cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon
Суды общей юрисдикции / Кабардино-Балкарская Республика / Гражданские / 2-2027/2023

Решение по делу № 2-2027/2023 от 01.02.2023

0№

Дело № 2-2027/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2023 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кауфову ФИО20, Сруковой ФИО21, Хатухову ФИО22, Ляужевой ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Кауфова ФИО24 и Сруковой ФИО25 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» КБ «БУМ-БАНК» ООО о признании прекращенным залога, возникшего на основании договоров ипотеки, признании обременения в виде ипотеки отсутствующим,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, в котором просил:

Взыскать солидарно с Кауфова ФИО26, Сруковой ФИО27,Хатухова ФИО28 и Ляужевой ФИО29 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС задолженность по Кредитному договору от 649Ф13 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 510 697 руб.93 коп., из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки – сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

3. Обратить взыскание заложенное имущество:

а) Здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадь подвала 38,4 кв. м., инв. <данные изъяты> условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) Здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м в. № б/н, лит. А, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (<данные изъяты>

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категории земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №,расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н <данные изъяты>

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместно собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый <данные изъяты> расположенный по адресу: КБР, <адрес>, б/н.

путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость размере 2 798 110 руб. 50 рублей.

Взыскать солидарно с Каурова ФИО30, ФИО17 ФИО31 Хатухова ФИО32 и Ляужевой ФИО33 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемых на сумм основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредит включительно

5. Взыскать солидарно с Кауфова ФИО34, Сруковой ФИО35 Хатухова ФИО36 и Ляужевой ФИО37 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС неустойку (пени) по ставке 27.50 % процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности включительно.

Иск мотивировал тем, что Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) № № (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу №, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между Кауфовым ФИО38 (далее-Заёмщик) и КБ Б БАНК» ООО (далее - Банк) заключен кредитный договор № 649Ф13 от 02.09.2013 (дал Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. под 22,5% процентов годовых со сроком возврата до 31.08.2018 г.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. Кредитного договора денежные средства в общем размере 2 000 000 рублей, подтверждается выпиской по банковскому счету Заемщика.

Согласно п. 1. Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установлены кредитным договором.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком.

Пунктом 2.10. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде уплат неустойки (пени) в размере 27,50 % (двадцать семь целых пять десятых процентов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (дополнительно к процентной ставке договору).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком Кауфовым ФИО39, Сруковой ФИО40 был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор Ипотеки)

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора Предметом ипотеки являются:

а) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадью подвала 38,4 кв. м., инв. <данные изъяты>, условный номер №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м., инв. № б/н. лит. А, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (<данные изъяты>

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н <данные изъяты>

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый №. расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. б/н.

В соответствии си. 1.8 Договора Ипотеки предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 2 798 110 руб. 50 коп.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сруковой ФИО41 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 02.09.2013г. между Банком и Хатуховым ФИО42 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность а исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ляужевой ФИО43 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, независимо от его имущественного состояния. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если мое не предусмотрено договором поручительства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности Кауфова ФИО44 перед КБ «БУМ-Банк» (ООО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 510 697,93 руб. из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока.

установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе погребов досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии о ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных договором.

Ответчики Кауфов ФИО45 и Срукова ФИО46 обратились к ответчику с встречным иском, в котором просили:

1. Признать прекращенным залог, возникший на основании договора ипотеки <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО47 Сруковой ФИО48 и «БУМ- БАНК», ООО и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО49 Сруковой ФИО50 и «БУМ-БАНК», ООО.

2. Признать обременение в виде ипотеки отсутствующим в отношении следующих объектов:

- здания, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400- летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здания, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 138 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанное мотивировали тем, что между Кауфовым ФИО51, Сруковой ФИО52 (далее - Истцы) и Коммерческим банком «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (Решением Арбитражного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № банк признан несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Ответчик)) заключены:

1. Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кауфовым ФИО53 на срок до ДД.ММ.ГГГГ, следующего недвижимого имущества:

- здание, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400-летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанные объекты находятся в собственности Истцов, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости:

- здание, общ. пл. 99 кв. м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400-летия, б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый №, номер государственной регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также на спорные объекты зарегистрировано обременение по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между "БУМ-БАНК", ООО и Кауфовым ФИО54 на срок до 27.06.2011г., в отношении имущества:

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцы являются залогодателями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО55 и "БУМ-БАНК", ООО, который погашен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО56 и "БУМ-БАНК", ООО на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по которому предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей под 22,50% годовых.

