Решение по делу № 2-692/2021 от 18.01.2021

№ 2-692/2021

22RS0015-01-2021-000195-92

     РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 12 апреля 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Хадарчук Л.Н.,

с участием ответчика Селиванова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Селиванову Валерию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Селиванова Валерия Николаевича к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Селиванову В.Н. о взыскании задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты> (из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>), а также расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> В обоснование иска указано, что ДАТА заключили указанный кредитный договор на сумму <данные изъяты> (в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование), процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, <данные изъяты> согласно распоряжению Заемщика перечислены Банком на оплату дополнительных услуг – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, с ДАТА - <данные изъяты> (изменено в связи с подключением услуги ежемесячное направление смс-извещений стоимостью <данные изъяты>). В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА. однако до настоящего времени требование не исполнено, согласно расчету задолженности, по состоянию на ДАТА, задолженность Заемщика составляет <данные изъяты>

Определением Новоалтайского городского суда Алтайского края от ДАТА исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДАТА от Селиванова В.Н. поступило встречное исковое заявление к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, в котором Селиванов В.Н. просит взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> – первоначальный взнос по кредитному договору НОМЕР. В обоснование встречных требований указал, что ДАТА заключил с Банком кредитный договор на сумму <данные изъяты> с первоначальным взносом <данные изъяты> сроком 48 месяцев под 46,90 % годовых. При обращении в Банк ему была выдана стандартная анкета-заявление. Поскольку он не обладает специальными познаниями в финансовой сфере, то при заключении договора исходил из того, что все указанные условия необходимы и достаточны и поэтому поставил везде подписи, где ему указал представитель Банка. Позже выяснилось, что Банк навязал ему дополнительный пакет услуг, без которого получить кредит невозможно. При заключении договора представитель Банка говорил ему, что получение кредита возможно только при определенных в анкете-заявлении стандартных условиях, а также при уплате первоначального взноса. Сведения о размере платежа получил при получении выписки по счету. Платил 3 года, выплатил <данные изъяты>, перестал платить, так как потерял работу, заболел, находится на иждивении супруги, получает пенсию <данные изъяты> Просил Банк отсрочки по уплате, но Банк ему отказывал. Письменных доказательств этому нет, т.к. он звонил в Банк по телефону. Договор страхования с Банком он не заключал, а навязанное Банком страхование не является заключением договора. Он и в настоящее время отказывается от программы страхования. Требует перерасчета от <данные изъяты>, без страховки. Кроме того, просит обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по данному договору без учета страховки, а также возместить страхование. Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Определением суда от ДАТА суд перешел к рассмотрению иска в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, представил письменные возражения на встречные исковые требования, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Селиванов В.Н. в судебном заседании просил в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать, поддержал заявление о пропуске срока исковой давности, свой встречный иск поддержал.

Суд, с учетом мнения Селиванова В.Н. полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Выслушав Селиванова В.Н., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    Установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Селиванов В.Н. ДАТА заключили кредитный договор НОМЕР на сумму <данные изъяты> (в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование), процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. <данные изъяты> согласно распоряжению Заемщика перечислены Банком на оплату дополнительных услуг – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты> (из которых: сумма к выдаче/к перечислению <данные изъяты>, сумма страхового взноса на личное страхование <данные изъяты>, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 48 процентных периодов по 30 календарных ней каждый, процентная ставка, стандартная 46,90 % (п. 4). Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДАТА, ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> (п. 6).

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, составляющими частями которого являются Заявление о предоставлении кредит Индивидуальные условии договора потребительского кредита, Распоряжение Заемщика, а также определены в Общих условиях Договора.

По условиям Договора Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского Кредита, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. раздела I Условий Договора).

По Условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении кредитными средствами, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) – период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 Общих условий договора)

Согласно п. 1 раздела II Общих Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В п. 1 раздела III Общих условий договора указано, что обеспечение исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения: 01, % от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В силу п. 4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, которое подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении Клиента по телефону.

Как усматривается из материалов дела, сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, а с ДАТА - <данные изъяты> (изменено в связи с подключением услуги ежемесячное направление смс-извещений стоимостью <данные изъяты>).

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж – ДАТА.

ДАТА Банк на основании условий договора потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору, направив в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении долга в размере <данные изъяты> в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Из представленной суду выписки по счету по состоянию на ДАТА следует, что задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>,

ДАТА истец обратился к мировому судье судебного участка № АДРЕС, ЗАТО Сибирский с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере <данные изъяты> ДАТА мировой судья вынес судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № АДРЕС, ЗАТО АДРЕС от ДАТА судебный приказ от ДАТА был отменен.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как усматривается из материалов дела, истцом сформировано требование о полном досрочном погашении долга в срок до ДАТА (30 календарных дней с даты направления требования), что свидетельствует о том, что для Банка с ДАТА исчисляется срок исковой давности для всего досрочно сформировавшегося долга, истцу с указанной даты при непоступлении платежей стало известно о нарушении своего права.

Для истца срок исковой давности в три года истекает ДАТА.

Поскольку истец обратился к мировому судье ДАТА за вынесением судебного приказа, ДАТА судебный приказ был отменен, то указанный срок продлевается на <данные изъяты>, в течение которых срок исковой давности не течет. По смыслу приведенного выше законодательства срок исковой давности не течет за время с подачи заявления о выдаче судебного приказа до его отмены и продлевается на шесть месяцев после отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока составляет менее шести месяцев.

