Решение по делу № 2-431/2022 от 14.06.2022

Дело № 2-431/2022

УИД: 21RS0003-01-2022-000327-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2022 года с. Батырево

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., с участием представителя истца Бурганова Р.Р., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Солдатова Сергея Васильевича к акционерному обществу «Альфа Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Солдатов С.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа Страхование» о расторжении договора страхования транспортных средств от поломок № от 24.06.2021г., взыскании денежных средств, выплаченных по договору страхования транспортных средств от поломок в размере 286426,67 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8373,08 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа, юридических услуг в размере 30000 руб., почтовых расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Солдатовым С.В. и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства в размере 5476426 руб. 67 коп. на срок 60 месяцев.

Также истцом заключен с АО «Альфа Страхование» договор страхования от поломок № от 24.06.2021г. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, произведена оплата страховой премии в размере 286 426,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением расторгнуть договор страхования и возвратить неиспользованную часть страховой премии, на что был получен отказ. Финансовый уполномоченный по обращению истца также ДД.ММ.ГГГГ принял решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Считает, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам сумма потребительского кредита и страховая сумма по договору страхования совпадают

В связи с чем, просит расторгнуть договор страхования транспортных средств от поломок № от 24.06.2021г., взыскать денежные средстве, выплаченные по договору страхования транспортных средств от поломок в размере 286426,67 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8373,08 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа, юридических услуг в размере 30000 руб., почтовых расходов.

В судебное заседание истец Солдатов С.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Его представитель Бурганов Р.Р., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в нем основаниям, просил удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился. В письменном возражении, поступившем в суд, представитель Т.А., действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Третье лицо – финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Представитель третьего лица – Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике – Чувашии, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела на явился. В письменном заявлении, поступившем в суд, начальник территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике – Чувашии в <адрес> Т.О. просит рассмотреть дело в отсутствии представителя территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике – Чувашии в <адрес>.

Представитель третьего лица –ООО «Борис ХОФ1», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В письменном заявлении, поступившем в суд, представитель ООО «БорисХоф1», действующий на основании доверенности Ч.А., просит рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Представитель третьего лица – ПАО Банк «Финансовая Коорпорация Открытие», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В письменном отзыве представитель ПАО Банк «Финансовая Коорпорация Открытие» (правопреемник ПАО «РГС Банк») по доверенности Б.М., пояснила, что на основании решения Единственного акционера Публичного акционерного общество Банк «Финансовая Коорпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк» (далее – ПАО «РГС Банк». На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «РГС Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ПАО «РГС Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». C ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «РГС Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской ЕГРЮЛ и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». Просит рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка № 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указаний Банка № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка № 3854-У. в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 6 Указания Банка № 3854-у страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка № 3854-У, но после даты начала действия страхования. страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования. прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской таким ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно параграфу 11 пункту 5 Приложения к Правилам страхования, в случае если страхователь отказался от Договора страхования в течении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному Договору страхования (далее - дата начала действия страхования), то уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В случае, если страхователь отказался от Договора страхования в течении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при этом в данном периоде отсутствуют события, имеющих признаки страхового случая, то уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (параграф 11 пункт 6 Приложения к Правилам страхования).

Страховщик в срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования, производит возврат страховой премии в наличном или безналичном порядке (параграф 11 пункт 7 Приложения к Правилам страхования).

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Солдатовым С.В. и ПАО «РГС Банк» заключен договор № потребительского кредита на приобретение автомобиля на сумму 5476426 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых, установлен график платежей, предусматривающие периоды выплат и размеры сумм в погашение задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между Солдатовым С.В. и АО «Альфа Страхование» заключен договор страхования от поломки № № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма - 3 000 000 рублей 00 копеек, страхования премия по договору составила 286426,67 руб., которая по поручению Заемщика перечислена ПАО «РГС Банк» страховой компании АО «Альфа Страхование».

Договор личного страхования или его отдельные условия не оспорены и не признаны судом недействительными.

В качестве страховых случаев договор предусматривает поломку в период действия договора страхования.

Из предоставленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил в АО «Альфа Страхование» заявление о досрочном расторжении Договора страхования и возврате страховой премии, что подтверждается почтовым конвертом АО «Почта России» с идентификатором №. Заявление о расторжении договор страхования получено АО «Альфа Страхование» ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» уведомила заявителя об отказе в возврате страховой премии.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец обратился в АО «Альфа Страхование» с заявлением об отказе от Договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14-тидневного срока со дня заключения Договора страхования, в связи с чем, требование истца о возврате страховой премии не подлежит удовлетворению.

В этой связи, учитывая отсутствие нарушения прав потребителя страховых услуг, также отсутствуют основания для взыскания предусмотренной ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» денежной компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по отправке заказных писем, расходов на оказание юридических услуг, и предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона штрафа.

Решая вопрос о распределении судебных расходов суд учитывает, что при обращении в суд Солдатов С.В. был освобожден от уплаты государственной пошлины, решение состоялось в пользу ответчика и не находит оснований для взыскания судебных расходов на основании ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Солдатова Сергея Васильевича к акционерному обществу «Альфа Страхование» о расторжении договора страхования транспортных средств от поломок № от 24.06.2021г., взыскании денежных средств, выплаченных по договору страхования транспортных средств от поломок в размере 286426,67 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8373,08 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа, юридических услуг в размере 30000 руб., почтовых расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в Верховный Суд Чувашской Республики через Батыревский районный суд.

Председательствующий: Т.Г. Чукмаева

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.