В настоящий момент основания для обременения объектов недвижимости залогом отсутствуют в связи с тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ погашен 05.06.2012г., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек срок, на который он был заключен, а также срок предъявления требований по нему.

В соответствии с позицией Верховного суда РФ Определение от 01.11.2016 г. по делу №84-КП16-7, если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа в иске по нему залог подлежит прекращению. Целью залога является обеспечение основного обязательства, а содержанием права залога - возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства. Право залога неразрывно связано с основным обязательством и прекращается вместе с ним. А с истечение срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст. 207 ГК РФ). Залог утрачивает свою обеспечительную функцию, в случае, когда обратить взыскание на предмет залога невозможно, поэтому он подлежит прекращению.

По сведениям ЕГРН зарегистрировано обременение на спорные объекты в виде ипотеки на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время срок действия обременения по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ истек, ипотека является прекращенной в связи с тем, что залогодержатель в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявил требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока его исполнения.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, установлен график погашения, согласно которому также крайний платеж по основному долгу по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, и с этого периода следует исчислять трехлетний срок обращения в суд, т.е. в данном случае срок предъявления требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем запись о залоге (ипотеке) в Едином государственном реестре недвижимости не погашена (не аннулирована), чем нарушает права Истцов на распоряжение спорным имуществом.

Также Истцы Кауфов ФИО57, Срукова ФИО58 направили Требование (претензию) от "24" ноября 2022 г. об утрате права залога (ипотеки) и о подаче в орган регистрации прав заявления о погашении регистрационной записи о залоге (ипотеке), которую ответчик не удовлетворил, сославшись на то, что у Кауфова ФИО59. имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №.

На дату подачи настоящего заявления Ответчик утратил право обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем прекращено у Ответчика право залога (ипотеки) в отношении имущества Истцов.

Согласно п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 7 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если не выдана закладная, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Согласно абз. 8 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления залогодержателя.

Согласно абз. 4 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав" в случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

Ввиду того, что законом предусмотрена совместная подача заявления в Росреестр Истца (залогодателя) и Ответчика (залогодержателя) или же заявления залогодержателя, который отказался от подачи заявления, единственным способом защиты права Истца является подача настоящего встречного искового заявления.

Стороны, будучи надлежащим образом, извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, письменно просили о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.

От ответчиков поступило заявление о применении срока действия поручительства, а так же последствий пропуска истцом сроков исковой давности. В удовлетворении иска просили отказать.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) № № (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № А20-2894/2018, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Кауфовым ФИО60 (далее-Заёмщик) и КБ Б БАНК» ООО (далее - Банк) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дал Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. под 22,5% процентов годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. Кредитного договора денежные средства в общем размере 2 000 000 рублей, подтверждается выпиской по банковскому счету Заемщика.

Согласно п. 1. Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установлены кредитным договором.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком.

Пунктом 2.10. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде уплат неустойки (пени) в размере 27,50 % (двадцать семь целых пять десятых процентов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (дополнительно к процентной ставке договору).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком Кауфовым ФИО61, Сруковой ФИО62 был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор Ипотеки)

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора Предметом ипотеки являются:

а) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадью подвала 38,4 кв. м., инв. № условный номер №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м., инв. № №, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (район Баксанской МТС);

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (район Баксанской МТС);

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>. б/н.

В соответствии си. 1.8 Договора Ипотеки предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 2 798 110 руб. 50 коп.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сруковой ФИО63 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Хатуховым ФИО64 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность а исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ляужевой ФИО65 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, независимо от его имущественного состояния. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если мое не предусмотрено договором поручительства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности Кауфова ФИО66 перед КБ «БУМ-Банк» (ООО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 510 697,93 руб. из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Указанный расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным. Данный расчет Ответчиками не оспорен, контр расчет также не представлен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в части взыскания процентов и неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Заемщику был выдан кредит для потребительских нужд в размере 2 000 000 рублей на срок до 31.08.2018г., в суд с данным иском конкурсный управляющий "БУМ-БАНК", ООО - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось ДД.ММ.ГГГГ следовательно, заявителем пропущен срок исковой давности.

В соответствии с и. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Разрешая заявление ответчиков о применении срока действия поручительства суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1.2., 1.3. договора поручительства ФИО67 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным КБ "БУМ-БАНК", ООО и Хатуховым ФИО68 дата окончательного погашения кредита по Кредитному договору № - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ вступает в силу с даты списания Кредитором денежных средств со ссудного счета Заемщика № и действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В пунктах 42, 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что:

- «условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу п.2 ст.314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных п.6 ст.367 ГК РФ»;

- «поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства».

