Решение по делу № 2-2581/2024 от 28.08.2024

Заочное решение

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 г.                                                            г.Щекино Тульской области

    Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:

    председательствующего Тюриной О.А.,

при секретаре Самсоновой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2581/2024(№) по иску ПАО МК «Центр финансовой поддержки» к Захаровой Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО МК «Центр финансовой поддержки» обратилось в суд с иском к Захаровой Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заключенного между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» [в настоящее время - Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО)] и Захаровой Е.Н. договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № ему были предоставлены денежные средства в сумме 21000 руб.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в сети Интернет: заемщик с целью получения займа через указанный сайт заполнил форму заявления - анкеты; общество приняло решение о выдаче займа, предоставив оферту, содержащую Индивидуальные условия договора, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительских займов, другие документы; заемщик получил уникальный код посредством СМС-сообщения, отправленного на номер телефона, указанный в заявлении - анкете; эти документы были подписаны заемщиком простой электронной подписью путем направления СМС-сообщения с указанным кодом; общество перевело заемщику денежные средства на его банковскую карту.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и отраженному в п.2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 Соглашения (новация)

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Захарова Е.Н. обязалась вернуть кредитору сумму займа-21000 руб. и уплатить на нее проценты. Стороны договорились о том, что срок возврата займа - 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка за пользование займом – 359,375 % годовых.

Соглашение о новации и договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ответчиком Захаровой Е.Н. простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный номер телефона.

Ссылаясь на нарушение Захаровой Е.Н. обязательств, возникших из указанного договора, Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) просит суд взыскать с нее в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно основной долг в размере 21000 руб., проценты за пользованием займом в размере 31500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1775 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО МК «Центр финансовой поддержки» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено судом в его отсутствие.

    Ответчик Захарова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался по известному суду адресу места жительства, дело рассмотрено судом в его отсутствие в порядке заочного производства.

    Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Из представленных письменных материалов судом установлено, что на основании заключенного между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» [в настоящее время - ПАО МК «Центр финансовой поддержки»)] и Захаровой Е.Н. договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № ей были предоставлены денежные средства в сумме 21000 руб.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в сети Интернет: заемщик с целью получения займа через указанный сайт заполнил форму заявления - анкеты; общество приняло решение о выдаче займа, предоставив оферту, содержащую Индивидуальные условия договора, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительских займов, другие документы; заемщик получил уникальный код посредством СМС-сообщения, отправленного на номер телефона, указанный в заявлении - анкете; эти документы были подписаны заемщиком простой электронной подписью путем направления СМС-сообщения с указанным кодом; общество перевело заемщику денежные средства на его банковскую карту.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и отраженному в п.2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 Соглашения (новация).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Захарова Е.Н. обязалась вернуть кредитору сумму займа-21000 руб. и уплатить на нее проценты. Стороны договорились о том, что срок возврата займа - 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка за пользование займом - 359,375 % годовых.

Соглашение о новации и договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ответчиком Захаровой Е.Н. простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный номер телефона.

Условия заключенного между Захаровой Е.Н. и АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» [в настоящее время - ПАО МК «Центр финансовой поддержки»)] договора определены в разработанных займодавцем правилах (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки - волевые действия субъектов гражданского права, направленные на достижение гражданско - правовых последствий.

Согласно ст.160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 этого Кодекса (п.1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2).

В силу ст.309 того же Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 этого Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу п.1 ст.432 того же Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 этого Кодекса (п.3).

Согласно п.3 ст.438 этого Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско - правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 этого Кодекса).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 этого Кодекса о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Проценты, предусмотренные этой статьей, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.820 этого Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п.73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

В силу ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с этой статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

Согласно п.4.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 этого Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный этим Федеральным законом.

Положения Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении этого договора нарушены не были.

У суда нет оснований полагать, что Захарова Е.Н. указанный договор не заключала, денежные средства не получала.

Доказательств того, что займодавцем - АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» при переводе денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно - аппаратных средств, не представлено.

Письменная форма договора соблюдена, условия договора были согласованы сторонами надлежащим образом, договор в части выдачи денежных средств займодавцем исполнен.

Как установлено судом из представленных письменных материалов, Захаровой Е.Н. нарушаются обязательства, возникшие из указанного договора, в связи с чем образовалась задолженность по договору в сумме 52500 руб., из которой 21000 руб.-основной долг, 31500 руб. проценты за пользованием займом.

Расчет указанной суммы истцом приведен, имеется в деле, основан на представленных суду документах, принимается судом при разрешении спора.

Предъявленные ко взысканию истцом проценты не являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства, а представляют собой проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа (ст.809 указанного Кодекса). Возможность их уменьшения судом по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации договором и законом не предусмотрена.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований    ПАО МК «Центр финансовой поддержки» о взыскании с Захаровой Е.Н. задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № Z701451913803 в сумме 52 500 руб. (21000 руб. (основной долг) + 31500 руб.(проценты).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что ПАО МК «Центр финансовой поддержки» при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 1775 руб. (887 руб. 50 коп. + 887 руб. 50 коп.).

Таким образом, поскольку исковые требования ПАО МК «Центр финансовой поддержки» удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с Захаровой Е.Н. в пользу ПАО МК «Центр финансовой поддержки» расходов по уплаченной госпошлине в сумме 1775 руб.

Руководствуясь статьями 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО МК «Центр финансовой поддержки» к Захаровой Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос.Теплое Тепло-Огаревского района Тульской области, паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тульской области, код подразделения №, в пользу ПАО МК «Центр финансовой поддержки» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 52 500 руб., в том числе: 21000 руб. -основной долг, 31500 руб.-проценты за пользование займом, расходы по уплате госпошлины в сумме 1775 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения обратиться в Щекинский межрайонный суд Тульской области с заявлением об отмене заочного решения, представив доказательства уважительности своей неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Тульский областной суд через Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение принято судом 23 октября 2024 г.

Председательствующий –