Решение по делу № 2-1703/2022 от 19.04.2022

Дело № г.

55RS0004-01-2022-002190-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года                                    Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Симанчевой А.В.

при помощнике судьи Бычковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Почта Банк" к Сударь Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Сударь В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № 01/16 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

03.09.2020 между ПАО «Почта Банк» и Сударь В.П. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в рамках которого, последнему был предоставлен кредитный лимит в сумме 269 800 рублей по программе «Потребительский кредит» и Тарифах по программе «Адресный Льготный», срок возврате кредита 03.12.2025, под 17.90% годовых.

Условия кредитного договора были изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит» и Тарифах по программе «Адресный Льготный».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Сударь В.П. при заключении договора, что подтверждается ее подписью в Заявлении. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком 05.05.2021 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 19.06.2021 включительно. В указанные сроки указанное требование исполнено не было. На 28.03.2022 размер задолженности на период с 03.03.2012 по 28.03.2022 составляет 277 012,85 рублей, из них: 13 903,15 рублей задолженность по процентам, 262 499,96 рублей задолженность по основному долгу, 609,74 рублей задолженность по неустойкам.

Просит взыскать с Сударь В.П. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 03.09.2020 в размере 277 012,85 рублей, из которых: 13 903,15 рублей задолженность по процентам, 262 499,96 рублей задолженность по основному долгу, 609,74 рублей задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 970 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» Таранкова Е.А. (по доверенности) в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Сударь В.П. в судебном заседании исковые требования не признала, факт заключения с ПАО «Почта Банк» кредитного договора № 56186116 от 03.09.2020 на сумму 269 800 рублей не отрицала. Суду пояснила, что кредит брала на личные цели, частично вносила оплату по кредиту, в дальнейшем не оплачивала кредит.

Заслушав сторону ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 03.09.2020 года Сударь В.П. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со следующими параметрами запрашиваемого кредита: сумма к выдаче (сумма кредита наличными) – 269 800 рублей, процентная ставка годовых – 17,90%, срок возврата кредита 03.12.2025, сумма платежа ежемесячно по кредиту 6 849 рублей (л.д.17-18).

На основании заявления 03.09.2020 между ПАО «Почта Банк» и Сударь В.П. был заключен кредитный договор № 56186116, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 269 800 рублей под 17,90% годовых, сроком возврата кредита 03.12.2025 (л.д. 14-15).

Составлено заявление о соглашении о простой электронной подписи (л.д. 12).

В тот же день Сударь В.П. представила заявление на страхование, в соответствии с которым ответчик просила заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Уверенность» в АО «Согаз», по рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастных случаев и болезней в течение срока страхования; инвалидность в результате несчастного случая в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, выразившаяся в установлении застрахованному лицу инвалидности I группы, обусловленная несчастным случаем в течение срока страхования, установленная в течении 1 года со дня несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая в течение срока страхования; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Страховая премия по договору страхования, уплачиваемая единовременно, составила 60 000 рублей (л.д. 19-20).

Выдано распоряжение от Сударь В.П. на перевод денедных средств в сумме 60 000 руб. в АО «СГАЗ» (л.д. 18 оборотная сторона)

В соответствии с условиями договора потребительского кредита ответчик Сударь В.П. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей.

Тарифы по предоставлению потребительского кредита по программе «Адресный Льготный» являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счет заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

Согласно пункту 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее -Условия) клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно пункту 2.1 Условий для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации.

Из пункта 3.1 Условий следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (пункт 3.3 Условий).

Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (пункт 3.4).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплату процентов надлежало производить ежемесячными платежами в количестве - 60 в размере 6849,0 рублей не позднее 03 числа каждого месяца начиная с 03.10.2020.

График платежей следует приложением к договору (л.д. 31).

Принятые на себя обязательства Сударь В.П. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом, составленным на основании выписки по лицевому счету заемщика и самой выпиской.

Частично ответчиком погашался кредит с октября 2020 г. по февраль 2021 г. (л.д. 36-37).

По состоянию на 28.03.2022 задолженности ответчика перед Банком за период с 03.03.2012 по 28.03.2022 составляет 277 012,85 рублей, из них: 13 903,15 рублей задолженность по процентам, 262 499,96 рублей задолженность по основному долгу, 609,74 рублей задолженность по неустойкам.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с пунктом 6.2.1 Общих Условий договора потребительского кредита при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита Сударь В.П. ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует её подпись.

Согласно п. 6.5 Условий, в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору 05.05.2021 ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 19.06.2021, которое ответчиком не исполнено. Сумма по заключительному счету указана 277 012,85 рублей (л.д. 39).

В установленные сроки указанное требований исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе её уменьшить.

Как было указано ранее, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов).

Данное условие договора соответствует положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчик надлежаще не исполняла кредитное обязательство, суд приходит к выводу о взыскании с Сударь В.П. в пользу истца неустойки.

При этом, исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств и период начисления неустойки, сумму задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с ответчика неустойку в заявленном истцом размере, не находит оснований для ее уменьшения в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 609,74 рублей.

Ранее АО «Почта Банк» обращался с заявление о выдаче судебного приказа в отношении Сударь В.П.

По запросу суда представлено гражданское дело № 2-1559/2021, где требования заявлены Акционерного общества «Почта Банк» к Сударь В.П.

Определением мирового судьи судебного участка № 65 в Октябрьском судебном районе в г. Омске от 28.01.2022 судебный приказ от 04.08.2021 о взыскании с Сударь В.П. задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 03.09.2020 за период с 03.03.2021 по 26.06.2021, отменен.

Таким образом, ответчик достоверно знал о наличии у него неисполненных обязательств перед банком, однако мер к погашению имеющейся задолженности не принимал.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № 01/16 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, требованиями действующего законодательства, проверен судом и признан арифметически правильным и не оспорен ответчиком.

Банк, принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, посредством перечисления денежных средств в установленном договором размере на открытый на имя заемщика лицевой счет.

Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов выполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 03.09.2020, в части взыскания суммы основного долга в размере 262 499,96 руб., суммы просроченных процентов в размере 13 903,15 руб., сумму неустойки в размере 609,74 руб. согласно тарифов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 5 970 рублей, что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от 01.07.2021г. на сумму 2982 рублей и платежным поручением № <данные изъяты> от 28.03.2022г. на сумму 2982 рублей.

В данной связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 970 рублей.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Почта Банк" к Сударь Валентине Петровне

о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сударь Валентины Петровны в пользу АО "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 03.09.2020 г. основной долг 262 499,96 руб., просроченные проценты 13 903,15 руб., неустойку 609,74 руб., расходы по государственной пошлине 5970 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2022 года.