Решение по делу № 2-468/2023 от 11.09.2023

Дело №2-468/2023

УИД 87RS0006-01-2023-000767-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 ноября 2023 года                                    пгт. Провидения

Провиденский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Файзрахманова А.Ф., при секретаре Ещанове И.Е., с участием представителя ответчика Плотниковой Ю.С. – адвоката Панченко С.А., представившего удостоверение № и ордер № от д.м.г., рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Провидения (<адрес>) гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Плотниковой Ю. С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г., и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

установил:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к Плотниковой Ю.С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. в размере <данные изъяты>, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>. В обосновании заявленных требований указано, д.м.г. между ООО «<данные изъяты>» и Плотниковой Ю.С. заключён договор потребительского займа №. Договор займа был заключён в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи заёмщика, и признаются электронным документов, равнозначному документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика. Общество исполнило свои обязательства по договору, и предоставила ответчику денежные средства, путем перевода на банковскую карту. Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял. д.м.г. ООО «<данные изъяты>» уступило права (требования) по договору ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав от д.м.г. и выпиской из приложения № к договору уступки прав. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от д.м.г., образовавшуюся за период с д.м.г. по д.м.г. в размере <данные изъяты>, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>.

В возражениях на иск представитель ответчика Плотниковой Ю.С. адвокат Панченко С.А. просит отказать в удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Плотниковой Ю.С. адвокат Панченко С.А. указал, что ранее поданные возражения на иск поддерживает, а также заявил о пропуске срока исковой давности, просит в удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по договору займа отказать.

Выслушав представителя ответчика и изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от д.м.г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч.2.1 ст.3 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно вступившей в действие с д.м.г. ч.24 ст.5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч.23).

В соответствии с пп.1,2 ст.432, п.1 ст.433, ст.438 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п.1 ст.160 ГК РФ.

Как следует из абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьёй 4 указанного закона определены принципы использования электронной подписи: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством РФ, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца (п. 3).

Как усматривается из материалов дела, д.м.г. между ООО «<данные изъяты>» и Плотниковой Ю.С. заключён договор потребительского займа №. Индивидуальные условия договора потребительского займа, согласованы участникам и подписаны со стороны Заёмщика с использованием электронной подписи, представленной заёмщику посредством направления SMS-сообщения.

Условие, содержащее запрет начислять проценты по договору потребительского займа в размере, превышающем полуторакратного размера суммы займа, указано на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п.1,2,4 индивидуальных условий договора займа займодавец предоставляет заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 12 дней. Процентная ставка по договору составляет <данные изъяты>% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору. Согласно п.6 Договора сумма начисленных процентов за 12 дней пользования суммой займа составляет <данные изъяты>. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемым п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Заёмные денежные средства по кредитному договору № от д.м.г. в сумме <данные изъяты> были перечислены ООО «<данные изъяты>» на банковскую карту №, ответчика Плотниковой Ю.С. д.м.г..

Согласно договору № от д.м.г. уступки прав требования (цессии) ООО «<данные изъяты>» (цедент) уступил, а ООО «АСВ» (цессионарий) принял права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа на общую сумму <данные изъяты>, заключённых между Цедентом и физическими лицами, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа, неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объёме. За уступаемые права (требования) по договору займа цессионарий выплачивает цеденту <данные изъяты>. В силу п.10.1 договора, договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания, все приложения к данному договору, являются его неотъемлемой частью. Согласно приложению № под № указано, что уступлены права требования в отношении Плотниковой Ю.С. по договору №.

Уступка требования, произведённая между ООО «<данные изъяты>» и ООО «АСВ», совершена в простой письменной форме, не противоречит закону. При этом в п.13 Индивидуальных условий договора займа от д.м.г. Заёмщик выразил согласие Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заёмщик подтвердил, что осведомлён о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Как следует из представленного расчёта, ответчик Плотникова Ю.С. по состоянию на день подачи иска свои обязательства по договору займа не исполнила в полном объёме, платежей по погашению основного долга и процентов Плотникова Ю.С. не вносила. Сведений о том, что на день рассмотрения дела обязательства по договору займа Плотниковой Ю.С. исполнены полностью, в суд не поступало. Истец посчитал сумму начисленных процентов по займу с д.м.г. по д.м.г. в размере: <данные изъяты>% (процентная ставка) от <данные изъяты> рублей: <данные изъяты>. (задолженность по процентам) + <данные изъяты> (задолженность по штрафам) = <данные изъяты>.

Таким образом, начисленная истцом ответчику сумма процентов и штрафов <данные изъяты> не превышает 1,5 размера суммы займа (<данные изъяты>).

Итого общая задолженность по займу с учётом оплаченных процентов и штрафов составила: <данные изъяты> (основной долг) + <данные изъяты> (проценты) + <данные изъяты> (штрафы) – <данные изъяты> (оплата в счёт процентов) = <данные изъяты>.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком Плотниковой Ю.С. сумма основного долга по договору займа не возвращена в полном объёме, задолженность по процентам и штрафам не погашена в полном объёме, суд приходит к выводу, что с неё подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о взыскании с неё задолженности по договору займа.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст.200 настоящего кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что отношения между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком носили длящийся характер, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, который начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования о погашении заёмщиком задолженности и уплате процентов по договору от д.м.г., на срок 12 дней, то есть до д.м.г. включительно, следовательно, течение срока исковой давности началось с д.м.г..

Таким образом, обращение в суд с требованием о взыскании с Плотниковой Ю.С. в силу п.1 ст.196 ГК РФ могло быть реализовано кредитором до д.м.г., включительно.

Истец ООО «АСВ», к которому перешло право требования задолженности с Плотниковой Ю.С., обратилось в суд с исковым заявлением д.м.г., то есть по истечении установленного гражданским законодательством трёхлетнего срока исковой давности.

Как следует из определения суда от д.м.г., ООО «АСВ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Плотниковой Ю.С. задолженности по договору потребительского займа.

Согласно разъяснениям, данным в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от д.м.г. № (ред. от д.м.г.) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от д.м.г. № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный гражданином не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку истцом пропущен срок обращения в суд с иском о взыскании с Плотниковой Ю.С. задолженности по договору от д.м.г., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении его исковых требований в полном объёме. Требование о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, является производным и также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН/ОГРН №) к Плотниковой Ю. С. (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г., и судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Провиденский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                       А.Ф. Файзрахманов

Мотивированное решение составлено 03.11.2023.