Решение по делу № 2-188/2021 от 16.02.2021

УИД 07 RS 0007-01-2021-000116-61 Дело № 2-188/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 апреля 2021 года г.п. Кашхатау

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Чочуева Х.К.,

при секретаре Гергове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Замоевой З.М. о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в Черекский районный суд КБР с исковым заявлением к Замоевой З.М. о взыскании задолженности по договору займа в размере 56664 руб. 94 коп, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 18 000 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом – 36000 руб.; сумма задолженности по процентам за просрочку – 1764 руб. 94 коп.; сумма задолженности по комиссии за перечислении денежных средств – 900 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между Замоевой З.М. (далее - Ответчик, Заемщик) и ООО МКК «Конга» (далее - Займодавец) был заключен договор займа № от _____г. (далее - Договор займа), согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства (заем) в размере 18000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом через 30 дней с момента заключения договора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Конга» в сети интернет). Правила и условия заключения договора займа регулируются общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Конга» (далее- Общие Условия) и правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Конга» (далее - Правила)

Согласно п.3.1.1 общих условий договора заключение общих условий в письменной форме в соответствии с правилами осуществляется путём акцепта заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заёмщиком в последовательности, указанной ниже: 1) ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его;2) ознакомление с текстом формы; 3) ознакомление с текстом правил;4) ознакомление с текстом политики; 5) начало заполнения анкеты и регистрация учётной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

Согласно п.3.1.1.1. общих условий каждым последующим действием заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п.5.1 правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения вышеуказанного займа Замоевой З.М. была заполнена форма заявки через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Согласно 5.2. правил предоставления заявитель в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью.

Согласно 3.2 соглашения об АСП, SMS-код предоставляется пользователю обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный номер пользователя и, соответственно, считается предоставленным, лично пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода. \

Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона №, указанный им при акцепте формы.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п. 3.5 соглашения об АСП 3.5 стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения (Приложение № 14) на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от «06» апреля 2011 года. Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи ответчика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с 21.12.2018 (Дата выхода на просрочку) по 22.06.2020 г. (Дата уступки права (требования) в сумме 56664,94 руб.

Комиссия взымается на основании п. 3.5.6. общих условий при выборе заемщиком (Заявителем) альтернативного канала выдачи займа с заемщика (Заявителя) в размере, указанном в таблице «Информация о размере платы за выбранный заемщиком канал выдачи», которая является неотъемлемой частью общих условий и взимается от суммы займа, перечисленной заемщику посредством выбранного канала.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых, показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

В соответствии с п. 13 договора запрет на уступку заимодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. _____г. ООО МКК «Конга» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от _____г., заключенного с Замоевой З.М., что подтверждается Договором уступки прав (требований) №-КА от _____г. и Выдержкой из выписки из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-КА от _____г. (Реестр уступаемых прав).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления 14576249204699). На направленную претензию Ответчик не отреагировал.

В связи с чем ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с указанным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца по доверенности, будучи надлежащим образом извещенным, о времени и месте слушания дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчк Замоева З.М. также будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФсуд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление и исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.161 ГК РФсделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст.7Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Правилах предоставления микрозаймом (приложение№ 6) и Общих условиях (Далее - Условия) (Приложение № 5). Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Договор займа включает в себя предложение (оферту) общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принимает на себя все права и обязанности, определенные договором займа, в том числе изложенных в правилах предоставления микрозаймов и в общих условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Согласно условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 7 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения (Приложение № 3) на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемому данному термину п. 5 чт. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственной подписи.

Судом установлено, что _____г. между ООО МКК «Конга» и Замоевой З.М. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 18 000 рублей на срок 30 календарных дней, процентная ставка по договору составила 657, 000 % годовых; по договору установлен единовременный платеж в размере 27 720 рублей (18 000 рублей – основной долг, 9 720 рублей – итоговая переплата)

Кредитор выполнил обязательства по договору займа, ответчику была предоставлена сумма займа, предусмотренная договором, что подтверждается статусом перевода.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи ответчика. Договор заключен на условиях, изложенных в оферте, договоре, индивидуальных условиях. Акцептуя вышеуказанную оферту, в соответствии с ее условиями, истец обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие и индивидуальные условия договора займа.

Согласно ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 ГК РФуступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора.

Статьей384 ГК РФустановлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 2 ст.12Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

_____г. ООО МКК «Конга» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа № от _____г., заключенного с Замоевой З.М., что подтверждается Договором уступки прав(требований) №-КА от _____г. и Выдержкой из выписки из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-КА от _____г. Замоева З.М. надлежащим образом была уведомлена об уступке права.

Таким образом, истец ООО «АйДиКоллект» является правопреемником ООО МКК «Конга» в силу договора цессии и вправе предъявлять требование к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, доказательств исполнения договора потребительского займа ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 56664 руб. 94 коп. в том числе: 18000 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 36000 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование займом; 1764 руб. 94 коп. –сумма задолженности по процентам за просрочку; 900 руб. – сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу п.п. 2, 3 ст.401 ГК РФлицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

К числу судебных расходов в силу ст.88 ГПК РФотносится государственная пошлина.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке ст.98 ГПК РФподлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Замоевой З.М. удовлетворить.

Взыскать с Замоевой З.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от _____г.. за период с 21.12.2018г. по 22.06.2020г. в размере 56664 руб. 94 коп., в том числе: 18000 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 36000 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование займом; 1764 руб. 94 коп. – сумма задолженности по процентам за просрочку; 900 руб. – сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств.

Взыскать с Замоевой З.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1899 руб. 94 коп.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Черекский районный суд КБР, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2021 года.

Председательствующий: Х.К. Чочуев