подтверждается платежным поручениям <номер> от <дата>.

С учетом того, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 8 394 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 519 463 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 294 794 ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 224 669 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 394 ░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░