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Постановлении № 18-П от 15.04.2020 г. правило о прекращении, как поручительства, так и залога, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием, из чего исходит и правоприменительная практика, при этом последствия истечения срока предъявления требования к поручителю (или залогодателю) применяются судом по своей инициативе, независимо от заявления стороны в споре. Это соответствует требованиям защиты прав поручителя (залогодателя) при соблюдении баланса интересов участвующих в сложившихся правоотношениях лиц.

Таким образом, договорами поручительства не установлен его срок, а кредитным договором установлена дата исполнения основного обязательства - 31.08.2018г. Таким образом, поручительство ФИО4 и ФИО17 прекращено.

Признавая встречные исковые требования ФИО4 и ФИО17 обоснованными, суд исходит из того, что последние являются залогодателями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО69 и "БУМ-БАНК", ООО, который погашен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО70 и "БУМ-БАНК", ООО на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по которому предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей под 22,50% годовых.

В настоящий момент основания для обременения объектов недвижимости залогом отсутствуют в связи с тем, что кредитный договор <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ погашен 05.06.2012г., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек срок, на который он был заключен, а также срок предъявления требований по нему.

В соответствии с позицией Верховного суда РФ Определение от 01.11.2016 г. по делу №84-КП16-7, если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа в иске по нему залог подлежит прекращению. Целью залога является обеспечение основного обязательства, а содержанием права залога - возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства. Право залога неразрывно связано с основным обязательством и прекращается вместе с ним. А с истечение срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст. 207 ГК РФ). Залог утрачивает свою обеспечительную функцию, в случае, когда обратить взыскание на предмет залога невозможно, поэтому он подлежит прекращению.

По сведениям ЕГРН зарегистрировано обременение на спорные объекты в виде ипотеки на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время срок действия обременения по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ истек, ипотека является прекращенной в связи с тем, что залогодержатель в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявил требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока его исполнения.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, установлен график погашения, согласно которому также крайний платеж по основному долгу по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, и с этого периода следует исчислять трехлетний срок обращения в суд, т.е. в данном случае срок предъявления требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем запись о залоге (ипотеке) в Едином государственном реестре недвижимости не погашена (не аннулирована), чем нарушает права Истцов на распоряжение спорным имуществом.

Также Истцы Кауфов ФИО71., Срукова ФИО72 направили Требование (претензию) от "24" ноября 2022 г. об утрате права залога (ипотеки) и о подаче в орган регистрации прав заявления о погашении регистрационной записи о залоге (ипотеке), которую ответчик не удовлетворил, сославшись на то, что у Кауфова ФИО73 имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. <адрес>.

На дату подачи настоящего заявления Ответчик утратил право обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем прекращено у Ответчика право залога (ипотеки) в отношении имущества Истцов.

Согласно п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 7 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если не выдана закладная, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Согласно абз. 8 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления залогодержателя.

Согласно абз. 4 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав" в случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 203 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кауфову ФИО74, Сруковой ФИО75, Хатухову ФИО76, Ляужевой ФИО77 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать в связи с необоснованностью и пропуском сроков исковой давности.

Встречные исковые требования Кауфова ФИО78 и Сруковой ФИО79 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» КБ «БУМ-БАНК» ООО о признании прекращенным залога, возникшего на основании договоров ипотеки, признании обременения в виде ипотеки отсутствующим удовлетворить.

Признать прекращенным залог, возникший на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО80 Сруковой ФИО81. и «БУМ- БАНК», ООО и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО82 Сруковой ФИО83 и «БУМ-БАНК», ООО.

Признать обременение в виде ипотеки отсутствующим в отношении следующих объектов:

- здания, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400- летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здания, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 138 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов

0№

Дело № 2-2027/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2023 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кауфову ФИО20, Сруковой ФИО21, Хатухову ФИО22, Ляужевой ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Кауфова ФИО24 и Сруковой ФИО25 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» КБ «БУМ-БАНК» ООО о признании прекращенным залога, возникшего на основании договоров ипотеки, признании обременения в виде ипотеки отсутствующим,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, в котором просил:

Взыскать солидарно с Кауфова ФИО26, Сруковой ФИО27,Хатухова ФИО28 и Ляужевой ФИО29 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС задолженность по Кредитному договору от 649Ф13 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 510 697 руб.93 коп., из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки – сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

3. Обратить взыскание заложенное имущество:

а) Здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадь подвала 38,4 кв. м., инв. <данные изъяты> условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) Здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м в. № б/н, лит. А, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (<данные изъяты>

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категории земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №,расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н <данные изъяты>

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместно собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый <данные изъяты> расположенный по адресу: КБР, <адрес>, б/н.

путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость размере 2 798 110 руб. 50 рублей.

Взыскать солидарно с Каурова ФИО30, ФИО17 ФИО31 Хатухова ФИО32 и Ляужевой ФИО33 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемых на сумм основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредит включительно

5. Взыскать солидарно с Кауфова ФИО34, Сруковой ФИО35 Хатухова ФИО36 и Ляужевой ФИО37 в пользу КБ «БУМ-Банк» (ООС неустойку (пени) по ставке 27.50 % процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности включительно.

Иск мотивировал тем, что Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) № № (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу №, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между Кауфовым ФИО38 (далее-Заёмщик) и КБ Б БАНК» ООО (далее - Банк) заключен кредитный договор № 649Ф13 от 02.09.2013 (дал Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. под 22,5% процентов годовых со сроком возврата до 31.08.2018 г.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. Кредитного договора денежные средства в общем размере 2 000 000 рублей, подтверждается выпиской по банковскому счету Заемщика.

Согласно п. 1. Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установлены кредитным договором.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком.

Пунктом 2.10. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде уплат неустойки (пени) в размере 27,50 % (двадцать семь целых пять десятых процентов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (дополнительно к процентной ставке договору).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком Кауфовым ФИО39, Сруковой ФИО40 был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор Ипотеки)

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора Предметом ипотеки являются:

а) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадью подвала 38,4 кв. м., инв. <данные изъяты>, условный номер №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м., инв. № б/н. лит. А, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (<данные изъяты>

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н <данные изъяты>

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый №. расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. б/н.

В соответствии си. 1.8 Договора Ипотеки предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 2 798 110 руб. 50 коп.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сруковой ФИО41 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 02.09.2013г. между Банком и Хатуховым ФИО42 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность а исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ляужевой ФИО43 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, независимо от его имущественного состояния. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если мое не предусмотрено договором поручительства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности Кауфова ФИО44 перед КБ «БУМ-Банк» (ООО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 510 697,93 руб. из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока.

установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе погребов досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии о ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных договором.

Ответчики Кауфов ФИО45 и Срукова ФИО46 обратились к ответчику с встречным иском, в котором просили:

1. Признать прекращенным залог, возникший на основании договора ипотеки <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО47 Сруковой ФИО48 и «БУМ- БАНК», ООО и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО49 Сруковой ФИО50 и «БУМ-БАНК», ООО.

2. Признать обременение в виде ипотеки отсутствующим в отношении следующих объектов:

- здания, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400- летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здания, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 138 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанное мотивировали тем, что между Кауфовым ФИО51, Сруковой ФИО52 (далее - Истцы) и Коммерческим банком «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (Решением Арбитражного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № банк признан несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Ответчик)) заключены:

1. Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кауфовым ФИО53 на срок до ДД.ММ.ГГГГ, следующего недвижимого имущества:

- здание, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400-летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанные объекты находятся в собственности Истцов, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости:

- здание, общ. пл. 99 кв. м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400-летия, б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый №, номер государственной регистрации права общей совместной собственности № от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый №, номер государственной регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также на спорные объекты зарегистрировано обременение по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между "БУМ-БАНК", ООО и Кауфовым ФИО54 на срок до 27.06.2011г., в отношении имущества:

- здание, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 138 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцы являются залогодателями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО55 и "БУМ-БАНК", ООО, который погашен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО56 и "БУМ-БАНК", ООО на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по которому предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей под 22,50% годовых.

В настоящий момент основания для обременения объектов недвижимости залогом отсутствуют в связи с тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ погашен 05.06.2012г., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек срок, на который он был заключен, а также срок предъявления требований по нему.

В соответствии с позицией Верховного суда РФ Определение от 01.11.2016 г. по делу №84-КП16-7, если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа в иске по нему залог подлежит прекращению. Целью залога является обеспечение основного обязательства, а содержанием права залога - возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства. Право залога неразрывно связано с основным обязательством и прекращается вместе с ним. А с истечение срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст. 207 ГК РФ). Залог утрачивает свою обеспечительную функцию, в случае, когда обратить взыскание на предмет залога невозможно, поэтому он подлежит прекращению.