Таким образом, с учетом <данные изъяты>., когда срок не тек, ДАТА трехлетний срок исковой давности для истца истек.

Обращение истца в суд с настоящим иском ДАТА находится за пределами срока исковой давности.

Поскольку после отмены судебного приказа ДАТА и обращения в суд с иском только 15.01.20210, т.е., за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа, правило о продлении срока исковой давности до шести месяцев при остатке срока исковой давности до шести месяцев неприменимо. В рассматриваемом случае срок исковой давности исчисляется три года с момента обращения в суд и дополнительно срок исковой давности, когда он не тек в период действия судебного приказа.

    Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с указанной нормой заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности и суммы комиссии за направление извещений также подлежат оставлению без удовлетворения в связи с истечением срока исковой давности.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДАТА НОМЕР "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 3 названной статьи закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату в случае, если отсутствует согласие потребителя.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДАТА "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено судом и сторонами не оспорено, ДАТА ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Селиванов В.Н. заключили кредитный договор НОМЕР на сумму <данные изъяты> под 46,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 21 120 руб. согласно распоряжению Заемщика перечислены Банком на оплату дополнительных услуг – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 кредитного договора кредит сумма кредита – <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, стандартная /льготная полная стоимость кредита 46,90 %. (п. 2 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 заключенного кредитного договора ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В разделе кредитного договора (заявление о предоставлении кредита), указано, что Селиванов В.Н. просит предоставить ему потребительский кредит на вышеизложенных условиях и подтверждает согласие на оказание ему следующих услуг, в том числе и платных: индивидуальное добровольное личное страхование – цена <данные изъяты> за срок кредита. С данными условиями Селиванов В.Н. был ознакомлен, о чем имеется его подпись. Кроме того, в данном заявлении заемщик Селиванов В.Н. подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов, в том числе с памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Из положений Условий договора следует, что договор между кредитором и клиентом (заемщиком) является смешанным и заключается путем акцепта кредитором заявления и включения в условия договорных правоотношений элементов кредитного договора, договора банковского счета и услуги по страхованию заемщика в рамках программы индивидуального добровольного страхования, путем заключения клиентом договора страхования со страховщиком.

Вместе с тем, в соответствии с Условиями договора услуги страхования оказываются по желанию клиента.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в материалы дела представлено заявление Селиванова В.Н. в ООО «<данные изъяты>» от ДАТА на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» НОМЕР, в котором указано, что он согласен с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк», о чем имеется подпись Селиванова В.Н.

В представленных суду возражениях ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указал, что при заключении кредитного договора НОМЕР от ДАТА, денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Никакой первоначальный взнос в размере <данные изъяты> заемщиком на счет НОМЕР для погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР не вносился, что подтверждается выпиской по счету. Банк обращает внимание суда, что все услуги оказываются банком страховщику страхового взноса по кредитному договору. Банк обращает внимание суда, что все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк не обуславливал получение кредита заключением договора страхования. Информация о страховании, содержащаяся в кредитном договоре, носит информационный характер, т.к. Банк не является стороной договора, но обязан до заключения договора довести до страхователя всю необходимую информацию, связанную с данной услугой. При процедуре заключения договора страхования Банк действовал как страховой агент.

Таким образом, из материалов дела следует, что потребитель был поставлен Банком в известность о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. При этом, разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия страхователя) и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Разъяснено, что оплата страховой премии может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита.

При нежелании заключать указанный договор страхования Селиванов В.Н. не был лишен прав проставить соответствующую отметку в заявлении, однако таким правом не воспользовался.

Факт подписания заявления на добровольное страхование Селиванов В.Н. не оспаривал.

Во исполнение волеизъявления клиента, в кредитном договоре было указано согласованное сторонами условие (п. 1) о сумме страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на добровольное страхование по соответствующему заключенному клиентом договору страхования жизни и здоровья.

Положения, как кредитного договора, так и других документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения к программе страхования.

Таким образом, действия Банка по перечислению денежных средств (страховой премии) на счет страховщика осуществлены на основании добровольного волеизъявления страхователя Селиванова В.Н. и не противоречат ст. 854 ГК РФ, в соответствии с которой списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью исследованных доказательств доводы Селиванова В.Н. о навязывании ей банком дополнительной услуги в виде заключения договора страхования жизни и здоровья, как обуславливающей выдачу кредита, не подтверждены.

При этом, сумма предоставляемых Банком кредитных средств – <данные изъяты>, включая сумму страховой премии подлежащей уплате страховщику, указана в поле 1 кредитного договора. Подписание Селивановым В.Н. данного договора, заявления на добровольное страхование, распоряжение на перечисление суммы страховой премии, его ознакомление с Условиями договора, получение страхового полиса, свидетельствуют об осведомленности Селиванова В.Н. как о полном размере кредита, так и об оплате страховой премии за счет кредитных средств.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика с его согласия, является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Поскольку условия кредитного договора и договора страхования не противоречат закону и не нарушают права потребителя, суд приходит к выводу о том, что встречный иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске отказать.

Селиванову Валерию Николаевичу во встречном иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья                  И.В. Козлова