Решение по делу № 2-1402/2024 от 21.03.2024

Дело № 2-1402/2024

29RS0018-01-2024-001270-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при секретаре Шляхиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ипатову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Ипатову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0006-1108810 от 11 марта 2021 г. по состоянию на 12 марта 2024 г. в размере 181 441 руб. 20 коп., расходов на уплату государственной пошлины в размере 4 829 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 марта 2021 г. между Банком и Ипатовым А.Н. заключен кредитный договор № 625/0006-1108810 путем присоединения ответчика к Правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредитного договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 244 010 руб. 00 коп. на срок по 22 августа 2023 г. под 13,2 % годовых. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и внесения платежей за пользование кредитом по состоянию на 12 марта 2024 г. образовалась задолженность, в связи с чем Банк обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского судебного района г. Архангельска от 18 января 2024 г. судебный приказ по делу № 2-3338/2023 отменен. При данных обстоятельствах Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 625/0006-1108810 от 11 марта 2021 г. по состоянию на 12 марта 2024 г. в общей сумме 181 441 руб. 20 коп., в том числе: 161 963 руб. 84 коп. – основной долг, 17 593 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 491 руб. 58 коп. – задолженность по пени, 1 392 руб. 36 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Также просил взыскать расходы на уплату государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства ответчик Ипатов А.Н., не согласившись с заявленными к нему требованию подал встречный иск о расторжении кредитного договора от 11 марта 2021 г. № 625/0006-1108810, заключенного между ним и Банком, просил прекратить исполнение сторонами обязательств по данному договору, определить последствия расторжения кредитного договора в виде прекращения исполнения обязательств по договору каждой из сторон.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Представитель истца Колодина Ю.В., действующая на основании доверенности, при обращении в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, направила письменные возражения на встречное исковое заявление Ипатова А.Н., указав, что договор между сторонами заключен, Банк исполнил свои обязательства по договору, основания для удовлетворения встречного иска отсутствуют.

Ответчик Ипатов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что 11 марта 2021 г. между Банком и Ипатовым А.Н. заключен кредитный договор № 625/0006-1108810, путем присоединения ответчика к Правилам потребительского кредитования без обеспечения (далее – «Правила»/»Общие условия») и подписания Индивидуальных условий кредитного договора (далее – «Индивидуальные условия»). В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредитного договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 244 010 руб. 00 коп. на срок по 22 августа 2023 г. под 13,2% годовых, с количеством платежей – 48, размером ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) - 6 570 руб. 42 коп., размером первого платежа - 6 570 руб. 42 коп., размером последнего платежа - 4 942 руб. 90 коп., датой ежемесячного платежа 29-го числа каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью Ипатова А.Н., с графиком погашение кредита и уплаты процентов ответчик он ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Факт передачи Банком ответчику денежных средств подтверждается банковским ордером № 121 от 11 марта 2021 г., согласно которому денежные средства в сумме 244 010 руб. перечислены на счет Ипатова А.Н.

Кредитный договор, как следует из п. 19 Индивидуальных условий, состоит из Правил кредитования (Общие условия), и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам потребительского кредитования, подписав Индивидуальные условия, и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил кредитования (далее – Правила) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2.2, 2.3 Правил заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов, количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Из материалов дела следует, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Также из материалов дела следует, что условия кредитного договора заемщиком нарушались, платежи по кредитному договору вносились нерегулярно.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3.1.1 Правил Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки, в случае, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В связи с неоднократным неисполнением обязательств по погашению задолженности по договору Банк 29 июня 2023 г. направил ответчику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки в срок до 22 августа 2023 г., которое в установленный срок не удовлетворено.

В материалах дела имеется расчет задолженности ответчика по договору 625/0006-1108810 от 11 марта 2021 г., согласно которому общая сумма задолженности на 12 марта 2024 г. составляет 198 296 руб. 70 коп., включает: 161 963 руб. 84 коп. – основной долг, 17 593 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 915 руб. 83 коп. – задолженность по пени, 1 392 руб. 36 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений в порядке статьи 56 ГПК РФ. Доказательствами по делу являются полученные в установленном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по кредитному договору, в том числе, задолженности по процентам и пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 марта 2024 г. с учетом снижения суммы штрафных санкций в размере 181 441 руб. 20 коп., в том числе: 161 963 руб. 84 коп. - кредит, 17 593 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 491 руб. 58 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 392 руб. 36 коп.- пени по просроченному долгу.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в соответствии с вышеприведенными нормами материального права, условиями кредитного договора требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения встречного иска Ипатова А.Н. к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении вышеназванного кредитного договора, прекращении исполнение сторонами обязательств по данному договору, судом не установлено.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору № 625/0006-1108810 исполнил, 11 марта 2021 г. кредит заемщику был предоставлен, что истцом по встречному иску и ответчиком по первоначальному иску не оспаривается.

Ссылающаяся на существенное нарушение договора сторона должна представить суду доказательства такого нарушения: неполучение доходов, возможное несение дополнительных расходов или наступление других последствий, существенно отражающихся на интересах стороны. Сам же факт наличия такого нарушения, в силу ст. 450 ГК РФ, не может служить основанием для расторжения договора (Определение Верховного Суда РФ от 03.04.2001 № 18-В01-12).

Доказательств существенного нарушения Банком условий кредитного договора, а также исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме Ипатовым А.Н. в материалы дела не предоставлено.

На основании изложенного, первоначальный иск Банка к Ипатову А.Н. о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, в удовлетворении встречного искового заявления Ипатова А.Н. к Банку о расторжении кредитного договора надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика по первоначальному иску Ипатова А.Н. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в возврат в размере 4 829 руб. 00 коп. Оснований для взыскания с ответчика по встречному иску Банка ВТБ (ПАО) понесенных истцом по встречному иску Ипатовым А.Н. расходов на уплату государственной пошлины в размере 300 руб. не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ипатову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ипатова Алексея Николаевича №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № 625/0006-1108810 от 11 марта 2021 г. по состоянию на 12 марта 2024 г. в размере 181 441 руб. 20 коп., в том числе 161 963 руб. 84 коп. – задолженность по основному долгу, 17 593 руб. 42 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 491 руб. 58 коп. – задолженность по пени, 1 392 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 829 руб. 00 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления Ипатова Алексея Николаевича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Председательствующий М.С. Вербина

Решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2024 года.

Председательствующий             М.С. Вербина