По сведениям ЕГРН зарегистрировано обременение на спорные объекты в виде ипотеки на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время срок действия обременения по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ истек, ипотека является прекращенной в связи с тем, что залогодержатель в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявил требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока его исполнения.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, установлен график погашения, согласно которому также крайний платеж по основному долгу по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, и с этого периода следует исчислять трехлетний срок обращения в суд, т.е. в данном случае срок предъявления требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем запись о залоге (ипотеке) в Едином государственном реестре недвижимости не погашена (не аннулирована), чем нарушает права Истцов на распоряжение спорным имуществом.

Также Истцы Кауфов ФИО57, Срукова ФИО58 направили Требование (претензию) от "24" ноября 2022 г. об утрате права залога (ипотеки) и о подаче в орган регистрации прав заявления о погашении регистрационной записи о залоге (ипотеке), которую ответчик не удовлетворил, сославшись на то, что у Кауфова ФИО59. имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №.

На дату подачи настоящего заявления Ответчик утратил право обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем прекращено у Ответчика право залога (ипотеки) в отношении имущества Истцов.

Согласно п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 7 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если не выдана закладная, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Согласно абз. 8 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления залогодержателя.

Согласно абз. 4 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав" в случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

Ввиду того, что законом предусмотрена совместная подача заявления в Росреестр Истца (залогодателя) и Ответчика (залогодержателя) или же заявления залогодержателя, который отказался от подачи заявления, единственным способом защиты права Истца является подача настоящего встречного искового заявления.

Стороны, будучи надлежащим образом, извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, письменно просили о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.

От ответчиков поступило заявление о применении срока действия поручительства, а так же последствий пропуска истцом сроков исковой давности. В удовлетворении иска просили отказать.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) № № (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № А20-2894/2018, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Кауфовым ФИО60 (далее-Заёмщик) и КБ Б БАНК» ООО (далее - Банк) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дал Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. под 22,5% процентов годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. Кредитного договора денежные средства в общем размере 2 000 000 рублей, подтверждается выпиской по банковскому счету Заемщика.

Согласно п. 1. Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установлены кредитным договором.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком.

Пунктом 2.10. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде уплат неустойки (пени) в размере 27,50 % (двадцать семь целых пять десятых процентов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (дополнительно к процентной ставке договору).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком Кауфовым ФИО61, Сруковой ФИО62 был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор Ипотеки)

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора Предметом ипотеки являются:

а) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание кафе-магазина, 1-этажный, общей площадью 109,50 кв. м, площадью подвала 38,4 кв. м., инв. № условный номер №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н.

б) принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности объект недвижимости: здание магазина, общей площадью 99 кв. м., в том числе основная площадь 99 кв.м., инв. № №, условный номер №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (район Баксанской МТС);

в) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 600 кв. м. кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>, д, б/н (район Баксанской МТС);

г) земельный участок, принадлежащий Залогодателям на праве совместной собственности, категория земель: земли поселений, общей площадью 138 кв.м., кадастровый №. расположенный по адресу: КБР, <адрес>. б/н.

В соответствии си. 1.8 Договора Ипотеки предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 2 798 110 руб. 50 коп.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сруковой ФИО63 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Хатуховым ФИО64 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность а исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и уместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Так же в обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ляужевой ФИО65 по условиям которого Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Банку, в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, независимо от его имущественного состояния. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если мое не предусмотрено договором поручительства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности Кауфова ФИО66 перед КБ «БУМ-Банк» (ООО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 510 697,93 руб. из которых:

- 752 174 (семьсот пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 47 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

- 1 037 276 (один миллион тридцать семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 721 247 (семьсот двадцать одна тысяча двести сорок семь) рублей 03 копейки - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Указанный расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным. Данный расчет Ответчиками не оспорен, контр расчет также не представлен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в части взыскания процентов и неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Заемщику был выдан кредит для потребительских нужд в размере 2 000 000 рублей на срок до 31.08.2018г., в суд с данным иском конкурсный управляющий "БУМ-БАНК", ООО - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось ДД.ММ.ГГГГ следовательно, заявителем пропущен срок исковой давности.

В соответствии с и. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Разрешая заявление ответчиков о применении срока действия поручительства суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1.2., 1.3. договора поручительства ФИО67 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным КБ "БУМ-БАНК", ООО и Хатуховым ФИО68 дата окончательного погашения кредита по Кредитному договору № - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ вступает в силу с даты списания Кредитором денежных средств со ссудного счета Заемщика № и действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В пунктах 42, 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что:

- «условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу п.2 ст.314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных п.6 ст.367 ГК РФ»;

- «поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства».

