Решение от 25.04.2022 по делу № 2-1420/2022 от 28.01.2022

Дело № 2-1420/2022 УИД 53RS0022-01-2022-000847-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Юршо М. В.,

при секретаре Столяровой П. Э.,

с участием представителя истца Санаровой С. Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новожилова А.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Новожилов А. В., действуя через своего представителя Санарову С. Б., обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» (далее по тексту также – Страховое общество) о взыскании страхового возмещения в размере 1 297 994 руб. 59 коп., указав в обоснование заявления на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования от 04 сентября 2021 года по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – повреждения автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту также - ДТП), имевшего место 04 сентября 2021 года.

В ходе судебного разбирательства спора к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Банк ВТБ (ПАО), далее по тексту также - Банк, и Новожилов Т. В., от участия в деле освобождено АНО "СОДФУ". Истец изменил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 371 986 руб. 35 коп.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, признав причины их неявки неуважительными.

Заслушав объяснения представителя истца Санаровой С. Б., поддержавшей исковые требования по мотивам, изложенным в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

В силу положений п.п. 3 и 4 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту также - Закон РФ № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие: а) субъекты страхования; б) объекты, подлежащие страхованию; в) перечень страховых случаев; г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); ж) срок действия договора страхования; з) порядок определения размера страховой выплаты; и) контроль за осуществлением страхования; к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; л) иные положения.

Таким образом, из смысла вышеприведенных норм права следует, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования возникает из договора добровольного страхования в порядке, на условиях и в сроки, предусмотренные договором.

Как установлено судом из письменных материалов дела и объяснений представителя истца, 04 февраля 2021 года между Новожиловым А. В. (страхователь), с одной стороны, и Страховым обществом (страховщик), с другой стороны, был заключен договор страхования (полис страхования серии .... от 25 января 2021 года со сроком действия с 00 час. 30 января 2021 года по 23 час. 59 мин. 29 января 2021 года, согласно которому был застрахован автомобиль .... по риску КАСКО (Ущерб + Хищение), со страховой суммой 1 710 000 руб. Выгодоприобретателем назначен Банк (по риску "Ущерб" - в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, по риску "Хищение" - в размере неисполненных кредитных обязательств), по риску "Ущерб" - страхователь Новожилов А. В. Договор страхования заключен на условиях ограничения перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством (на условиях допуска к управлению транспортным средством только истца Новожилова А. В.).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 (в редакции от 21 декабря 2020 года, далее по тексту – Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью договора. Страховая премия уплачена истцом в установленном договором размере.

Вышепоименованный автомобиль приобретен истцом с использованием кредитных средств, представленных Банком на основании кредитного договора .... от 30 января 2019 года. Обязательства по данному договору истцом в настоящее время не исполнены (остаток кредита по состоянию на 30 марта 2022 года составил 359 081 руб. 41 коп., задолженность по процентам - 2107 руб. 52 коп., по пени - 66 руб. 55 коп., а всего - 361 255 руб. 48 коп.).

04 сентября 2021 года в результате ДТП (съезд в кювет) при управлении вышепоименованным транспортным средством Новожиловым Т. В. автомобиль получил технические повреждения.

06 сентября 2021 года истец Новожилов А. В. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в чем ответчиком было отказано письмом от 17 сентября 2021 года по тем основаниям, что в момент ДТП, застрахованным транспортным средством управлял Новожилов Т. В., который не указан в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным автомобилем.

До настоящего времени выплата страхового возмещения Страховым обществом не произведена.

Также из письменных материалов дела (экспертного заключения № 100 от 20 января 2022 года и заключения специалиста № 100 г.о. от 21 марта 2022 года, составленных ООО "Автоэкспертиза") судом установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля в результате выше поименованного ДТП составляет 1 444 009 руб. 36 коп. (без учета износа), 1297994 руб. 59 коп. (с учетом износа), стоимость годных остатков - 338 013 руб. 65 коп. Ремонт транспортного средства нецелесообразен (конструктивная гибель).

Оснований не доверять перечисленным выше заключениям специалистов у суда не имеется, поскольку они даны квалифицированным специалистом, являются полными, научно обоснованными и мотивированными, лицами, участвующими в деле, в ходе судебного разбирательства спора не оспаривались.

В силу пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании и принципа свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как следует из п. 3.3.10 Приложения № к Правилам страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, полную (фактическую или конструктивную) гибель или хищение транспортное средства/дополнительного оборудования, если они произошли в случае управления транспортным средством лицом, не допущенным к управлению транспортным средством по условиям договора страхования.

Поскольку в момент ДТП застрахованное транспортное средство находилось под управлением Новожилова Т. В., то есть лица, лица, не указанного в договоре страхования от 25 января 2021 года, суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом событие (причинение ущерба в результате ДТП при управлении лицом, не допущенным к управлению) относится к риску, которое не входит в страховое покрытие по договору страхования, и не оплачивалось страховой премией.

Поскольку в настоящем споре по условиям договора страхования страховой случай не наступил, следовательно, обязанность по уплате истцу страхового возмещения у ответчика Страхового общества как страховщика не возникает.

В ходе судебного разбирательства спора истцом и его представителем не представлено суду достоверных, допустимых и достаточных доказательств в подтверждение факта наступления страхового случая.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Новожилова А. В. о взыскании страхового возмещения надлежит отказать, как не основанного на законе.

Приведенные представителем истца в ходе судебного разбирательства доводы судом отклоняются по вышеприведенным основаниям как несостоятельные.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 29 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░ 2022 ░░░░.