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Постановлении № 18-П от 15.04.2020 г. правило о прекращении, как поручительства, так и залога, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием, из чего исходит и правоприменительная практика, при этом последствия истечения срока предъявления требования к поручителю (или залогодателю) применяются судом по своей инициативе, независимо от заявления стороны в споре. Это соответствует требованиям защиты прав поручителя (залогодателя) при соблюдении баланса интересов участвующих в сложившихся правоотношениях лиц.

Таким образом, договорами поручительства не установлен его срок, а кредитным договором установлена дата исполнения основного обязательства - 31.08.2018г. Таким образом, поручительство ФИО4 и ФИО17 прекращено.

Признавая встречные исковые требования ФИО4 и ФИО17 обоснованными, суд исходит из того, что последние являются залогодателями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО69 и "БУМ-БАНК", ООО, который погашен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кауфовым ФИО70 и "БУМ-БАНК", ООО на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по которому предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей под 22,50% годовых.

В настоящий момент основания для обременения объектов недвижимости залогом отсутствуют в связи с тем, что кредитный договор <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ погашен 05.06.2012г., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек срок, на который он был заключен, а также срок предъявления требований по нему.

В соответствии с позицией Верховного суда РФ Определение от 01.11.2016 г. по делу №84-КП16-7, если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа в иске по нему залог подлежит прекращению. Целью залога является обеспечение основного обязательства, а содержанием права залога - возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства. Право залога неразрывно связано с основным обязательством и прекращается вместе с ним. А с истечение срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст. 207 ГК РФ). Залог утрачивает свою обеспечительную функцию, в случае, когда обратить взыскание на предмет залога невозможно, поэтому он подлежит прекращению.

По сведениям ЕГРН зарегистрировано обременение на спорные объекты в виде ипотеки на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время срок действия обременения по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ истек, ипотека является прекращенной в связи с тем, что залогодержатель в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявил требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока его исполнения.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, установлен график погашения, согласно которому также крайний платеж по основному долгу по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, и с этого периода следует исчислять трехлетний срок обращения в суд, т.е. в данном случае срок предъявления требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем запись о залоге (ипотеке) в Едином государственном реестре недвижимости не погашена (не аннулирована), чем нарушает права Истцов на распоряжение спорным имуществом.

Также Истцы Кауфов ФИО71., Срукова ФИО72 направили Требование (претензию) от "24" ноября 2022 г. об утрате права залога (ипотеки) и о подаче в орган регистрации прав заявления о погашении регистрационной записи о залоге (ипотеке), которую ответчик не удовлетворил, сославшись на то, что у Кауфова ФИО73 имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ГК "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ исх. <адрес>.

На дату подачи настоящего заявления Ответчик утратил право обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем прекращено у Ответчика право залога (ипотеки) в отношении имущества Истцов.

Согласно п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 7 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если не выдана закладная, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Согласно абз. 8 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления залогодержателя.

Согласно абз. 4 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав" в случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 203 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кауфову ФИО74, Сруковой ФИО75, Хатухову ФИО76, Ляужевой ФИО77 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать в связи с необоснованностью и пропуском сроков исковой давности.

Встречные исковые требования Кауфова ФИО78 и Сруковой ФИО79 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» КБ «БУМ-БАНК» ООО о признании прекращенным залога, возникшего на основании договоров ипотеки, признании обременения в виде ипотеки отсутствующим удовлетворить.

Признать прекращенным залог, возникший на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО80 Сруковой ФИО81. и «БУМ- БАНК», ООО и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кауфовым ФИО82 Сруковой ФИО83 и «БУМ-БАНК», ООО.

Признать обременение в виде ипотеки отсутствующим в отношении следующих объектов:

- здания, общ. пл. 99 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, ул. 400- летия, б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- здания, общ. пл. 109,5 кв.м., расположенное по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 138 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельного участка, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов

2-2027/2023

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Конкурсный управляющий Коммерческого Банка "БУМ-БАНК" (ООО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
Ответчики
Ляужева Асият Руслановна
СРУКОВА ФАТИМА АБУЗЕДОВНА
Кауфов Руслан Галиевич
Хатухов Анзор Хамишевич
Суд
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики
Судья
Сарахов А.А.
Дело на сайте суда
nalchiksky.kbr.sudrf.ru
01.02.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
02.02.2023Передача материалов судье
03.02.2023Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
20.02.2023Рассмотрение исправленных материалов, поступивших в суд
20.02.2023Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
20.02.2023Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
17.03.2023Судебное заседание
17.03.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее